中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題示范報告
在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，報告的使用成為日常生活的常態(tài)，報告中涉及到專業(yè)性術(shù)語要解釋清楚。那么你真正懂得怎么寫好報告嗎？以下是小編精心整理的中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題示范報告，歡迎大家分享。
在中國，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展是國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的關(guān)鍵。作為世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害嚴(yán)重的國家，中國脆弱的農(nóng)業(yè)迫切需要農(nóng)業(yè)保險的有力保障和支持，以保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
一，中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀
中國農(nóng)業(yè)保險業(yè)經(jīng)歷了一個曲折的發(fā)展過程。自1982年以來，民政部門、農(nóng)業(yè)部門和保險公司開辦了一些農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。從1982年到1992年，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)呈上升趨勢，到1992年，農(nóng)業(yè)保險費(fèi)收入達(dá)到8.62億元。然而，保險費(fèi)的賠付率迅速上升，1991年農(nóng)業(yè)保險的賠付率為119%。政府扶持措施弱化后，過高的賠付率導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)逐漸萎縮，中國人民保險公司不得不調(diào)整農(nóng)業(yè)保險結(jié)構(gòu)，戰(zhàn)略性地收縮部分高風(fēng)險、虧損多的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，而其他保險公司則退出農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。中國人民保險公司在香港上市后，由于經(jīng)濟(jì)利益，不再經(jīng)營大部分農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。
自此，專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司開始浮出水面，9個省、自治區(qū)、直轄市的農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)全面鋪開。中國保監(jiān)會發(fā)布了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的指導(dǎo)意見，提出了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的五種模式：一是與當(dāng)?shù)卣炗唴f(xié)議，由商業(yè)保險公司辦理農(nóng)業(yè)保險；二是在農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)較好的上海、黑龍江等地區(qū)設(shè)立專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司；三是成立農(nóng)業(yè)互助保險公司；第四，嘗試在地方財力下成立政策性農(nóng)業(yè)保險公司；第五，繼續(xù)引進(jìn)農(nóng)業(yè)保險技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)先進(jìn)的外資或合資保險公司，如法國的安盟保險。
二、中國農(nóng)業(yè)保險面臨的主要問題
目前，我國農(nóng)業(yè)保險仍存在各種問題，現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險組織體系不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的需要。一方面，農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足；另一方面，商業(yè)保險公司開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的積極性不高，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨資源短缺、技術(shù)薄弱、人才缺乏等問題。此外，傳統(tǒng)的風(fēng)險管理體系在一定程度上阻礙了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。
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農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的客觀存在必然導(dǎo)致對農(nóng)業(yè)保險的巨大需求，但目前我國對農(nóng)業(yè)保險的有效需求明顯不足。主要原因有：超小規(guī)模的土地經(jīng)營客觀上削弱了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟(jì)保障功能，經(jīng)營規(guī)模的縮小使農(nóng)民產(chǎn)生較低的預(yù)期收益，不愿意支付保險費(fèi)用；中國的農(nóng)業(yè)保險主要以商業(yè)形式經(jīng)營，國家支持和補(bǔ)貼較少。相對于農(nóng)民收入，保險費(fèi)率更高，抑制了農(nóng)民的保險需求。
�。ǘ┤狈I(yè)保險從業(yè)人員
長期以來，由于各種因素的干擾，我國保險業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出諸多起伏，保險人才斷檔。目前國內(nèi)的'保險從業(yè)人員大多是從其他行業(yè)轉(zhuǎn)行過來的，沒有接受過專門的保險教育。然而，農(nóng)業(yè)保險管理的復(fù)雜性和艱巨性導(dǎo)致了人才的短缺。所以員工的現(xiàn)狀是經(jīng)驗(yàn)多，知識少；保守型多，開拓型少；單一類型多，復(fù)合類型少；更廣泛，利益更少。數(shù)據(jù)顯示，中國保險市場的人才供需比例約為1：4。人才極度匱乏，嚴(yán)重匱乏，尤其是核保、薪酬與精算等技術(shù)型人才和管理、營銷、培訓(xùn)等復(fù)合型人才，成為制約保險業(yè)快速發(fā)展的重要因素。
（三）農(nóng)業(yè)保險減少，發(fā)展滯后
中國保險業(yè)在經(jīng)歷了前十年的快速增長后，經(jīng)歷了急劇下降。除了一些外部因素，保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，險種選擇少，不能滿足市場多元化需求。產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。一方面同類產(chǎn)品多，細(xì)分程度不夠，無法達(dá)到不同人不同需求的組合效果。另一方面，產(chǎn)品開發(fā)能力弱，更新慢。由于長期虧損，業(yè)務(wù)萎縮。
�。ㄋ模┍ｋU中介機(jī)構(gòu)的缺失
