關(guān)于理財(cái)方案集錦六篇
為了確保工作或事情順利進(jìn)行，我們需要事先制定方案，方案具有可操作性和可行性的特點(diǎn)。那么大家知道方案怎么寫才規(guī)范嗎？下面是小編精心整理的理財(cái)方案6篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。
理財(cái)方案 篇1
一、家庭很富裕
李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩(wěn)定；先生30歲，工作較穩(wěn)定，年收入10萬元；他們的寶寶已經(jīng)兩個(gè)月大。
夫婦倆現(xiàn)有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準(zhǔn)備自住。
購(gòu)有50萬元貨幣基金，分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計(jì)一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購(gòu)買兩只基金，廣發(fā)聚富1700元，南方穩(wěn)健1300元，這筆錢準(zhǔn)備用于將來養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保，但都沒有住房公積金。李女士購(gòu)有平安康泰大病險(xiǎn)5萬元，年繳保費(fèi)2380元，意外傷害和意外醫(yī)療險(xiǎn)各1萬元；先生購(gòu)有中國(guó)人壽的康恒險(xiǎn)10份，年繳保費(fèi)3400元，意外險(xiǎn)30萬元；另給婆婆購(gòu)了大病險(xiǎn)8萬元，年繳保費(fèi)4520元。
家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計(jì)8萬元。
現(xiàn)在，兩口子想理財(cái)，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？?jī)赡旰笃诜拷桓�，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現(xiàn)有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險(xiǎn)是否需要增加，大病險(xiǎn)只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險(xiǎn)如何買？其他方面是否需要調(diào)整？
二、余款很多
李女士與他人合伙開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩(wěn)定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個(gè)家庭的年收入在40萬元上下，屬于中高收入階層。
相對(duì)于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險(xiǎn)支出1.03萬元左右，以及每年投資于開放式基金的3.6萬元，每年還可結(jié)余約24.9萬元。
因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。
三、增加投資
買信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場(chǎng)基金和其他開放式基金，資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)，收益率也較穩(wěn)定。
從歷史表現(xiàn)看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利）整體收益都不錯(cuò)，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開放式基金（廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)健）平均年收益率在7％和4.5％。可以說，夫婦倆不但具有極強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，還獨(dú)具投資眼力，長(zhǎng)期投資應(yīng)該能獲得較好的收益。
同時(shí)，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結(jié)余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產(chǎn)品已在增加，但風(fēng)險(xiǎn)尚未見放大�？煽紤]把這部分資產(chǎn)的50％～60％投資信托產(chǎn)品，一般可獲得5％～6％的年收益率。
提前還款購(gòu)買信托產(chǎn)品后，剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節(jié)約利息開支就是增加家庭結(jié)余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性，以后的資金積累，可以存入專用賬戶，用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風(fēng)險(xiǎn)后的緊急備用金。
出租小套房小套房出租是上選。一般來說，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當(dāng)然，如果提前全額還款，就省卻了這個(gè)麻煩，可自由處置。
新房子的裝修費(fèi)用因人而異，檔次中等偏上的.裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計(jì)（不包含家具、家電等的費(fèi)用）。
四、部分險(xiǎn)種需加強(qiáng)
從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險(xiǎn)理財(cái)支出10300元。另外，購(gòu)有50萬元貨幣基金產(chǎn)品，擁有現(xiàn)房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金�？梢姡钆款H具理財(cái)投資意識(shí)，各項(xiàng)資產(chǎn)搭配比較合理。
隨著收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度，尤其是健康險(xiǎn)所覆蓋的大病種類，應(yīng)當(dāng)增加。另外，寶寶的教育基金和健康險(xiǎn)也應(yīng)成為家中理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。
先生可追加10萬元的常青樹組合保險(xiǎn)（25種大病險(xiǎn)）附加10萬元意外險(xiǎn)（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大�。└郊�30萬元意外險(xiǎn)（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險(xiǎn)保險(xiǎn)）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財(cái)務(wù)正處于穩(wěn)健增長(zhǎng)期，這份家庭綜合保障計(jì)劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規(guī)避健康和意外風(fēng)險(xiǎn)。另外，在享受保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)（分紅）的同時(shí)，還可獲得患病后享受豁免保費(fèi)的權(quán)利。
理財(cái)方案 篇2
周女士26歲，本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲，有社保和醫(yī)保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負(fù)債1.8萬元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無社保，無醫(yī)保，暫不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)。投資偏好屬于保守型。
5年內(nèi)購(gòu)置50萬元的房屋；3年內(nèi)打算要個(gè)小孩。
