關(guān)于理財(cái)方案模板匯總九篇
為確保事情或工作順利開展，通常需要提前準(zhǔn)備好一份方案，方案的內(nèi)容和形式都要圍繞著主題來展開，最終達(dá)到預(yù)期的效果和意義。方案應(yīng)該怎么制定才好呢？以下是小編收集整理的理財(cái)方案9篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。
理財(cái)方案 篇1
月收入3000元如何理財(cái)？首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣，將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買合適的理財(cái)產(chǎn)品。
投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)�。通常而言，投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，適合您的投資理財(cái)才是最好的'。
建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮。
月收入3000元投資理財(cái)要考慮的問題：
1、明確理財(cái)目標(biāo)，找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo)，明確和目標(biāo)的差距，同時(shí)兼顧短期及長(zhǎng)期目標(biāo)。
2、自測(cè)風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為：存款，銀行委托理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金，股票。
3、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。
月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余2000元，一年2萬4，加上年終獎(jiǎng)最多3W左右，月薪3000理財(cái)方案如下：
1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬5左右。
2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬元
3、 一年用1萬元用來投資理財(cái)，每月800多元做定投，回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5W了，就取出來買保本理財(cái)。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開銷掙回來了。
理財(cái)方案 篇2
一、銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)
作為保本理型財(cái)產(chǎn)品，銀行儲(chǔ)蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對(duì)最低，但也相對(duì)最安全。把錢存在銀行既不會(huì)損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲(chǔ)蓄雖然安全，但是可能會(huì)隨著貨幣貶值，受到影響。
二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高，但不建議長(zhǎng)期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲(chǔ)備工具，厚積薄發(fā)。
三、石油投資
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而且對(duì)于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一，相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品，收投資簡(jiǎn)便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實(shí)用性，而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀，因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
四、P2P網(wǎng)貸
P2P是一種個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸的新型投資理財(cái)模式，大部分平臺(tái)100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺(tái)一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個(gè)月的，長(zhǎng)的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。
五、保險(xiǎn)投資
保險(xiǎn)投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會(huì)遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無法承擔(dān)，對(duì)于保險(xiǎn)來說可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。
適合的.小額理財(cái)方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。
在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?huì)中，學(xué)會(huì)理財(cái)是非常重要的。
理財(cái)方案 篇3
人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費(fèi)和補(bǔ)助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，該企業(yè)每月支付顧問費(fèi)1500元。
江老現(xiàn)有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費(fèi)2000元，資助希望工程孩子的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)800元，其他支出200元。
雖然江老的年紀(jì)已大，但因?yàn)槭请x休干部，所以不必為今后的醫(yī)療費(fèi)擔(dān)心。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定。因?yàn)橹挥幸粋�(gè)兒子，所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房，并且希望對(duì)自己的存款做一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃。
老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財(cái)產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財(cái)產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應(yīng)該盡早到公證部門對(duì)財(cái)產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。
現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。
目前來看，北京近郊的房?jī)r(jià)在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險(xiǎn)起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān)，另一部分用兒子的`住房公積金做房貸。
合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識(shí)，而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠。
對(duì)于江老來說，還應(yīng)以國債、定期儲(chǔ)蓄、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。
從流動(dòng)性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動(dòng)性較強(qiáng)，基本不存在償付風(fēng)險(xiǎn)，但從收益的角度來分析，收益固定且風(fēng)險(xiǎn)較低，這兩類投資工具非常適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，投資回報(bào)要求較低的投資群體。
此外，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦?chǔ)蓄存款，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因?yàn)榇嫘钪芷谥挥卸潭痰?天，可以視同為活期儲(chǔ)蓄，與活期儲(chǔ)蓄存款相對(duì)，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因?yàn)榻系纳顥l件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯(cuò)開，每次旅游消費(fèi)1000元左右。
另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因?yàn)榻嫌懈哐獕汉拖�，為了能夠更好的治療和護(hù)理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。
理財(cái)方案 篇4
理財(cái)已經(jīng)成為人們?cè)絹碓匠Ａ牡脑掝}，隨著經(jīng)濟(jì)收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財(cái)投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬如何理財(cái)。