標(biāo)準(zhǔn)化的保險中介機(jī)構(gòu)活躍在保險市場中，是現(xiàn)代保險市場成熟的重要標(biāo)志之一，在保險供求雙方發(fā)揮著媒介和橋梁的重要作用。特別是在農(nóng)村保險市場，保險中介可以將保險公司的經(jīng)營觸角延伸到農(nóng)村的每一個角落，節(jié)約保險公司的經(jīng)營成本，服務(wù)廣大農(nóng)民。但過去國內(nèi)幾乎所有的保險公司都是靠自己的展業(yè)團(tuán)隊承保農(nóng)業(yè)保險，沒有充分利用農(nóng)村保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的中介形式。
�。ㄎ澹┺r(nóng)民的保險意識不高
農(nóng)民不僅做不到自己想做的事，還對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生了懷疑。首先，由于農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險，農(nóng)業(yè)保險項(xiàng)目的運(yùn)營往往入不敷出，所以保險公司要求更高的保險費(fèi)率，高額的保費(fèi)讓更多的農(nóng)民買不起保險。其次，許多農(nóng)民對保險的認(rèn)識不足，風(fēng)險管理意識差。由于宣傳力度不夠，農(nóng)民對保險的理解存在偏差：一是不相信保險的作用。由于迷信和小農(nóng)意識的影響，許多農(nóng)民很難相信保險對生產(chǎn)和生活的保護(hù)；二是依靠保險，很多農(nóng)民買了保險后坐以待斃，放松心情，不積極參與防災(zāi)防損，造成損失增加；第三，道德風(fēng)險嚴(yán)重。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散，保險公司監(jiān)管力度不夠，少數(shù)農(nóng)民法律意識淡薄。他們利用保險進(jìn)行欺詐活動，將保險視為“搖錢樹”，失去了保險的意義，違反了國家法律。
�。�6）我國農(nóng)業(yè)保險的再保險機(jī)制和再保險市場不完善
由于我國農(nóng)業(yè)保險缺乏適當(dāng)?shù)脑俦ｋU安排，風(fēng)險過于集中在保險經(jīng)營主體本身，難以分散，影響了經(jīng)營主體的經(jīng)營效果。然而，外國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)通常由再保險機(jī)制支持，特別是為了避免災(zāi)難性自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。例如，美國聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險公司負(fù)責(zé)在中央政府設(shè)立再保險基金，為執(zhí)行農(nóng)作物保險的保險公司的超額損失提供再保險。再保險責(zé)任根據(jù)賠付率確定，目的是為私人農(nóng)作物保險公司的超額損失提供再保險（不超過115%），限制農(nóng)作物保險公司的盈利能力（不超過15%）。在我國，由于再保險市場的有效需求不足，市場主體數(shù)量少且不完善，導(dǎo)致我國再保險市場供應(yīng)主體償付能力嚴(yán)重不足，經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)驗(yàn)不足，技術(shù)和服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國際水平。
三、對策
目前，我國農(nóng)業(yè)保險面臨著“供給不足”和“有效需求不足”的雙重問題，以及保險經(jīng)營和發(fā)展的困境。結(jié)合我國農(nóng)業(yè)保險的特點(diǎn)和國外的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，為了促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險市場的發(fā)展，我國應(yīng)從以下幾個方面采取對策：
（一）建立和完善農(nóng)業(yè)保險市場。主要通過以下途徑：一是完善農(nóng)業(yè)保險供給體系。一方面，商業(yè)保險公司應(yīng)改變管理方式和方式，增加農(nóng)業(yè)保險的供給；另一方面，要完善和拓展農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)的職能，克服農(nóng)業(yè)保險中的逆向選擇。二是提高農(nóng)業(yè)保險的有效需求水平。要大力開展農(nóng)業(yè)保險宣傳工作，提高農(nóng)民風(fēng)險管理意識，培養(yǎng)農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險意識，鼓勵農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營，增加農(nóng)民收入，增強(qiáng)農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險的動力和能力。三是培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險人才。培養(yǎng)具有專業(yè)知識和開拓精神的農(nóng)業(yè)保險人才，提高農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)的管理水平和市場的多層次需求。
�。ǘ┘訌�(qiáng)政府對農(nóng)業(yè)保險的支持。主要包括：一是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險立法，改善制度環(huán)境，政府要制定相關(guān)法律法規(guī)，保證農(nóng)業(yè)保險的順利發(fā)展；二是實(shí)施稅收優(yōu)惠、財政補(bǔ)貼和再保險政策，支持保險業(yè)發(fā)展；第三，建立農(nóng)業(yè)保險再保險機(jī)制，政府通過財政補(bǔ)貼等多項(xiàng)優(yōu)惠政策支持農(nóng)業(yè)再保險市場，擴(kuò)大風(fēng)險分散，通過設(shè)定模型圖達(dá)到分散風(fēng)險的目的。
�。ㄈ├觅Y本市場分散巨大風(fēng)險。途徑有兩種：一是國家和地方政府通過財政撥款或補(bǔ)貼的方式設(shè)立專項(xiàng)巨災(zāi)風(fēng)險基金；二是發(fā)展保險衍生品。
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)保險專業(yè)人才的培養(yǎng)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特殊性和復(fù)雜性決定了農(nóng)業(yè)保險管理技術(shù)的特殊要求。技術(shù)是保險管理的重要因素，發(fā)展保險技術(shù)的關(guān)鍵是人才。但長期以來，由于我國保險業(yè)各種因素的干擾，農(nóng)業(yè)保險萎縮，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險人才短缺。因此，為了農(nóng)業(yè)保險的順利發(fā)展，我們必須重視和開展農(nóng)業(yè)保險技術(shù)人員的培訓(xùn)，通過替代培訓(xùn)、委托和函授等方式，培養(yǎng)基層農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)骨干。同時，必須在高校培養(yǎng)具有農(nóng)業(yè)保險制度理論的高級專門人才，以保證農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
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