金融行業(yè)調(diào)查報告精彩

　　在當(dāng)下社會，報告使用的頻率越來越高，其在寫作上有一定的技巧。一起來參考報告是怎么寫的吧，下面是小編精心整理的金融行業(yè)調(diào)查報告精彩，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

金融行業(yè)調(diào)查報告精彩1

　　近年來，特別是今年以來，面對依然復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，我區(qū)的金融工作在區(qū)委、區(qū)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，在保持金融平穩(wěn)運(yùn)行的同時，加大金融對我區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)的支持力度，為加快科學(xué)發(fā)展跨越崛起、建設(shè)民富區(qū)強(qiáng)市中區(qū)提供了有力保障。但我區(qū)的金融工作也面臨著一些困難和問題，為全面了解我區(qū)金融業(yè)的情況，提出科學(xué)有效的.參考建議，推進(jìn)全區(qū)金融業(yè)繼續(xù)平穩(wěn)較快發(fā)展，近日，區(qū)委辦公室研究室組織人員到區(qū)金融辦、部分金融機(jī)構(gòu)，以及有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門，進(jìn)行了深入調(diào)研，形成了如下報告。

　　一、我區(qū)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和當(dāng)前運(yùn)行情況

　　近年來，我區(qū)把發(fā)展金融服務(wù)業(yè)作為都市性產(chǎn)業(yè)強(qiáng)區(qū)的重大戰(zhàn)略來抓，金融對全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出了不可替代的重要貢獻(xiàn)，特別是區(qū)第十三次把打造區(qū)域性“現(xiàn)代金融中心”作為全區(qū)發(fā)展的戰(zhàn)略定位，進(jìn)一步強(qiáng)化措施，全力推進(jìn)，促進(jìn)了一批金融保險，證券擔(dān)保，小貸公司等金融機(jī)

　　構(gòu)相繼在我區(qū)落地生根。目前市中區(qū)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)展到54家，其中：銀行5家、保險29家、證券期貨3家、小貸公司2家、融資性擔(dān)保公司15家，金融機(jī)構(gòu)對地方財力的貢獻(xiàn)達(dá)到5.2%。市中區(qū)連續(xù)兩年被評為濟(jì)寧市A級金融生態(tài)區(qū)，并榮獲山東省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)模范獎，金融業(yè)對地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支持力度不斷增強(qiáng)。特別是今年以來，我區(qū)金融業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢。

　�。ㄒ唬┙鹑跇I(yè)繼續(xù)平穩(wěn)運(yùn)行，稅收穩(wěn)定增長。1-7月份，金融業(yè)繼續(xù)保持良好發(fā)展勢頭，全區(qū)金融系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)地方財政收入5892萬元，比上年同期增收2228萬元，增長60.8%，占全區(qū)地方財力的7.1%，比去年同期上升1.9個百分點(diǎn)。

　　（二）各項存貸款平穩(wěn)增長，存貸款穩(wěn)定性進(jìn)一步增強(qiáng)。截至7月底，全區(qū)6家銀行存款余額178.65億元，比年初增加22.67億元。貸款余額122.29億元，比年初增加11.34億元。存貸比68.50%，高于全市8.1個百分。

　�。ㄈ�）保險業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，社會穩(wěn)定器作用進(jìn)一步增強(qiáng)。我區(qū)現(xiàn)有保險公司29家，其中產(chǎn)險10家、壽險13家、保險代理6家。到7月末全區(qū)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入23.48億元，同比增長5.13%，其中財險公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.53億元，壽險公司實(shí)現(xiàn)收入18.95億元。保險業(yè)累計支付（給付）賠款5.83億元，其中財產(chǎn)險賠款支付1.31億元，人身險給付4.52億元。

　　（四）地方性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，機(jī)構(gòu)總量穩(wěn)居全市第一位。我區(qū)第三家小貸公司魯商小貸已于7月中旬獲省批準(zhǔn)，目前我區(qū)小額貸款公司達(dá)到3家。截至7月底，2家小額貸款公司累計發(fā)放貸款9962萬元，其中“三農(nóng)”貸款4782萬元，中小企業(yè)貸款4570萬元，緩解了小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶資金短缺的問題。截至7月底，全區(qū)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)15家，占全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量的32%。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)新增額5.5億元，新增擔(dān)保戶數(shù)1477戶，在保責(zé)任余額11.3億元，同比增長32.9%，在保戶數(shù)3837戶，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入1342萬元。

