金融服務方案

時間：2022-11-11 19:44:10 服務方案我要投稿

金融服務方案6篇

　　為有力保證事情或工作開展的水平質(zhì)量，我們需要事先制定方案，方案的內(nèi)容多是上級對下級或涉及面比較大的工作，一般都用帶“文件頭”形式下發(fā)。那么方案應該怎么制定才合適呢？以下是小編整理的金融服務方案，歡迎大家分享。

金融服務方案6篇

金融服務方案1

　　第一章融資服務

　　本章方案著重于為XXXXXX公司（以下簡稱總公司）提供融資服務。我行前身為“中國人民XXX銀行”，主要業(yè)務范圍是為國家建設提供項目貸款。房地產(chǎn)類貸款是我行的傳統(tǒng)業(yè)務，長期的專業(yè)銀行經(jīng)驗使我行在房地產(chǎn)類融資服務及全方位金融服務方面，擁有無可比擬的專業(yè)及人才優(yōu)勢，可以最大限度地為客戶提供全方位的金融服務。

　　第一節(jié) 低成本的融資服務

　　一、融資設計宗旨

　　此次組合推介銀行信貸產(chǎn)品，將滿足客戶融資需求，最大限度的降低客戶財務成本，尤其是對于總公司的購房貸款項目，我行為其制定了全面的融資方案，并將隨著購房項目的發(fā)展而不斷給予全方位的服務。

　　二、合作基礎(chǔ)框架

　　鑒于總公司良好的資信和收入水平，根據(jù)我行的相關(guān)規(guī)章制度，我行意向性對總公司提供本、外幣綜合授信額度XXX億元，包括固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、單位購房貸款、循環(huán)額度借款、法人賬戶透支、進出口貿(mào)易融資、銀行承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務等信貸產(chǎn)品。各類信貸產(chǎn)品（固定資產(chǎn)貸款除外）在總額度有效期內(nèi)可以循環(huán)使用。

　　三、主要融資方案

　�。ㄒ唬﹩挝毁彿宽椖咳谫Y

　　在總公司單位購房項目中，我行可根據(jù)項目不同階段的不同需求提供不同的金融服務。

　　1、項目投資前期

　　在項目投資前期立項階段，我行可提供貸款意向書，在項目可行性研究報批階段，我行可提供貸款承諾書，在總公司的購房項目可行性研究報告獲得批準后，我行可提供單位購房貸款等信貸產(chǎn)品支持。

　　2、項目投資期

　　在項目投資期的設計施工階段，我行可利用獨有的工程造價咨詢優(yōu)勢，為總公司擬投資項目建設全過程的咨詢服務，包括：可行性研究、編制投資估算、招標代理、編制工程量清單、編制標底、審核工程結(jié)算等。

　　3、項目投資完成期

　　在項目投入使用后，我行可根據(jù)總公司資金盈余情況，結(jié)合貸款償還計劃，合理安排單位購房貸款回收工作，并結(jié)合總公司的經(jīng)營特點，提供流動資金貸款、循環(huán)額度借款、銀行承兌業(yè)務等其他短期融資產(chǎn)品。

　�。ǘ┚硟�(nèi)專用設備采購融資方案

　　根據(jù)總公司為旗下XXX公司采購媒體設備和XXX賒銷商品的需求，我行整合了如銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、保理等多項業(yè)務，為總公司量身設計了綜合服務方案。該方案一方面為總公司節(jié)約了財務成本、減少了資金占壓，

　　并可以在談判時適度壓低賣方價格；另一方面，也為賣方提供了便捷的融資方式，可以加快其資金回籠的速度，進一步提高與總公司合作的忠誠度。

　　（三）經(jīng)營周轉(zhuǎn)類融資方案

　　如果總公司在日常經(jīng)營中出現(xiàn)短期資金缺口，我行可為總公司提供短期融資產(chǎn)品，滿足總公司臨時資金需要。

　　1、循環(huán)額度借款

　　循環(huán)額度借款是我行為高端客戶提供的人民幣信貸業(yè)務產(chǎn)品，在循環(huán)額度有效期內(nèi)，借款人可以對借款額度循環(huán)使用，單筆借款期限可以自由商定，且不必每次都簽訂新的借款合同，簡化了貸款程序，有效地保證了用款效率和靈活性。

　　2、法人賬戶透支

　　法人賬戶透支是我行為高端客戶提供的人民幣信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品最大的特點是手續(xù)方便快捷，對于總公司彌補頻繁發(fā)生的、金額不大、期限不長的資金缺口非常有利。我行是國內(nèi)第一家得到人民銀行批準開辦法人賬戶透支業(yè)務的商業(yè)銀行，擁有規(guī)范的管理體制和健全的內(nèi)控措施。

