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金融支持中小微企業(yè)發(fā)展存在問題及對策建議
今年以來，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省、市優(yōu)化營商環(huán)境及促進(jìn)民營中小微企業(yè)發(fā)展等相關(guān)政策措施，緊盯中心工作，著力解決中小微企業(yè)融資難題，止xx月末，全市中小微企業(yè)貸款余額xx億元，較年初增加xx萬元，占全市企業(yè)貸款的xx%，但中小微企業(yè)融資難的問題依然存在，金融“活水”作用發(fā)揮的還不夠充分，現(xiàn)將問題產(chǎn)生原因和工作建議報(bào)告如下：
一、存在問題及原因
1.金融機(jī)構(gòu)方面。一是受內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，授信門檻較高。金融機(jī)構(gòu)采取了各種措施，如制定金融機(jī)構(gòu)資本金充足率、不良資產(chǎn)率等考核指標(biāo)，實(shí)施信貸管理權(quán)限上收、貸款評審責(zé)任制等，形成對小微企業(yè)的“惜貸”和對大企業(yè)的“青睞”現(xiàn)象。二是銀行放貸現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)制約了放貸規(guī)模。銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)由于小微企業(yè)信用度低而加大。三是銀行信貸審批權(quán)限上收，影響了中小微企業(yè)獲得信貸支持的靈活性、及時(shí)性。四是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新不足。金融機(jī)構(gòu)結(jié)合本地中小微企業(yè)推出的產(chǎn)品很少，使我市中小微企業(yè)獲得貸款難度加大。
2.小微企業(yè)方面。一是經(jīng)營不確定性影響銀行放貸積極性。中小微企業(yè)大多因?yàn)橐?guī)模小、固定資產(chǎn)少，應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)能力弱，增加了投資預(yù)期的不確定性。二是企業(yè)規(guī)范程度低，合規(guī)審查通過性低。三是資產(chǎn)狀況存在較大缺陷，擔(dān)保措施落實(shí)難。
3.金融服務(wù)體系方面。一是沒有專門服務(wù)機(jī)構(gòu)。區(qū)域性的小貸公司等小型金融機(jī)構(gòu)，規(guī)模小、發(fā)展不規(guī)范，不能真正面向中小微企業(yè)。而以國有商業(yè)銀行為主導(dǎo)的“大金融”很難滿足“數(shù)量少，批次多”的小微企業(yè)的融資需求。二是融資渠道單一。直接融資方面，資本市場發(fā)育不完善。目前我市乃至平?jīng)鍪�，資本市場單一的結(jié)構(gòu)層次，嚴(yán)重制約了資本市場效率和功能的發(fā)揮，造成了小微企業(yè)融資難的普遍現(xiàn)象。三是融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用發(fā)揮不充分。缺乏為小微企業(yè)貸款服務(wù)的社會(huì)化資信評估、資產(chǎn)評估、投融資咨詢、資產(chǎn)重組和改制、企業(yè)管理診斷等咨詢機(jī)構(gòu)。
二、解決中小微企業(yè)融資難的對策建議
1.金融機(jī)構(gòu)方面。一是適時(shí)放寬準(zhǔn)入門檻，認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院、省、市穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施及接續(xù)政策，全力支持中小微企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)要盡快與上級行銜接，提高基層金融機(jī)構(gòu)貸款審批權(quán)限，盡快放寬企業(yè)準(zhǔn)入門檻。二是在產(chǎn)品開發(fā)上，金融機(jī)構(gòu)要針對不同行業(yè)和不同主體金融服務(wù)需求特點(diǎn)，實(shí)行授信授額分類指導(dǎo)，把支持中小企業(yè)解決融資難題作為重點(diǎn)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)的重要作用，加大金融產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā)和創(chuàng)新力度，通過有組織、有計(jì)劃地提供差別產(chǎn)品、差別營銷和差別服務(wù)，滿足中小企業(yè)多層次、多樣化的金融服務(wù)需求和多樣化資金需求等服務(wù)。
2.企業(yè)自身方面。一是加大企業(yè)培育力度。聯(lián)合各相關(guān)職能部門建立企業(yè)規(guī)范發(fā)展培育長效機(jī)制，建立一企一策，通過“行長幫企”“行長企業(yè)行”、政銀企對接等活動(dòng)，常態(tài)化開展國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、信貸政策、財(cái)務(wù)管理及現(xiàn)代公司治理等知識宣傳培訓(xùn)，引導(dǎo)企業(yè)完善現(xiàn)代企業(yè)法人治理模式，規(guī)范提升經(jīng)營行為，提高企業(yè)市場競爭力和可持續(xù)發(fā)展水平。二是加強(qiáng)信用體系建設(shè)。以中小微企業(yè)信用體系建設(shè)為抓手，夯實(shí)投融資環(huán)境基礎(chǔ)，健全信用信息查詢和應(yīng)用制度，依托人行征信查詢系統(tǒng)，建立企業(yè)和個(gè)人信用征集、記錄、評價(jià)和披露制度，提高信用信息的共享程度和利用效率。推動(dòng)社會(huì)征信資源整合，將住房公積金繳存信息以及工商、稅務(wù)、社保、公安等部門的非銀行信用信息納入征信系統(tǒng)，推動(dòng)中小微企業(yè)信用信息征集、培育、評級和共享。三是要加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)制度。要積極穩(wěn)妥地推進(jìn)企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)。引進(jìn)優(yōu)秀管理人才，打破傳統(tǒng)式的管理模式，逐步建立一套與現(xiàn)代企業(yè)要求相適應(yīng)的管理制度，提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平，降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
3.部門聯(lián)動(dòng)方面。一是全力保障重大項(xiàng)目資金需求。依托城投、產(chǎn)投等融資平臺，圍繞全市重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，以及產(chǎn)業(yè)升級、工業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、生態(tài)環(huán)境建設(shè)等重點(diǎn)項(xiàng)目，加強(qiáng)與省國開行、農(nóng)發(fā)行等市域外金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系溝通，積極申報(bào)專項(xiàng)債券等政策性貸款項(xiàng)目，多方爭取各金融機(jī)構(gòu)對我市實(shí)施信貸規(guī)模傾斜，保證重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)不留資金缺口。二是全力保障“三農(nóng)”發(fā)展資金需求。積極協(xié)調(diào)人行向上爭取更多優(yōu)惠政策和資金，切實(shí)用足用好定向降低存款準(zhǔn)備金率、支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，拓寬涉農(nóng)資金來源。加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場和農(nóng)村專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度，真正為有勞動(dòng)能力、有貸款意愿的群眾提供免抵押、免擔(dān)保。三是全力保障中小微企業(yè)資金需求。健全政銀企信息互通共享機(jī)制，搭建多種形式的政銀企合作交流平臺，加強(qiáng)溝通交流，逐步消除銀企信息不對稱現(xiàn)象，促進(jìn)銀企對接。大力實(shí)施中小微企業(yè)培育工程，針對全市八大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈等領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，建立金融顧問制度，積極為中小微企業(yè)提供資金、信息、咨詢、理財(cái)?shù)热轿坏姆⻊?wù)，為擴(kuò)大融資創(chuàng)造條件。通過評選市長金融獎(jiǎng)等辦法，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大小微企業(yè)融資增量，增加中小微企業(yè)貸款份額。
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