　�。ㄎ澹┙鹑跈C(jī)構(gòu)引進(jìn)步伐加快，金融組織體系進(jìn)一步完善。目前光大銀行在濟(jì)寧設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的報告已報銀監(jiān)會待批；萊商銀行在濟(jì)寧設(shè)立分行已成定局；浙商銀行已來濟(jì)寧考察選址；青島農(nóng)商行已同意在我區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；濟(jì)寧工行城區(qū)支行正在變更稅務(wù)登記手續(xù)；交通銀行濟(jì)寧分行擬在我區(qū)設(shè)立第一家支行；濟(jì)寧銀行第二家支行已選址銀監(jiān)局原辦公大樓；新引進(jìn)英大財險、天平汽車保險、信誠人壽保險已開業(yè)運(yùn)營；永安財險已有任城遷入紅星路供水大廈，正在辦理稅務(wù)登記遷移手續(xù)；百年人壽已入駐運(yùn)河城，正在進(jìn)行裝修。

　　二、金融運(yùn)行中存在的主要問題

　　近年來我區(qū)金融業(yè)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步加大，

　　但金融運(yùn)行中也暴露出一些問題，我們分析主要有以下五個方面：

　�。ㄒ唬┢髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營不景氣，銀行潛在風(fēng)險加大。受經(jīng)濟(jì)增速逐步放緩、勞動力成本上升以及社會資金面總體趨緊等因素影響，我區(qū)企業(yè)經(jīng)營困難增加，機(jī)械加工企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營持續(xù)不景氣，陷入發(fā)展的低谷；部分企業(yè)開工不足，與此相對應(yīng)，銀行潛在風(fēng)險加大。去年4季度以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資產(chǎn)風(fēng)險類重大事項明顯增多；小微型企業(yè)不良貸款余額增加。

　�。ǘ�）政府融資平臺還款壓力增加，后續(xù)貸款更加困難。一方面，20xx年、20xx年發(fā)放的銀行貸款集中到期，融資平臺還款壓力加大；另一方面由于控制房價之后，土地出讓金減少，地方政府融資平臺還款來源減少；加之銀監(jiān)會加強(qiáng)地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管，以降舊控新為重點(diǎn)，要求借款主體拿出有效資產(chǎn)對存量債務(wù)提供擔(dān)保抵押等緩釋風(fēng)險措施，否則不具備新增貸款資格。所有銀行將地方融資平臺貸款審批權(quán)限收歸總行管理，提高了對政府城建項目的貸款要求。

　�。ㄈ�）樓市調(diào)控政策持續(xù)不放松，房企資金鏈形勢堪憂。今年房地產(chǎn)進(jìn)入償債高峰期，房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈日趨緊張，貸款到期難以歸還的現(xiàn)象陸續(xù)出現(xiàn)。中央近期以來多次明確

　　表示，樓市調(diào)控政策將持續(xù)不放松。從嚴(yán)從緊的房地產(chǎn)調(diào)控政策將對房地產(chǎn)市場繼續(xù)產(chǎn)生影響，對房地產(chǎn)企業(yè)還貸和資金鏈安全產(chǎn)生較大壓力。

　�。ㄋ模┟耖g融資風(fēng)險逐漸累積，金融風(fēng)險防范任務(wù)艱巨。去年以來，民間借貸異�；钴S，體系外資金迅速膨脹，借貸利率高位運(yùn)行，導(dǎo)致資金鏈斷裂的事件增多、風(fēng)險快速聚集；而且由于沒有保險機(jī)制，一旦資金鏈斷裂必然會引起連鎖反應(yīng)，波及類似地區(qū)，以至于波及正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。據(jù)區(qū)法院反映進(jìn)入今年以來，民間借貸案件明顯上升，我區(qū)規(guī)范民間借貸、打擊非法集資、防范金融風(fēng)險的任務(wù)艱巨而繁重。

　�。ㄎ澹┙鹑谡猩梯d體嚴(yán)重匱乏，金融招商的政策不優(yōu)。銀行、保險來市中區(qū)選址，很難找到理想的經(jīng)營場所。場所少、租賃價格高，成為市中區(qū)金融招商的瓶頸。目前我區(qū)執(zhí)行的招商引資優(yōu)惠政策是09年制定的，現(xiàn)在各縣市區(qū)紛紛出臺新的金融招商的優(yōu)惠政策，我們的政策已跟不上形式發(fā)展，落后于其他縣市區(qū)。由于這些原因，恒豐銀行支行落戶于任城，我們跟蹤兩年的信達(dá)財險、建信人壽也離我們而去。