　�。ㄋ模┲衅谄睋�(jù)、短期融資券服務

　　在公司符合相關(guān)條件的情況下，我行可為公司提供中期票據(jù)、短期融資券的承銷業(yè)務。有效拓寬公司的直接融資能力，有效降低公司融資成本，

　�。ㄎ澹┢渌鹑诜⻊�

　　1、委托貸款

　　我行委托貸款是指由委托人提供資金并承擔全部貸款風險，我行作為受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)

　　督使用并協(xié)助回收的貸款。委托貸款可以實現(xiàn)委托方對資金管理的需要，它利用銀行現(xiàn)有網(wǎng)絡以及銀行發(fā)放委托貸款的合法資格，控制企業(yè)內(nèi)部的資金流向，調(diào)劑企業(yè)內(nèi)部的資金余缺，幫助企業(yè)降低融資成本，實現(xiàn)直接融資。

　　2、銀行保函

　　保函是XXX銀行根據(jù)申請人的請求，以出具保函的形式，向申請人債權(quán)人承諾，當申請人不履行其債務時，由XXX銀行按照約定履行債務或承擔責任的一項業(yè)務。

　　XXX銀行將根據(jù)總公司需求辦理包括投標保函、履約保函、預收（付）款退款保函、付款保函、工程維修保函等各類銀行保函，為項目提供有力的信譽保障。

　　3、信貸證明

　　信貸證明是銀行根據(jù)申請人的要求，以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標人承諾，當申請人在中標后，在中標項目施工過程中，滿足申請人在《銀行信貸證明書》項下承諾限額內(nèi)用于該項目正常、合理信用需求的一種貸款意向性承諾。

　　第二節(jié) 特色獨有的工程造價咨詢服務

　　中國XXX銀行是經(jīng)人民銀行批準的唯一一家將工程造價咨詢及招投標代理業(yè)務納入金融服務領(lǐng)域的商業(yè)銀行，是北京市唯一具有“雙甲級”資質(zhì)的金融機構(gòu)。我行的造價咨詢中心具有國家建設部認定的工程造價咨詢單位甲級資質(zhì)和工程招標代理機構(gòu)甲級資格,具有近三十年的工程造價咨詢經(jīng)驗，僅

金融服務方案2

　　在州銀監(jiān)分局的正確領(lǐng)導和組織安排下，根據(jù)《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務的通知》精神（銀監(jiān)發(fā)20137號文），我行扎實開展第二屆小微企業(yè)金融服務宣傳月活動，經(jīng)過全體干部員工的共同努力和辛勤工作，圓滿完成宣傳月活動任務，取得良好成績，有關(guān)宣傳月活動情況具體總結(jié)如下：

　　一、加強領(lǐng)導，扎實開展宣傳月活動

　　我行認真學習《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務的通知》精神（銀監(jiān)發(fā)20137號文），認真學習州銀監(jiān)分局開展第二屆小微企業(yè)金融服務宣傳月活動的工作精神，提高了認識，統(tǒng)一了思想，充分認識到深化小微企業(yè)金融服務，對促進地方經(jīng)濟發(fā)展，加強人民群眾就業(yè)，建設和諧社會具有重要意義。為此加強領(lǐng)導，成立第二屆小微企業(yè)金融服務宣傳月活動領(lǐng)導小組，制定宣傳月活動方案，扎實開展宣傳月活動，以取得宣傳月活動的實際成效，促進小微企業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展。

　　二、精心組織，認真搞好宣傳月活動

　　我行根據(jù)州銀監(jiān)分局的工作精神，按照制定的宣傳月活動方案，認真開展宣傳月活動，著重抓好五方面工作：一是在營業(yè)大廳門外懸掛醒目標語，營造宣傳月活動的濃厚氛圍，提高深化小微企業(yè)金融服務重要意義的認識；二是通過電子顯示屏宣傳深化小微企業(yè)金融服務，鼓勵符合條件的小微企業(yè)積極到我行辦理相關(guān)金融服務，解決小微企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)缺少資金的困難，促進小微企業(yè)又好又快發(fā)展，增強我縣小微企業(yè)發(fā)展的實力。三是在營業(yè)大廳設置宣傳展板，擺放宣傳資料，具體介紹我行深化小微企業(yè)金融服務的具體舉措和工作方法，讓小微企業(yè)了解金融貸款的申請方法和辦理過程，使小微企業(yè)熟悉政策方針和業(yè)務流程，能夠盡快辦理好金融業(yè)務。四是設立咨詢點，指定專人負責，詳細解答小微企業(yè)辦理金融業(yè)務提出的相關(guān)咨詢，幫助小微企業(yè)解決資金困難問題，指導小微企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營工作，提高經(jīng)濟效益。五是深入走訪小微企業(yè)，和小微企業(yè)負責人面對面交流，幫助解決困難問題，提出意見建議，促進小微企業(yè)發(fā)展。