1、20萬如何理財(cái)方法——10%(2萬)投保險(xiǎn)
告知大家，不管是誰都無法預(yù)料未來發(fā)生的事情，因此建議各位在理財(cái)?shù)臅r(shí)候能夠拿出一部分資金投資到保險(xiǎn)行業(yè)，可以根據(jù)自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、交通保險(xiǎn)，盡量選擇對(duì)自己有切身利益的保險(xiǎn)，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。
2、20萬如何理財(cái)方法——40%(8萬)投P2P網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品
網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時(shí)間內(nèi)就獲得了眾多投資人的.青睞，網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品有不錯(cuò)的保障，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)項(xiàng)目每個(gè)都有專業(yè)第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，而且每個(gè)月都會(huì)兌付利息，網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品具有投資門檻低、收益高、時(shí)間靈活、安全性好等特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是對(duì)收益有較高期望但是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的理財(cái)人士的較好的選擇。
3、20萬如何理財(cái)方法——20%(4萬)放銀行存款做為備用金
隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應(yīng)對(duì)未來可能發(fā)生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會(huì)減少自己的收益，對(duì)自己財(cái)富的增值和保值具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此更加凸顯理財(cái)計(jì)劃的重要性，要根據(jù)理財(cái)計(jì)劃合理的規(guī)劃備用金。
4、用20萬理財(cái)資金的30%(6萬)買較高收益理財(cái)產(chǎn)品
現(xiàn)在市面上比較高收益理財(cái)產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，而且這些理財(cái)產(chǎn)品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，切不可人云亦云，因?yàn)槟愕娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財(cái)小編建議投資者在選擇高收益理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候也要仔細(xì)認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、流動(dòng)性好、安全的理財(cái)產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。
理財(cái)方案 篇5
作為一所小型的二級(jí)幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財(cái)方案初探。對(duì)于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財(cái)方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則，即在以遠(yuǎn)見卓識(shí)為中心，以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)，以開源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現(xiàn)狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級(jí)二類幼兒園，在人才競(jìng)爭(zhēng)上處于一種先天性的劣勢(shì)狀態(tài)，無法與示范幼兒園和一級(jí)一類幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對(duì)這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(zhǎng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。
在理財(cái)方面，我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì)制訂一份年計(jì)劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長(zhǎng)掌握整體的財(cái)務(wù)狀況，保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí)，園長(zhǎng)也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍�！白月尚浴笔俏覉@在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財(cái)方案”的原則
（一）以遠(yuǎn)見卓識(shí)為中心
一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見就只會(huì)追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見卓識(shí)對(duì)于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見可以體現(xiàn)在很多方面，比如對(duì)人、對(duì)事或?qū)ξ铩?/p>
幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對(duì)于小型托幼園所來說，對(duì)于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來可能會(huì)在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會(huì)的時(shí)候總是會(huì)經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺(tái)，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺(tái)，園長(zhǎng)之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對(duì)于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財(cái)力和物力，但我們?cè)敢庠趲熧Y培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見卓識(shí)。
在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見卓識(shí)我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì)考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識(shí)。我們對(duì)于遠(yuǎn)見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。
�。ǘ┮曰垩圩R(shí)寶為目標(biāo)
“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西。“環(huán)�！边@兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識(shí)到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用；面對(duì)來自社會(huì)上的'捐助或饋贈(zèng)，我園采取的應(yīng)對(duì)方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對(duì)幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對(duì)于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì)挑、會(huì)揀的“慧眼”。
（三）以開源節(jié)流為原則
從辨證的角度來看，“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識(shí)寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財(cái)了。“開源節(jié)流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。
對(duì)于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì)利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保，又節(jié)流，何樂而不為呢？（不過在修補(bǔ)的時(shí)候，也要考慮到美觀和大方，如果實(shí)在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會(huì)設(shè)置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫報(bào)告，申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會(huì)舉行會(huì)議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。
