理財(cái)方案模板合集7篇
為了確保事情或工作得以順利進(jìn)行，我們需要事先制定方案，方案是有很強(qiáng)可操作性的書(shū)面計(jì)劃。那么什么樣的方案才是好的呢？以下是小編為大家整理的理財(cái)方案7篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
理財(cái)方案 篇1
許多老年人在理財(cái)上有自己的考慮，面對(duì)家庭多年的積蓄，他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益，理財(cái)專(zhuān)家建議，老年人家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來(lái)越低，理財(cái)應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險(xiǎn)性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨(dú)立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬(wàn)元專(zhuān)職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢(qián)。而近幾年來(lái)，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近，黃老先生正在檢討當(dāng)前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。
許多老年人也都有類(lèi)似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲(chǔ)蓄，把每個(gè)月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿(mǎn)足于銀行存款、國(guó)債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，老年家庭的`理財(cái)之道應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識(shí)都很強(qiáng)，非常注重投資理財(cái)方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長(zhǎng)，退休養(yǎng)老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來(lái)越低，所以理財(cái)思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。
理財(cái)專(zhuān)家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國(guó)債儲(chǔ)蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿(mǎn)足老年人對(duì)高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過(guò)大壓力。
理財(cái)方案 篇2
月收入3000元如何理財(cái)？首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣，將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來(lái)，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購(gòu)買(mǎi)合適的理財(cái)產(chǎn)品。
投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)�。通常而言，投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的'，適合您的投資理財(cái)才是最好的。
建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮。
月收入3000元投資理財(cái)要考慮的問(wèn)題：
1、明確理財(cái)目標(biāo)，找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo)，明確和目標(biāo)的差距，同時(shí)兼顧短期及長(zhǎng)期目標(biāo)。
2、自測(cè)風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為：存款，銀行委托理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金，股票。
3、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。
月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余2000元，一年2萬(wàn)4，加上年終獎(jiǎng)最多3W左右，月薪3000理財(cái)方案如下：
1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。
2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話(huà) 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元
3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財(cái)，每月800多元做定投，回報(bào)高點(diǎn)話(huà)定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類(lèi)資金超過(guò)5W了，就取出來(lái)買(mǎi)保本理財(cái)。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢(qián)養(yǎng)錢(qián)，把你這5年的日常開(kāi)銷(xiāo)掙回來(lái)了。
理財(cái)方案 篇3
通過(guò)“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛(ài)心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng)，讓少先隊(duì)員們受到“愛(ài)國(guó)守法、明理誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí)，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念，增長(zhǎng)一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對(duì)家庭、國(guó)家、人類(lèi)富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。
1.突出“新”。活動(dòng)形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊(duì)員參加。
2.突出“廣”。通過(guò)社會(huì)考察、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng)，讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。
3.突出“實(shí)”。活動(dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行，貼近隊(duì)員實(shí)際；活動(dòng)過(guò)程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X(qián)面前的誠(chéng)實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購(gòu)物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評(píng)比展示——愛(ài)心奉獻(xiàn)。
、宣傳組織
召開(kāi)少先隊(duì)會(huì)議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬，用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn)，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí)、
勤儉節(jié)約的美德和樂(lè)于助人的品質(zhì)。
創(chuàng)造財(cái)富
這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。
1．學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫(xiě)作、畫(huà)畫(huà)、書(shū)法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過(guò)投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。
2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門(mén)，安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報(bào)酬。
3．進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書(shū)報(bào)等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財(cái)富。
另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過(guò)海，各顯神通”，采用各種方法積累消費(fèi)基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠(chéng)信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長(zhǎng)索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，積累到20元錢(qián)后，寫(xiě)一份“財(cái)富來(lái)源表”，內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等，作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。
、購(gòu)物預(yù)算
錢(qián)來(lái)得不容易，在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后，才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過(guò)購(gòu)物預(yù)算，把每分錢(qián)都用在
刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念�！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：
1、我想購(gòu)買(mǎi)哪些物品，各需要多少錢(qián)。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購(gòu)買(mǎi)比較劃算。