　　三、努力工作，取得良好宣傳月活動效果

　　本次宣傳月活動，我行共發(fā)放宣傳資料XX份，接受小微企業(yè)咨詢XX人次，走訪小微企業(yè)XX家，向XX家小微企業(yè)發(fā)放各類信貸XXX萬元，有力促進了小微企業(yè)的發(fā)展，取得良好效果。我行認真努力工作，本次宣傳月活動取得良好成績，獲得了小微企業(yè)的滿意，也促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。今后，我行要進一步深化小微企業(yè)金融服務，提高服務水平，為促進小微企業(yè)深入、持久發(fā)展，作出更大的貢獻。

金融服務方案3

　　一、活動主題

　　本次宣傳月活動主題為“多一份金融了解，多一份金融保障”，通過向公眾廣泛宣傳銀行業(yè)金融知識，引導社會公眾科學合理使用銀行產(chǎn)品和服務，提升消費者金融投資安全意識和風險管理能力。

　　二、活動原則

　　（一）面向公眾，深入基層。將宣傳活動重點放在社區(qū)、農(nóng)村和學校，加強對基層群眾金融知識的普及，實實在在地讓居民（農(nóng)民）、學生了解銀行、會用銀行產(chǎn)品和服務，真正讓“金融知識進萬家”，確保宣傳活動取得實效。

　　（二）形式多樣，注重實效。深入分析公眾金融知識需求，在廣泛運用大眾媒體、網(wǎng)絡、短信開展廣覆蓋、大縱深宣傳普及的同時，根據(jù)消費者不同層次需求，運用開展現(xiàn)場咨詢、金融知識“小講堂”、“微電影”、有獎問答等形式，有針對性對重點群體進行普及宣傳。

　　（三）提高認識，認真配合。協(xié)調(diào)配合、積極參與泰州銀監(jiān)分局組織領(lǐng)導的本次宣傳活動。提供必要的人力、物力支持，做好活動期間的宣傳教育、輿情監(jiān)測、安全保障等相關(guān)工作。各支行要根據(jù)總行要求，認真配合實施宣傳活動。

　�。ㄋ模┘行麄鳎L效管理。本次“金融知識進萬家”宣傳服務活動集中一個月時間開展，為保證宣傳效果，在宣傳月活動結(jié)束后，應持續(xù)開展宣傳活動，將宣教活動常態(tài)化、系統(tǒng)化。

　　三、宣傳內(nèi)容

　　重點圍繞個人信貸、借記卡、電子銀行、自助設備、非法集資等內(nèi)容進行宣傳講解。統(tǒng)一下發(fā)銀監(jiān)會設計制作的宣傳折頁、宣傳冊、展架等宣傳文本。在各支行營業(yè)廳視頻播放器上播放銀行業(yè)金融知識宣傳視頻。同時，結(jié)合自身實際，開展送金融知識進學校（課堂）、進社區(qū)、進農(nóng)村等形式多樣的宣傳教育活動。

　　四、具體工作安排

　　（一）籌備階段（20xx年6月18日至8月31日）

　　1.成立領(lǐng)導小組。為加強組織領(lǐng)導，總行成立由楊華副行長擔任組長，電子銀行部、計劃財務部、個人業(yè)務部、公司業(yè)務部、辦公室負責人為組員的領(lǐng)導小組。辦公室為牽頭責任部門。各支行行長為本支行宣傳活動的責任人，要根據(jù)總行要求，組織開展好本支行宣傳活動。

　　2.準備宣傳材料。結(jié)合本行特色和客戶需求，選擇宣傳主題，制作具有自身特色的宣傳材料，在活動期間對外投放展示。

　　3.聯(lián)系協(xié)調(diào)媒體。要積極聯(lián)系媒體，爭取支持配合，在宣傳服務月活動期間通過活動報道、開辟金融知識專欄、金融問題熱線問答等形式，擴大活動覆蓋面，營造宣傳聲勢。

　�。ǘ﹩与A段（20xx年9月2日）

　　20xx年9月2日，泰州銀監(jiān)分局將舉辦泰州銀行業(yè)20xx年“金融知識進萬家”金融知識宣傳服務月活動啟動儀式�？傂蓄I(lǐng)導小組要選擇人流量較大的場地作為宣教點進行街頭知識講解，宣教點要設置咨詢臺，擺放宣傳材料，安排咨詢員，并組織媒體宣傳報道。同時，在網(wǎng)點懸掛宣傳口號橫幅、發(fā)放宣傳資料（手冊、折頁）或擺放宣傳展架，并在電子屏滾動播放宣傳標語，利用銀行網(wǎng)站、手機短信平臺等形式發(fā)布宣傳信息。

　�。ㄈ┘行麄麟A段（20xx年9月2日至9月30日）

　　1.在站或在營業(yè)網(wǎng)點播放金融知識宣教動漫片。

　　2.通過短信平臺向客戶發(fā)送至少一條由銀監(jiān)會領(lǐng)導小組辦公室統(tǒng)一編制的關(guān)于“金融知識宣傳服務活動”的短信。

　　3.組織青年骨干走進學校、社區(qū)、村鎮(zhèn)，向?qū)W生、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民等特定社會群體有針對性地宣講金融知識，提高宣傳活動的有效性。