當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前，我為全校的所有老師申請(qǐng)了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情，與“開源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開會(huì)，費(fèi)事費(fèi)力不說，還影響了會(huì)議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì)議，真正做到了“開源節(jié)流”。
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雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi)，而且有時(shí)還會(huì)偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長(zhǎng)考慮和下達(dá)；財(cái)務(wù)管理主要由會(huì)計(jì)掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長(zhǎng)之手。
理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房，也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員，專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺(tái)電腦。其次，每一臺(tái)機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺(tái)機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長(zhǎng)機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。
隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jī)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評(píng)價(jià)時(shí)的廣泛好評(píng)。在此基礎(chǔ)上，我們還會(huì)繼續(xù)摸索，希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
理財(cái)方案 篇6
是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長(zhǎng)期自動(dòng)地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對(duì)某只基金投資1萬元，按照定期定額計(jì)劃，投資者可以每月投資1000元，連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元，連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低，不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款，具有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功效，為投資人積累了資金;長(zhǎng)期堅(jiān)持，還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，買到的.基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí)，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長(zhǎng)期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲(chǔ)戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時(shí)間內(nèi)，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。
5萬元理財(cái)方法：儲(chǔ)蓄
長(zhǎng)期以來，儲(chǔ)蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對(duì)于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等，都屬于“保本”的儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng)，儲(chǔ)蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬元，可開設(shè)1至3年期的'1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息;。
5萬元理財(cái)方法：萬能險(xiǎn)
其是介于分紅險(xiǎn)與投資險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率，有的`超過5年期存款利率。很多人認(rèn)為，萬能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對(duì)繳納的所有保費(fèi)而言的，其實(shí)不然。萬能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等，因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。保險(xiǎn)是一種很好的理財(cái)方式，年輕人可以從長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，投資壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等;
5萬元理財(cái)方法：銀行保本理財(cái)產(chǎn)品
目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的`不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長(zhǎng)。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。
5元元理財(cái)方法：國債
購買憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲(chǔ)蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲(chǔ)蓄國債不能上市流通，沒有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，利率也比同期儲(chǔ)蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅�？梢陨鲜薪灰子涃~式國債，可隨時(shí)買賣，收益相對(duì)較高，但保本功能隨之下。
通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財(cái)方案相信大家都有了自己的看法，其實(shí)不管是什么樣的理財(cái)方式只要大家認(rèn)為是適合自己的就是最好的理財(cái)方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財(cái)產(chǎn)品的.話，一定要注意對(duì)那種理財(cái)產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知，不要盲目的進(jìn)行理財(cái)，了解它的風(fēng)險(xiǎn)，找出適合自己的投資方式。
理財(cái)方案 篇7
首先要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析
做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn)，說不定你還是百萬富翁。如果你不會(huì)算，這邊有個(gè)公式，請(qǐng)看圖：
下面解釋一下各個(gè)名詞的意思：
1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
2、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。
3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。
4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。
5、長(zhǎng)期負(fù)債：一年以上無法償還的債務(wù)，比如房貸。
其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的`分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn)：
1、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況
2、符合人生各個(gè)階段的要求
3、長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說定下來后就一成不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長(zhǎng)、中、短期理財(cái)目標(biāo)。
最后確定理財(cái)方式:
目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。
理財(cái)方案 篇8