金融行業(yè)調(diào)查報告精彩2

　　在我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)持續(xù)發(fā)展、碩果累累的進(jìn)程中，我們農(nóng)村合作銀行也取得了長足的發(fā)展，經(jīng)營范圍擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)效益增加。但是，我們在取得成績的同時，也要清醒地看到存在的金融風(fēng)險。如果不采取有效措施予以防范和制止，就會嚴(yán)重影響農(nóng)村合作銀行的發(fā)展，影響到農(nóng)村合作銀行每一個人的切身利益，影響到國家生產(chǎn)建設(shè)和社會事業(yè)發(fā)展，影響到社會的和諧與穩(wěn)定。內(nèi)控與合規(guī)、防范金融風(fēng)險是我們農(nóng)村合作銀行永恒的主題。下面淺談金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因與如何防范金融風(fēng)險。

　　一、金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因

　　1、內(nèi)控文化缺失嚴(yán)重，誘發(fā)金融風(fēng)險。良好的內(nèi)控文化是農(nóng)村合作銀行內(nèi)控體系持續(xù)有效運(yùn)行的前提。而在內(nèi)控文化缺失的情況下，銀行經(jīng)營者關(guān)心的只是規(guī)模和速度，對內(nèi)部控制和風(fēng)險管理重視不夠，有關(guān)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度束之高閣。內(nèi)控文化缺失、理念缺乏、一味追求速度和規(guī)模、誘發(fā)違法違規(guī)行為，這正是很多農(nóng)村合作銀行員工走向犯罪的路線圖。很多作案者最初并沒有壞的打算，只是在其工作的過程中，看內(nèi)控文化嚴(yán)重缺失，有機(jī)可乘，從而違紀(jì)違規(guī)，進(jìn)而走向犯罪。

　　2、制度執(zhí)行力不強(qiáng)，內(nèi)控形同虛設(shè)。衡量內(nèi)控體系有效與否的標(biāo)準(zhǔn)并不在于農(nóng)村合作銀行制定了多少制度，關(guān)鍵是看制度的落實(shí)與執(zhí)行。制度不落實(shí)、執(zhí)行不到位往往使得內(nèi)控體系漏洞百出，形同虛設(shè)。其效果就好比是紙糊的窗子———一捅就破，防得了君子防不了小人，從而為那些不理性人通過作案謀私利提供了可能。銀行內(nèi)部人員騙貸成功，用的無非是偽造擔(dān)保資料作虛假擔(dān)保，或放款后私自取消擔(dān)保方的擔(dān)保責(zé)任并將貸款轉(zhuǎn)移等手段。這些都說明制度執(zhí)行力不強(qiáng)，內(nèi)控形同虛設(shè)，工作流程缺少嚴(yán)格的分工和限制，否則騙貸不可能如此順利地得手。

　　3、約束基層管理人員力度不夠，造成風(fēng)險高度集中。我們農(nóng)村合作銀行目前的組織架構(gòu)下，基層管理者往往被賦予過多的權(quán)利，包括財務(wù)管理、核算管理、授權(quán)管理、人事管理和行政管理，涉及方方面面。從理論上講，權(quán)利過多過大，就存在一定的作案機(jī)會和可能。如果沒有相應(yīng)的監(jiān)督制約機(jī)制。在利益誘惑、私欲膨脹的情況下，基層管理者就會輕而易舉地走上犯罪道路，這屬于典型的關(guān)鍵人員作案。為此，我們農(nóng)村合作銀行必須實(shí)行關(guān)鍵崗位、人員的定期輪換和強(qiáng)制休假制度，并專門出臺稽核監(jiān)督機(jī)制，約束基層管理人員權(quán)利。然而，我們農(nóng)村合作銀行大多沒有達(dá)到這一要求，沒有出臺相應(yīng)的規(guī)定或規(guī)定沒有落實(shí)到位，這是產(chǎn)生金融風(fēng)險的關(guān)鍵所在。

　　4、稽核力量薄弱，有效約束不夠。我們農(nóng)村合作銀行的稽核力量相當(dāng)薄弱，集中表現(xiàn)在：一是有些銀行尚未設(shè)立專門的稽核監(jiān)督部門；二是設(shè)有稽核部門的銀行，其稽核人員的配備不足，達(dá)不到總員工數(shù)5%的國際一般水平；三是稽核監(jiān)督部門容易受到行政干預(yù)，難以獨(dú)立開展工作；四是稽核人員專業(yè)化水平不高，無法滿足稽核工作要求；五是稽核制度落實(shí)中“走樣”，稽核監(jiān)督的`不到位，看起來稽核檢查規(guī)模宏大，樣子嚴(yán)肅，實(shí)質(zhì)走形式，是“逮不住老鼠”的“貓”�；�核力量的薄弱，從某種意義上說，助推金融風(fēng)險的發(fā)生。