根據(jù)周女士目前的家庭財(cái)務(wù)狀況，按目前每年3萬的節(jié)余，結(jié)合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財(cái)產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費(fèi)用，因此對(duì)于其在5年內(nèi)既買房又生育小孩的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師認(rèn)為其兩者不可兼得，建議將購(gòu)房計(jì)劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的財(cái)務(wù)狀況還不是很穩(wěn)定，建議提取3個(gè)月生活開支費(fèi)用約5000元作為家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結(jié)余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購(gòu)買保本型基金，并且在第二年開始，將年結(jié)余3萬元進(jìn)行追加，由于在第三年要預(yù)留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的'育兒費(fèi)用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫(yī)保，同時(shí)面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補(bǔ)充意外險(xiǎn)，待收入有所增加后再補(bǔ)充壽險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)按兩人各10萬元保額計(jì)算的話，可購(gòu)買200元對(duì)應(yīng)10萬元保額的水平購(gòu)買保險(xiǎn)，兩人每年共需要400元的意外險(xiǎn)保費(fèi)支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購(gòu)買約5000元/年保費(fèi)的對(duì)應(yīng)壽險(xiǎn)保額。
理財(cái)方案 篇3
案例
李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個(gè)月后到期；國(guó)債5萬元1個(gè)月后到期；陽光理財(cái)計(jì)劃5萬元2年后到期。
方案說明
根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，分別是本金無風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一 保守型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的'1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%；
2、存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬元，建議10萬元用于買憑證式國(guó)債（3年期），預(yù)計(jì)年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二 穩(wěn)健型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%；
2、存款及國(guó)債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄；10萬元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
方案三 溫和激進(jìn)型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買股票型基金，預(yù)期年收益8%；
2、存款及國(guó)債到期后，建議5萬元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購(gòu)買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。
3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益為5.5%左右。
方案四激進(jìn)型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買股票型基金，預(yù)期年收益8%；
2、存款及國(guó)債到期后，13萬元全部用于購(gòu)買股票基金或上證50ETF指數(shù)基金，行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍(lán)籌股，預(yù)計(jì)年收益10%；
3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。
理財(cái)方案 篇4
理財(cái)目標(biāo)
1、一雙兒女的100萬元教育金。
2、50萬元存款如何理財(cái)？
家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃方案：
一、應(yīng)急資金的配置建議
應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話，沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開銷，包括老人可能的`生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬元可投資于貨幣基金。
二、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃
雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會(huì)有相應(yīng)的社保，但對(duì)防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟(jì)來源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。家庭年交保費(fèi)費(fèi)用控制在年收入的10%，約19200元左右。
三、存款理財(cái)計(jì)劃
扣除2.5萬元的應(yīng)急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計(jì)劃，完全可以考慮多樣化理財(cái)。
由于夫妻均為醫(yī)生，平時(shí)都比較忙，沒有時(shí)間投資股票，可以考慮其他理財(cái)產(chǎn)品。
①流動(dòng)資產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時(shí)之需。
�、诹鲃�(dòng)資產(chǎn)中的20萬元作為兩個(gè)孩子教育金準(zhǔn)備的啟動(dòng)資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶，各自投入10萬元，進(jìn)行教育金的準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)年收益率5%。
�、凼Ｓ嗟�27.6萬元流動(dòng)資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財(cái)產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面提高資產(chǎn)收益。
四、100萬元教育資金的配置
該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金，屬于長(zhǎng)時(shí)間的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。針對(duì)這種情況，我們建議做一個(gè)基金定投，攤薄購(gòu)買基金的成本。由于該筆支出是時(shí)間比較確定的支出，建議做一個(gè)穩(wěn)健的定投組合。
按照近一年的市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計(jì)算得出月定投5800元，可實(shí)現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。