　�。ㄋ模┛偨Y(jié)階段（20xx年10月至12月）

　　宣傳月活動結(jié)束后，領(lǐng)導小組應對20xx年金融知識宣傳服務月活動進行評估和總結(jié)，并于20xx年10月10日前向泰州銀監(jiān)分局提交書面報告。

　　五、其他要求

　�。ㄒ唬┿∈匦麄鞴嫘�。要嚴格遵守銀監(jiān)部門要求，在此次活動中恪守“公益性”原則，不借機宣傳本行產(chǎn)品、品牌和口號等，不以金融知識宣傳的名義向社會公眾推介金融產(chǎn)品和服務。

　�。ǘ┲贫☉鳖A案。宣傳活動期間，在輿情應對、安全保障等方面應制定應急預案，并針對熱點領(lǐng)域、公眾投訴多的問題制定統(tǒng)一的咨詢、解釋口徑，確�；顒影踩行蜷_展。

　�。ㄈ┨剿鏖L效機制。要以此次活動為契機，深入探索本單位金融知識宣傳長效機制建設，共同推進金融消費者教育工作務實、有效、持續(xù)開展。

　　（四）加強督促檢查。領(lǐng)導小組應加強對銀宣傳服務月活動開展情況的督促檢查，確保宣傳活動取得實效，防止形式主義和走過場的現(xiàn)象發(fā)生。

金融服務方案4

　　為切實落實《國務院辦公廳印發(fā)關(guān)于切實解決老年人運用智能技術(shù)困難實施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕45號）和《中國人民銀行辦公廳關(guān)于提升老年人支付服務便利化程度的意見》（銀辦發(fā)〔20xx〕183號）通知精神，幫助老年人跨越數(shù)字鴻溝，推進老年人金融服務便利化工作開展，特制定本方案。

　　一、指導思想

　　為更好地為老年人提供更周全、更貼心、更直接的便利化綜合金融服務，各部門要圍繞踐行金融為民初心，從現(xiàn)金管理、支付服務和普惠金融三方面入手，緊盯金融網(wǎng)點、水電氣繳費大廳、醫(yī)院、超市和行政服務大廳收費窗口等老年人日常的高頻金融場景，打造線上線下一體化、貼合老年人需求的“助老適老”金融服務。讓老年人搭上“數(shù)字快車”，在信息化、智能化社會發(fā)展中有更多獲得感、幸福感、安全感。

　　二、工作目標

　　轄內(nèi)金融機構(gòu)圍繞“多方聯(lián)動、分類施策、精準服務、資源共享、協(xié)同發(fā)展、互惠共贏”的工作方針，以政策為依據(jù)，以市場需求為指引，以規(guī)范的服務標準、運行機制和監(jiān)督制度為支撐，通過傳統(tǒng)服務與智能創(chuàng)新相結(jié)合，普適性金融服務與老年客戶特殊需求相結(jié)合，線下柜面服務與線上渠道服務相結(jié)合等方式，有效地將各項暖心服務傳遞給更廣泛的.老年客戶，從而不斷提升金融服務質(zhì)量與水平。

　　三、工作內(nèi)容

　�。ㄒ唬┵Y源整合，強化服務管理。即轄內(nèi)金融機構(gòu)應本著資源共享的工作方針，整合各類信息資源和服務平臺，通過“金融助理+部門融合”的服務模式，拓展金融服務，提升服務質(zhì)量。一是依托平臺，開展精準服務。各金融機構(gòu)可依托已設立的農(nóng)村普惠金融服務點和現(xiàn)金示范區(qū)，開展農(nóng)村地區(qū)老年人金融服務需求征集，并及時為農(nóng)村地區(qū)老年人各群體提供精準金融服務。二是窗口前移，提供精心服務。有條件的金融機構(gòu)可以入駐行政服務大廳、公積金管理中心等設立服務臺，或派出金融業(yè)務指導員深入網(wǎng)點附近的醫(yī)院、超市等指導幫助老年人辦理相關(guān)金融業(yè)務。三是信息共享，開設全景服務。將傳統(tǒng)金融服務資源與“互聯(lián)網(wǎng)+”“大數(shù)據(jù)”結(jié)合，促進惠民政策和金融科技高度融合，實現(xiàn)資金流、信息流、服務流的有效整合，為各參與方提供精準、高效的金融服務，實現(xiàn)政府監(jiān)管效能、市場發(fā)展效率與銀行經(jīng)營效益互惠共贏良好格局。