　　5、考核機(jī)制不完善，忽視金融風(fēng)險。我們農(nóng)村合作銀行考核機(jī)制不完善，只重視經(jīng)營業(yè)務(wù)，突出指標(biāo)完成，忽視內(nèi)控管理要求。在這種考核機(jī)制下，基層銀行不惜一切代價擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍，拼命追求發(fā)展速度，從而出現(xiàn)鉆制度空子、打擦邊球現(xiàn)象，嚴(yán)重的甚至?xí)�出現(xiàn)違規(guī)違法經(jīng)營。至于防范金融風(fēng)險就得不到應(yīng)有的重視，甚至束之高閣，無人提起。

　　6、內(nèi)控責(zé)任制缺失，造成內(nèi)控管理混亂。在內(nèi)控責(zé)任制無形的壓力下，各銀行相關(guān)部門才會真正肩負(fù)起應(yīng)負(fù)的責(zé)任，發(fā)現(xiàn)內(nèi)控體系中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，并予以及時的糾正和完善。目前情況下，內(nèi)控責(zé)任制缺失，發(fā)生金融風(fēng)險，銀行往往只處理作案當(dāng)事人，而不處理那些負(fù)有相應(yīng)管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任的部門與人員，從而造成內(nèi)控體系的有效性長期得不到提高，使內(nèi)控管理混亂。

　　二、如何防范金融風(fēng)險

　　1、建立和完善銀行內(nèi)控機(jī)制。要制定明晰的農(nóng)村合作銀行發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化組織體系，建立科學(xué)的決策體系、完善的風(fēng)險管理體制、審慎的會計財務(wù)制度和透明的信息披露制度；要積極培育符合農(nóng)村合作銀行實(shí)際的內(nèi)部控制文化，使內(nèi)控意識和內(nèi)控文化滲透到每一位員工思想深處，使內(nèi)控成為每位員工的自覺行為，熟悉自身崗位職責(zé)，理解和掌握內(nèi)控要點(diǎn)，及時發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險。

　　2、建立和完善農(nóng)村合作銀行風(fēng)險識別和評估體系。要認(rèn)真借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)。重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記報告和風(fēng)險提示制度。

　　3、建立和完善農(nóng)村合作銀行稽核審計體系。要積極建立相對完善的內(nèi)部稽核體系，提高稽核審計工作的獨(dú)立性，提高工作頻率和工作質(zhì)量，改進(jìn)方法，實(shí)現(xiàn)合規(guī)性監(jiān)督向合規(guī)性、風(fēng)險性、效益性轉(zhuǎn)變，使事后監(jiān)督向事中、事前轉(zhuǎn)變。注意使用外部審計力量，進(jìn)一步發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的專業(yè)檢查作用，制定專業(yè)檢查制度，加大專業(yè)檢查力度，從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人的法律責(zé)任。

　　4、樹立正確的業(yè)務(wù)發(fā)展思想。要在追求盈利性的同時，重視安全性和流動性，防止片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。農(nóng)村合作銀行應(yīng)制定合理的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，不搞以存款論英雄和存款指標(biāo)分派到人的老式工作方法，而是應(yīng)通過改進(jìn)服務(wù)手段、增加業(yè)務(wù)品種和提高結(jié)算速度來贏得客戶，增加市場份額，提高經(jīng)濟(jì)效益。

　　5、建立和完善內(nèi)控信息體系。農(nóng)村合作銀行要建立完善的內(nèi)部管理信息系統(tǒng)，為內(nèi)控的設(shè)計、執(zhí)行、反饋提供信息保障；建立與農(nóng)村合作銀行及其內(nèi)控管理專職部門信息聯(lián)結(jié)和定期聯(lián)系機(jī)制，及時、真實(shí)、完整地傳遞監(jiān)管意圖、交流信息、溝通問題；建立農(nóng)村合作銀行信息披露制度，及時向社會準(zhǔn)確披露相關(guān)信息，發(fā)揮社會對農(nóng)村合作銀行內(nèi)控建設(shè)的監(jiān)督作用。

　　6、重視和加強(qiáng)對銀行高級管理人員的監(jiān)管。農(nóng)村合作銀行要轉(zhuǎn)變內(nèi)控觀念，在加強(qiáng)基層內(nèi)控制度建立和執(zhí)行的同時，強(qiáng)化對銀行高級管理人員的監(jiān)管，實(shí)行內(nèi)控問責(zé)制，并與任職資格掛鉤、促使銀行高級管理人員轉(zhuǎn)變觀念，重視內(nèi)控與合規(guī)，起到模范帶頭作用，真正做好防范金融風(fēng)險工作，促進(jìn)農(nóng)村合作銀行健康持續(xù)發(fā)展，達(dá)到做優(yōu)做強(qiáng)農(nóng)村合作銀行的目的。

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