3、進(jìn)行社會(huì)調(diào)查和資料查詢(xún)，考慮怎樣用最少的錢(qián)買(mǎi)到最實(shí)用的東西。
4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢(qián)，如果超支，該怎樣解決。
通過(guò)以上預(yù)算，讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢(qián)，成為自己“小金庫(kù)”的成功運(yùn)營(yíng)家，成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。
消費(fèi)體驗(yàn)
這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園，走進(jìn)社會(huì)，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)用于購(gòu)物活動(dòng)，并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周?chē)氖澜�，融入社�?huì)，遵守公德，學(xué)會(huì)尊重他人，學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)，學(xué)生可結(jié)伴同行，教師和家長(zhǎng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：
１、有明確的消費(fèi)目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購(gòu)物品必須對(duì)自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對(duì)奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識(shí)辯商品的`質(zhì)量，
可從包裝、品相等方面比較辯別，買(mǎi)食品要注意保質(zhì)期。
３、有確認(rèn)商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數(shù)，避免上當(dāng)受騙。
４、遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無(wú)理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹(shù)立明理誠(chéng)信的小公民形象。
另外，鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢(qián)買(mǎi)一件可以合用的物品，從中體會(huì)合作的快樂(lè)�；顒�(dòng)結(jié)束后每人寫(xiě)一份購(gòu)物體驗(yàn)心得，內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式、商品名稱(chēng)、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。
、評(píng)比展示
在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后，中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”，負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。
１、從“財(cái)富來(lái)源表”中評(píng)審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng)。
２、從“購(gòu)物預(yù)算清單”中評(píng)審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購(gòu)物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專(zhuān)家”獎(jiǎng)。
３、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評(píng)審隊(duì)員們的個(gè)人愛(ài)好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣，看所購(gòu)物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢(qián)是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購(gòu)物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來(lái)最為可觀的效益，擇優(yōu)頒
給“最佳投資”獎(jiǎng)。
隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)知識(shí)，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事，懂得了守法、誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢(qián)，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì)的人，成為能自食其力，并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：
1、幫助身邊的困難同學(xué)。
2、慰問(wèn)敬老院的老人。
3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
理財(cái)方案 篇4
首先做好現(xiàn)金規(guī)劃
意外總是防不勝防，因此家庭理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿(mǎn)足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲(chǔ)備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。
保險(xiǎn)規(guī)劃
作為防御性最強(qiáng)的理財(cái)方式，保險(xiǎn)規(guī)劃也要做足。但買(mǎi)保險(xiǎn)著重考慮的.是保險(xiǎn)的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即先買(mǎi)大人的，后買(mǎi)小孩的。
進(jìn)行資產(chǎn)配置
家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)更多依賴(lài)投資，但如何選擇理財(cái)產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險(xiǎn)較低，可以選擇穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，例如銀行定存、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財(cái)產(chǎn)品這一PART是最為重要的，總之無(wú)論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)方案 篇5
財(cái)方案(二)
1.投資規(guī)劃
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益�，F(xiàn)有基金賬戶(hù)3萬(wàn)元重新調(diào)整，建議購(gòu)買(mǎi)銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來(lái)回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元，利率僅1.49%，較低，建議購(gòu)買(mǎi)銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
2.還貸規(guī)劃
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬(wàn)元，后3年每年還5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃
國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育，預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右，初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算：公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的`通貨膨脹率，不考慮收入成長(zhǎng)率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。
按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購(gòu)買(mǎi)一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì)，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃
該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。
5.養(yǎng)老規(guī)劃
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過(guò)200萬(wàn)元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道，也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。
財(cái)產(chǎn)情況：在杭州市中心已購(gòu)一套小戶(hù)型兩室住房，市值約180萬(wàn)元，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買(mǎi)了輛11萬(wàn)元的小車(chē)。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應(yīng)急金2萬(wàn)元。
其他開(kāi)銷(xiāo)：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶(hù)市值3萬(wàn)元;三是年保險(xiǎn)支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車(chē)險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元，共計(jì)3萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);
3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
理財(cái)方案 篇6
選擇這門(mén)選修課是我正確的一個(gè)選擇，我覺(jué)得對(duì)我以后的生活有很大的影響，使我平時(shí)在消費(fèi)方面很有幫助。
首先，我知道了，錢(qián)要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢(qián)花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。