　�。ǘ┙∪贫�，提升服務質(zhì)量。轄內(nèi)金融機構(gòu)應在完善服務制度上“用功”，即針對農(nóng)村地區(qū)老年人群體的特點，建立一套標準化老年人服務工作制度，細化助老適老服務要求，從制度層面壓實主體責任，規(guī)范敬老愛老服務行為，提升服務質(zhì)量。一是健全上門服務機制，在確保合規(guī)的前提下提供上門服務，打通金融服務的“最后一公里”，真正為老年客戶解除后顧之憂。二是建立“綠色通道”制度。即要求各金融機構(gòu)以提高金融服務便利度為目標，在各營業(yè)網(wǎng)點為年滿60周歲以上老年人開設綠色通道優(yōu)化服務窗口，指定專人提供“一對一”負責接待、引導、輔助、詢問、辦理等多個服務環(huán)節(jié)，確保各項精細化服務落到實處。三是優(yōu)化助老服務。針對特殊群體，制定個性化特色上門服務項目和內(nèi)容，組建上門服務機動分隊，實現(xiàn)服務“最后一米”。

　�。ㄈ┩晟圃O施，提升服務品質(zhì)。各金融機構(gòu)應在完善服務措施上“用心”，即根據(jù)老年客戶的特點，一是配備完善設施。即各金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點均要配備愛心座椅、老花鏡、驗鈔機、雨傘、飲水機、醫(yī)療箱等便民設施，在雨雪天氣及時鋪放防滑墊，擺放小心地滑標識牌，加強人性化管理，提高老年人服務滿意度。二是加快設施改造步伐。各金融機構(gòu)應加快ATM機、自助開卡機、手機銀行、網(wǎng)上銀行、普惠金融便民服務點機具等服務終端適老升級改造步伐，通過采取大字體顯示、語音輔助引導和優(yōu)化服務界面、增加轉(zhuǎn)賬風險提示等舉措，消除老年人支付服務數(shù)字鴻溝，增加老年風險防范意識。三是完善便民設施功能。即將收集服務需求、受理“老年人優(yōu)待證”、發(fā)放節(jié)日慰問品、受理城鄉(xiāng)醫(yī)保繳交等便民惠民服務加載至便民服務終端上，通過豐富農(nóng)村便民服務點“助老適老”服務內(nèi)涵，提升便民服務的深度、廣度與溫度。

　　（四）加大宣傳，提升服務效果。各金融機構(gòu)應在完善服務宣傳上“用力”，針對目前多發(fā)的電信詐騙、網(wǎng)絡詐騙、非法集資等情況，通過加大金融業(yè)務宣傳，解鎖多層次老年服務，為下一階段開發(fā)老年人“能懂得，能辨別，能使用”數(shù)字金融服務搭建更廣闊的平臺。一是將營業(yè)網(wǎng)點作為金融知識宣傳普及的主陣地，通過液晶電視、LED顯示屏滾動播放防范金融詐騙、集資洗錢危害等金融知識，柜臺上擺放各類金融知識以及防詐騙手段宣傳手冊，形成濃厚的宣傳氛圍。二是以“3·15”金融消費權(quán)益日、6月“普及金融知識，守住‘錢袋子’”和9月“金融知識普及月”等活動為契機，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、社區(qū)集市等人流密集區(qū)域，通過以案說法的方式，對老年客戶進行面對面深入宣講，提高老年人的金融防范意識，樹立健康的金融投資理念。三是開設老年人金融知識課堂。即要求轄內(nèi)各金融機構(gòu)以輪值的方式，定期為老年人舉辦金融知識講座，通過大講堂方式增強老年人防詐、防騙能力，解決遇到的問題，幫助有能力、有條件、有意愿的老年人熟悉智能化服務，融入數(shù)字時代。

　　四、工作要求

　�。ㄒ唬┘訌娊M織領(lǐng)導，明確責任分工

　　各金融機構(gòu)要高度重視“助老適老”金融服務工作，明確責任分工，層層抓好落實，確保各自網(wǎng)點對老年人金融服務要求落實到位、執(zhí)行到位。要全面提升服務深度、廣度和溫度，堅持傳統(tǒng)服務與智能創(chuàng)新相結(jié)合、普遍適用與分類推進相結(jié)合、線上服務和線下渠道相結(jié)合，讓金融科技成果更好惠及包括老年人在內(nèi)的廣大人民群眾。

　�。ǘ┘訌姴块T協(xié)作，實現(xiàn)互惠共贏

　　各金融機構(gòu)應根據(jù)各自的業(yè)務特點，依托機構(gòu)網(wǎng)點分布城鄉(xiāng)、深入社區(qū)等優(yōu)勢，加大與政務、公共事業(yè)、醫(yī)療、商超等機構(gòu)合作，開展老年人政務代辦、醫(yī)療代辦、健康講座等服務，為老年人提供關(guān)愛、幫助的同時，進一步夯實鞏固客源，互惠共贏。如，依托便民服務點開展國債下鄉(xiāng)、保險理賠等業(yè)務。