按照以上投資規(guī)劃，50萬元流動(dòng)資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高，其他想要規(guī)劃自己理財(cái)生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。
理財(cái)方案 篇5
現(xiàn)在的農(nóng)民工，出門打工很不容易。很多人拖家?guī)Э冢酵獾厝ゴ蚬�，本來一家有好幾個(gè)人上班，有著不錯(cuò)的工資收如。可是一年下來，還是沒有存下幾個(gè)錢，這是為什么呢？為了這個(gè)問題，我咨詢過了幾位金融專家，可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過親身體驗(yàn)，得出了以下結(jié)論：
一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯(cuò)，但他們嚴(yán)重地缺乏理財(cái)意識(shí)，邊賺邊花，到年底還沒有來得及計(jì)算今年的收入和支出。
二、對(duì)購(gòu)物、娛樂、平時(shí)的生活開支沒有固定的標(biāo)準(zhǔn)。只要口袋里有錢，只要心里想賣什么東西，就不假思索的買了下來。比如有的人買了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉(zhuǎn)廠或是搬家，這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當(dāng)廢品賣掉。單這些，就要浪費(fèi)好多錢。到了其它工廠又重新購(gòu)置，這樣不是大大地浪費(fèi)了很多來得不容易的錢嗎？
三、抽好煙。特別是現(xiàn)在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會(huì)抽的。按一天抽兩盒計(jì)算，一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費(fèi)、上上網(wǎng)吧、買幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢嗎？
四、學(xué)有錢人過生日。有的人過一個(gè)生日，就差不多要花掉一個(gè)月的工資，或許更多。
五、學(xué)白領(lǐng)們買房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點(diǎn)積蓄，可是心血來潮，在老家的鎮(zhèn)上或是城市里買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款，才能把房子買下來�？墒琴I的房子呢？都是空著，因?yàn)槎汲鰜泶蚬ち�，根本沒人住。天哪，這不是浪費(fèi)嗎？
我上述的五點(diǎn)，這都是他們的常見現(xiàn)象，還有更多的冤枉錢我連說都說不出來。
農(nóng)民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算。必須要做到不趕時(shí)髦，不花冤枉錢，根據(jù)自己的薪資收入的實(shí)際情況來制定一套理財(cái)計(jì)劃：
1、對(duì)每月的工資進(jìn)行合理的分配，制訂出一套理財(cái)方案，把每月的所有開支列出一張清單，然后根據(jù)清單上的規(guī)定來消費(fèi)，一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行，而且存為死期。
2、設(shè)立家庭基金，把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。
3、每月在商場(chǎng)定制購(gòu)物卡，把生活所需多少開支全部充在購(gòu)物卡上，就算差一點(diǎn)也別充了。這樣，你的工資就會(huì)每個(gè)月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。
4、不亂買零食，如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。（如果一個(gè)月在零食上花了500元，那么一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食，那么你就會(huì)在銀行里多存下60000元，加上利息，應(yīng)該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢，是不可細(xì)算的`。）
5、買福利彩票。但不能買多，堅(jiān)持一天買一注，絕對(duì)不能那天多買一注。一注才兩元錢，反正花錢也不多，說不定哪天中個(gè)大獎(jiǎng)也不一定。
6、投資小工廠。當(dāng)你看準(zhǔn)了一家很小的工廠，而且又能穩(wěn)賺的那一種，你可以考慮投資一點(diǎn)錢進(jìn)去，到年底分一點(diǎn)紅利。
7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少，因?yàn)樵诳少I可不買的項(xiàng)目上花錢太多。應(yīng)控制花錢的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買。
農(nóng)民工朋友們，只要你們按照我說的方案去做，你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了，把“農(nóng)民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。
理財(cái)方案 篇6
春節(jié)期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個(gè)問題�？梢钥隙ǖ氖牵藭r(shí)的孩子對(duì)錢的用途還沒有足夠的認(rèn)識(shí)，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導(dǎo)，可能會(huì)產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響。
因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：
設(shè)一個(gè)銀行賬戶
以孩子名義在銀行開個(gè)戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時(shí)再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié)，又可以監(jiān)督孩子日后的消費(fèi)。
買一套叢書
可以是資料類的，也可以是文化類的。實(shí)踐證明，孩子們對(duì)這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助于學(xué)習(xí)，更能提高孩子的精神境界。
向長(zhǎng)輩表示孝心
長(zhǎng)輩們給孩子壓歲錢，表達(dá)了一種祝福，父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長(zhǎng)輩，以表達(dá)一份孝心。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想。
買一份保險(xiǎn)
這是時(shí)下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會(huì)遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險(xiǎn)，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對(duì)孩子的'別一種關(guān)愛。
為孩子建個(gè)小賬本
孩子的壓歲錢，有的數(shù)目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚，用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費(fèi)用支出。讓孩子自己計(jì)劃管理，把每一筆支出費(fèi)用記清楚，比如學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、購(gòu)買文具費(fèi)等等，這樣孩子既能養(yǎng)成會(huì)管理錢、會(huì)花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣，同時(shí)也培養(yǎng)了孩子的自立意識(shí)。
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