其次，如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開(kāi)支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。
還有，在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的打算的話(huà)，就應(yīng)該先選擇給家長(zhǎng)入保險(xiǎn)，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。另外還有就是可以把自己賺到的錢(qián)再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢(qián)的話(huà)，就可以讓自己有更多的錢(qián)收入錢(qián)包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢(qián)。
總的來(lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財(cái)，當(dāng)然對(duì)于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對(duì)各種各樣的情況，讓我們共同參與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，因?yàn)槭袌?chǎng)需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時(shí)能夠月有節(jié)余，成為真正的理財(cái)高手，為未來(lái)的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。
第一，制定理財(cái)目標(biāo)。對(duì)此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個(gè)理財(cái)目標(biāo)要量化，比如說(shuō)要買(mǎi)一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)?這不是。要買(mǎi)一個(gè)價(jià)值多少錢(qián)的房子，要三年以后買(mǎi)房子，還是明年就要買(mǎi)房子，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)時(shí)間的.概念。同時(shí)，你還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會(huì)是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個(gè)量化、有期限的目標(biāo)。
第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況?就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。一個(gè)是你過(guò)去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來(lái)會(huì)有多少收入，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問(wèn)題。看一下你的資產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。
第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有人說(shuō)自己是一個(gè)很保守的人，有人則會(huì)說(shuō)自己是一個(gè)非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評(píng)價(jià)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢?有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒(méi)有成家，有沒(méi)有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個(gè)孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，只能說(shuō)明你沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí)，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說(shuō)你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對(duì)一些事情的時(shí)候，會(huì)做出截然不同的選擇，性格也決定了人們?cè)诶碡?cái)過(guò)程中會(huì)有哪些行為。
第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽(tīng)朋友說(shuō)一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說(shuō)從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說(shuō)，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。
理財(cái)方案 篇7
一、序言
針對(duì)目前市場(chǎng)上投資種類(lèi)繁多，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對(duì)廣大投資者選擇一種風(fēng)險(xiǎn)接近于零的理財(cái)產(chǎn)品——黃金投資!
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對(duì)廣大投資者建立其黃金理財(cái)?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。通過(guò)講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財(cái)?shù)搅私恻S金理財(cái)，從而樹(shù)立起“藏金與民，富民強(qiáng)國(guó)”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷(xiāo)售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財(cái)是我們金融拓展部責(zé)無(wú)旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計(jì)劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財(cái)?shù)谋匾院椭匾�，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財(cái)?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對(duì)黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財(cái)知識(shí)講座
三、講座時(shí)間安排
20xx年x月x號(hào)(周x)
四、講座地點(diǎn)
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶(hù)，自有積累客戶(hù)。
六、講座整體流程
1、準(zhǔn)備工作
DV拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的'介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶(hù)的訪問(wèn)。
參會(huì)禮品準(zhǔn)備：今世福廣告手提袋、今世福最新雜志、頤合黃金資料、信箋紙、今世福廣告筆
邀請(qǐng)函、黃金銷(xiāo)售托管合同、會(huì)議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：DV播放。天一金行介紹及黃金投資訪問(wèn)，包括街頭采訪和成交客戶(hù)的訪問(wèn)。
第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專(zhuān)家老師，以及老師講演(理財(cái)講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識(shí)、今后預(yù)期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢(shì)所在，預(yù)期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動(dòng)方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開(kāi)展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。
第四部分：各投資顧問(wèn)針對(duì)自己客戶(hù)進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問(wèn)資料夾：黃金相關(guān)資料。
七、工作要求
1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門(mén)予以配合。
2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益。
3、公司與部門(mén)同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話(huà)和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費(fèi)用
1、DV費(fèi)用
2、場(chǎng)地費(fèi)用
3、老師費(fèi)用
九、預(yù)期效果
會(huì)議營(yíng)銷(xiāo)在市場(chǎng)銷(xiāo)售是一種成熟的銷(xiāo)售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門(mén)尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶(hù)對(duì)我們天一金行的認(rèn)識(shí)。顯示了公司在黃金理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷(xiāo)售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶(hù)達(dá)到可持續(xù)開(kāi)發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶(hù)。
十、附記
1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)
2、客戶(hù)邀請(qǐng)(金融拓展部團(tuán)隊(duì))
3、黃金分析師邀請(qǐng)(xxx)
4、商定主持人(xxxx)
3、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)(xxxxxx)
十一、附件《隨機(jī)采訪問(wèn)題》
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