　�。ㄈ⿵娀忝窆芾�，提高服務水平

　　各金融機構(gòu)應加強農(nóng)村普惠金融服務點適老性工作管理，建立并落實定期服務工作機制。如，按月上門提供殘舊鈔換新和小額面值人民幣補足和金融需求信息征集服務等，確保銀行卡和現(xiàn)金受理渠道暢通，各項金融精準服務有效地落到實處。

　　（四）注重工作成效，納入督促檢查

　　各金融機構(gòu)要將“適老助老”貫穿日常業(yè)務工作之中，夯實基礎(chǔ)，努力創(chuàng)新，為創(chuàng)造縣老年人使用智能技術(shù)無障礙良好環(huán)境奠定堅實基礎(chǔ)。人民銀行縣支行將落實屬地監(jiān)管職責，把服務工作納入對金融機構(gòu)的“兩管理兩綜合”考核。

　　（五）分類細化管理，強化責任落實

　　為確保助老適老工作有效地落到實處，中國人民銀行縣支行從組織管理、設施改造、宣傳推廣、服務成效等方面，對縣金融機構(gòu)助老適老工作開展情況進行考核評價，并根據(jù)考核結(jié)果評出A、B、C三個等級，年終將該指標作為金融機構(gòu)當年文明單位創(chuàng)建成績的重要參考依據(jù)，具體由縣文明辦負責實施。

金融服務方案5

　　一、業(yè)務方案理念（適用于煤礦的物資部門和煤炭運銷部門）

　　銀行提供的供應鏈金融業(yè)務，是把煤炭企業(yè)（煤礦）作為核心企業(yè)，配合其供應鏈和銷售鏈管理策略，運用資金流、物流和信息流的控制技術(shù)，利用核心企業(yè)的信用增強效應，對核心企業(yè)及伴生在其周圍的多個或全部供應鏈和銷售鏈上的上、下游企業(yè)提供的一攬子、結(jié)構(gòu)化金融服務。銀行多以大、中型煤炭生產(chǎn)企業(yè)為核心企業(yè)，圍繞其開展包含其上游供應商、下游貿(mào)易商的金融服務，實現(xiàn)煤炭企業(yè)整體供應鏈充�，F(xiàn)金流，提供企業(yè)整體競爭力。

　　二、業(yè)務模式

　　銀行在煤炭行業(yè)為供應鏈條上的企業(yè)提供的融資方案包括：

　　1、針對煤炭企業(yè)上游企業(yè)：應收賬款池融資、反向保理業(yè)務，盤活上游供應商的應收賬款，改善上游供應商的現(xiàn)金流；讓上游企業(yè)能提早獲得應收賬款。

　　2、針對煤炭企業(yè)下游企業(yè)：預付款融資模式，解決下游耗煤廠家和貿(mào)易商向煤炭企業(yè)采購煤炭的預付款資金需求；

　　三、授信品種：授信品種包含：流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證及買方押匯或押匯項下代付、商業(yè)承兌票保貼等；

　　四、業(yè)務優(yōu)勢

　　1、對于煤礦：緩解煤炭企業(yè)物資供應部門物資采購款的支付壓力。增加煤炭企業(yè)運銷部門的銷售能力，獲得更多經(jīng)銷商預付款。擴大銷售。

　　a) 以間接授信替代直接授信，優(yōu)化報表，節(jié)約財務成本，可以制定、優(yōu)化現(xiàn)金使用計劃，適當進行理財規(guī)劃，提高效益;

　　b) 與上、下游企業(yè)共同搭建融資平臺，有利于核心企業(yè)進一步穩(wěn)固和強化以其為主導的供應鏈條；

　　c) 對上游企業(yè)延長賒銷賬期，對下游企業(yè)取得大額預付賬款，優(yōu)化現(xiàn)金流，并獲得更優(yōu)惠的貿(mào)易條件；

　　2、對于上、下游企業(yè)：;

　　a) 對于設備供應商來講，盤活應收賬款，加速資金回籠，提高資金周轉(zhuǎn)速度；對于下游煤炭采購商來講，能夠獲得充足的預付款資金采購煤炭，增加自己的采購量，穩(wěn)定業(yè)務。從而擴大煤炭企業(yè)銷售量。

金融服務方案6

　　xx銀行系國內(nèi)較早的股份制商業(yè)銀行之一,在安徽省的經(jīng)濟建設中一直發(fā)揮著巨大作用。xx銀行xx分行自20xx年9月成立以來秉承為國、社會及客戶創(chuàng)造價值的宗旨，堅持服務于“市民、市政、市企”的經(jīng)營理念，結(jié)合xx市市情和行情，進一步解放思想，加大改革創(chuàng)新力度，推動發(fā)展，提高全行的綜合競爭力，實現(xiàn)速度、規(guī)模、質(zhì)量、效益的和諧統(tǒng)

　　一。經(jīng)過全行員工的不斷努力，xx銀行xx分行在總行各項業(yè)務指標的考核中一直名列前茅，并且通過優(yōu)異高效的服務獲得來宿企業(yè)的一致贊賞。

　　一、關(guān)于企業(yè)注冊的流程介紹

　　1、工商名稱核準。在xx市行政服務中心2樓辦理（xx市xx路），在工商注冊局領(lǐng)取企業(yè)名稱申請表，按規(guī)定填寫。要注意名稱避免與其他企業(yè)同名或者同音。另外企業(yè)名稱禁止與馳名商標或著名商標相似。由于前來在中心辦里注冊的企業(yè)較多，請預先考慮好幾個備用名稱避免重復排隊。

　　2、銀行開立驗資賬戶。工商名稱核準后，攜帶核準通知書及法人身份證，法人私章到銀行開立驗資賬戶，隨到隨開。

　　當驗資賬戶開立成功以后，注冊資本金要以出資人或企業(yè)的身份直接打入驗資賬戶，注意在資金用途上一定要注明是投資款。我行會竭誠為企業(yè)提供方便，開立驗資賬戶時間控制在半小時之內(nèi)，并且會指導企業(yè)正確打入驗資款項。

　　3、驗資。注冊資本金全部到位以后，接下來便需要會計事務所驗資并出具驗資報告。會計事務所有企業(yè)自行選擇，當然如有需要我行也會為企業(yè)提供2-3知名會計事務所，為其以最快的速度出具驗資報告（大概半天時間），費用也相對較低。

　　4、工商執(zhí)照的領(lǐng)取。當驗資報告出具以后便可去行政服務中心辦理相關(guān)營業(yè)執(zhí)照，組織機構(gòu)代碼證及稅務登記證。注意：因企業(yè)經(jīng)營圍內(nèi)，對有可能造成污染的項目，工商局會要求企業(yè)提供環(huán)評報告及項目的科研報告。這里我行也會為企業(yè)提供像安徽輕工業(yè)設計院、環(huán)球咨詢院、xx工程咨詢院等具有相關(guān)資質(zhì)的單位來設計相關(guān)報告。

　　5、驗資戶轉(zhuǎn)基本戶。企業(yè)辦好營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證以后，刻好公章，我行將以最快的速度為其辦好驗資戶轉(zhuǎn)基本戶的手續(xù)，包括報人民銀行審批大概需要一個工作日。基本戶審批完畢以后，企業(yè)資金便可以正常使用。

　　6、特別說明。

　�、懦鲑Y說明。我們建議企業(yè)一般情況下采取兩人以上（包括兩人）出資驗資，因為獨資企業(yè)需要面臨在營業(yè)執(zhí)照年審時必須出具經(jīng)審計的財務報表，這需要支出一部分審計費用。

　�、仆馍掏顿Y企業(yè)。外商投資企業(yè)在辦理開設驗資戶時與內(nèi)資企業(yè)不同。首先在名稱核準時，需要申請預成立的營業(yè)執(zhí)照，并且要確定驗資的幣種（如歐元、美元、港幣等），然后去技術(shù)質(zhì)量監(jiān)督局辦理預發(fā)的組織機構(gòu)代碼證，之后需要去人民銀行外管局辦理備案，接下來才能去銀行開立用于驗資的外幣賬戶，最后按上述的程序直到辦理出正式營業(yè)執(zhí)照。

　　一、xx銀行金融服務方案

　　我行本著誠實守信、互惠互利，合規(guī)合法、高效便捷的服務原則，可為貴單位提供“高起點，全方位”的金融服務。“高起點”是指xx銀行xx支行擬與貴單位進行全面合作，已經(jīng)得到了總行的高度重視和大力支持�？傂兄甘疚倚袨橘F單位提供全方位金融服務，并直接受理貴單位的各項業(yè)務需求，提高服務效率�！叭轿弧笔侵肝倚袑橘F單位提供存款、各類貸款、測評信用等級、內(nèi)部統(tǒng)一授信、結(jié)算、銀行卡、代收代付、現(xiàn)金管理等多種金融服務。

　　1、日常結(jié)算業(yè)務。

　　xx銀行擁有多種快捷、便利的結(jié)算工具。在企業(yè)日常的業(yè)務中，同城結(jié)算用轉(zhuǎn)賬支票（無手續(xù)費），跨地區(qū)用電匯或者匯票憑證（按金額收取手續(xù)費，最高200元），資金實時到賬。

　　在此，我們強烈推薦企業(yè)采用網(wǎng)上銀行支付及手機銀行支付，開網(wǎng)銀送U盾，可以確保企業(yè)賬戶萬無一失。xx銀行的網(wǎng)上銀行目前不需要任何費用就可以行內(nèi)以及跨行轉(zhuǎn)賬，為企業(yè)節(jié)省大量的財務費用。xx銀行網(wǎng)銀已開通超級網(wǎng)銀，支持每周7*24小時的時間里隨時隨地的轉(zhuǎn)賬。另外，開通網(wǎng)銀對賬以后，無需前往銀行便可自行從網(wǎng)上銀行打印企業(yè)賬戶對賬單。在日常經(jīng)營中如果對我行業(yè)務辦理有需求或者疑，可以直接撥打營業(yè)部電話0557-3666888或者管戶客戶經(jīng)理的電話，我們會竭誠為你服務。

　　2、銀行卡業(yè)務。xx銀行擁有普卡，金卡、白金卡及鉆石卡。上述幾種卡不需要繳納年費、小額管理費、工本費。另外持有黃山金卡、白金卡、鉆石卡的客戶享受跨行轉(zhuǎn)賬免費，異地或者異地跨行取款（跨行取款必須是AT機取現(xiàn)）免費，辦理業(yè)務時享有VP專用通道等增值服務，定期還將有禮品贈送，非常便利。

　　注：辦理貴賓卡的條件。

　　金卡：開卡金額10萬元，并要保持日均5萬元及以上的余額。

　　白金卡：開卡金額30萬元，并要保持日均10萬元及以上的余額。

　　鉆石卡：該卡為總行直接派發(fā)，需達到日均余額100萬以上，持此卡在xx機場xx銀行貴賓區(qū)享受專門服務。

　　3、企業(yè)融資業(yè)務。

　　xx銀行將盡最大努力滿足貴單位除自有資金以外的融資需求，融資品種包括：中長期固定資產(chǎn)貸款、搭橋貸款、并購貸款（資產(chǎn)并購和債務置換）、流動資金貸款、可循環(huán)使用額度貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票等。xx銀行機制靈活，在風險可控的情況下簡化審批程序，只要貴單位的信用需求符合國法律法規(guī)合和我行信貸管理規(guī)定，保證貴單位在最短的時間內(nèi)獲得我行信用。下面介紹幾種比較常用的融資業(yè)務：

　�、倨髽I(yè)建設階段：我行提供固定資產(chǎn)貸款，用于企業(yè)新建、擴建購置等固定資產(chǎn)項目投資的人民幣貸款。固定資產(chǎn)項目貸款主要采取先授信，后根據(jù)項目進度及企業(yè)自有資金投入

　　情況發(fā)放貸款。貴單位在投資過程中必將努力追求效益最大化，力求以最小的投資實現(xiàn)預期的目標，融資中的成本控制是投資的一項重要內(nèi)容。為此，我行建議：

　　1、根據(jù)項目內(nèi)部收益率，合理運用財務杠桿，靈活選擇股權(quán)性投資和債務性投資。如項目內(nèi)部收益率偏高，可以適當加大負債比例，提高盈利水平。如項目內(nèi)部收益率偏低，可以適當加大股權(quán)比例，增強抗風險能力。

　　2、使用資金時盡量先用資本金，后用銀行貸款，以減少利息支出，降低投資成本。

　　3、項目建設過程中如遇臨時性資金周轉(zhuǎn)困難，建議向銀行申請利率較低的短期流動資金貸款，避免馬上使用利率較高的長期貸款。

　　4、根據(jù)在建工程和器械設備的付款進度，合理調(diào)度資金，避免資金大量閑置。如資金已到位，短期又無大額開支，可以通過我行的理財方案，提高資金收益率。

　　方案（一）、可在我行辦理協(xié)議存款。

　　方案（二）、辦理其他理財業(yè)務。

　　貴單位可享有的好處：

　�。�1）增加了投資渠道，投資品種不再局限于存款；

　　（2）能夠加強企業(yè)現(xiàn)金管理，有效降低財務成本；

　　（3）獲得高于存款的投資收益；

　�。�4）對納稅企業(yè)能夠依法、合規(guī)、有效的xx稅收。

　　5、項目投產(chǎn)后，根據(jù)資金寬裕程度盡可能提前歸還長期貸款或增加短期流動資金貸款，減少長期貸款，調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，降低付息水平。

　　②項目投產(chǎn)階段。項目投產(chǎn)經(jīng)營以后，我行可以為企業(yè)客戶提供一攬子特色產(chǎn)品。其中較常用的包括：優(yōu)質(zhì)企業(yè)擔保貸款、銀行承兌匯票、小企業(yè)快捷貸、綜合授信、流動資金貸款等，另外根據(jù)企業(yè)的特殊需要，我行有專業(yè)的產(chǎn)品設計團隊，在風險可控的情況下可以為企業(yè)量身打造合適的服務方案。

　　三、小巨人和雛鷹培育工程

　　為建立穩(wěn)固的新型銀企合作關(guān)系，根據(jù)各企業(yè)的對我行的綜合貢獻度，確定“小巨人”和“雛鷹”企業(yè)，對于入圍“小巨人”和“雛鷹”的企業(yè)，在我行可享受綜合授信、貸款利率優(yōu)惠、放寬擔保條件、信息咨詢服務、財務顧服務、企業(yè)定期交流、專講座培訓的一系列優(yōu)惠支持政策和超值服務。經(jīng)過一段時間，信用良好的企業(yè)可優(yōu)先使用我行創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。

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