客戶家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財(cái)產(chǎn)品20萬元，家庭年收入40萬元，養(yǎng)車月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級(jí)，計(jì)劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請(qǐng)問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財(cái)方案？
可以做好以下幾方面的理財(cái)規(guī)劃：
1、子女教育規(guī)劃：
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的.分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對(duì)客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
理財(cái)方案 篇9
一、活動(dòng)主題：
物流學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會(huì)創(chuàng)意百元周
二、活動(dòng)宗旨
培養(yǎng)節(jié)約意識(shí)，創(chuàng)意理財(cái)
三、主辦與承辦單位
主辦單位：物流學(xué)院團(tuán)委
策劃承辦單位：大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)
四、活動(dòng)背景
對(duì)大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象，多年以來，輿論在詬病的同時(shí)頗為擔(dān)憂，作為在信息和財(cái)富時(shí)代成長(zhǎng)的大學(xué)生，無論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞，對(duì)金錢和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度，都比較強(qiáng)烈。如今，在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下，多數(shù)大學(xué)生都意識(shí)到緊縮消費(fèi)的重要性，同時(shí)，轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念，開始注重節(jié)約，更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財(cái)。
在大學(xué)里，相當(dāng)一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費(fèi)，不僅給家長(zhǎng)增加了負(fù)擔(dān)，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習(xí)慣，對(duì)大部分大學(xué)生來說，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng)，所以在消費(fèi)問題上具有很大的盲目性。調(diào)查結(jié)果表明：理財(cái)觀念的匱乏是大學(xué)校園亂消費(fèi)的主要原因，很多同學(xué)不知道自己需要什么，有時(shí)候往往管不住自己，過早地把生活費(fèi)花在一些不需要的地方。對(duì)于可獨(dú)立支配的這部分花費(fèi)，不少學(xué)生還是無法做到科學(xué)合理的安排。
為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的興趣，提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的認(rèn)識(shí)及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用，使我校同學(xué)能夠適當(dāng)?shù)睦硇缘氖褂酶改競(jìng)冃列量嗫鄴陙淼腻X，南京工業(yè)大學(xué)浦口校區(qū)精英創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)將舉辦一次“創(chuàng)意百元周之理財(cái)”活動(dòng)，為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財(cái)專家形象的同時(shí)，激起同學(xué)們對(duì)理財(cái)?shù)臐夂衽d趣，同時(shí)為他們提供專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)及實(shí)踐平臺(tái)，是我們的同學(xué)擁有基本的理財(cái)能為，為他們將來的成長(zhǎng)與發(fā)展打下一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
五、活動(dòng)目的
為培養(yǎng)我校大學(xué)生的'理財(cái)意識(shí)，挖掘?qū)W生的理財(cái)潛質(zhì)，提高理財(cái)專業(yè)技能，使我校同學(xué)可以有計(jì)劃的使用金錢，以及使我校學(xué)生能夠得到理財(cái)專家的專業(yè)指導(dǎo)，可以讓我校同學(xué)在更大的舞臺(tái)上論述自己的理財(cái)觀點(diǎn)，同時(shí)經(jīng)過此次理財(cái)鍛煉可以為同學(xué)們將來的學(xué)習(xí)工作及發(fā)展奠定一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，特舉辦此次理財(cái)大賽，旨在讓理財(cái)?shù)挠^念和方法走進(jìn)校園，讓理財(cái)真正走進(jìn)我們每個(gè)大學(xué)生的日常生活，讓更多的大學(xué)生能理解接受并參與理財(cái)。
六、活動(dòng)簡(jiǎn)介
大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)計(jì)劃于四月份舉辦一場(chǎng)以 “理財(cái)”為主題的“創(chuàng)意百元周”活動(dòng)，讓同學(xué)們?cè)诖舜位顒?dòng)中認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾酝瑫r(shí)對(duì)“錢”建立起一個(gè)理性的概念。
此次理財(cái)活動(dòng)的題目是請(qǐng)每位參賽者根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇自己每個(gè)月生活費(fèi)的數(shù)量（800-1500之間），然后據(jù)此作出一份詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃書，計(jì)劃書的時(shí)間可以是局限在一個(gè)月內(nèi)，也可以是一個(gè)學(xué)期、一年或者是整個(gè)大學(xué)生活，計(jì)劃書的內(nèi)容可以是日常生活費(fèi)用計(jì)劃、投資理財(cái)計(jì)劃、為未來投資而在學(xué)習(xí)（這里的學(xué)習(xí)可以是多方面的，不僅僅局限于本專業(yè)的學(xué)習(xí)）上的花銷計(jì)劃、為了人際交往而計(jì)劃的開支等等方面。
本次理財(cái)大賽不同于創(chuàng)業(yè)大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學(xué)的日常生活為基本，找出能夠適應(yīng)我校同學(xué)日常生活的理財(cái)方案，方案可以把所有的錢都用于日常生活，只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產(chǎn)生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價(jià)值，有創(chuàng)意，使評(píng)委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。
七、活動(dòng)時(shí)間與地點(diǎn)
活動(dòng)初賽定于4月7日，地點(diǎn)：銳思樓②209
活動(dòng)決賽定于4月14日，地點(diǎn)：銳思樓②209
八、參賽須知：
1、本次大賽以宣傳理財(cái)觀念為目的，是我校同學(xué)能獲得理財(cái)?shù)挠^念和能力。
2、本次大賽采用海選、復(fù)賽、決賽的模式。
3、本次大賽采用理論與實(shí)踐相結(jié)合的模式，最后有優(yōu)秀作品實(shí)踐環(huán)節(jié)。
4、大賽可以以個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財(cái)觀念與大致計(jì)劃即可（隨報(bào)名表一起提交），進(jìn)入復(fù)賽須向組委會(huì)提交詳細(xì)的ppt策劃書。
5、參賽者可以根據(jù)個(gè)人需要請(qǐng)一名指導(dǎo)老師，指導(dǎo)老師由大賽組委會(huì)指定或參賽團(tuán)隊(duì)自行聘請(qǐng)。
6、大賽的參賽對(duì)象：全體在校生
7、報(bào)名辦法:本次大賽可以以個(gè)人名義或集體名義參加報(bào)名，報(bào)名時(shí)應(yīng)帶上報(bào)名表到指定地點(diǎn)報(bào)名。
8、報(bào)名時(shí)間：4月1日到4月5日
9、本次參賽作品必須是個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)的真實(shí)作品，如發(fā)現(xiàn)有抄襲等作弊現(xiàn)象發(fā)生，立即取消參賽資格。
九、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：
本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進(jìn)行評(píng)分：
1、本次大賽采取評(píng)委與觀眾兩方評(píng)分進(jìn)行綜合得出最后總成績(jī)的模式，評(píng)委評(píng)分占70%，觀眾占30%。
2、評(píng)委打分標(biāo)準(zhǔn)見最后附表一
3、觀眾評(píng)分方式：復(fù)賽和決賽進(jìn)行時(shí)，會(huì)給每位現(xiàn)場(chǎng)觀眾發(fā)放一張?zhí)刂频募埰^眾在上面寫上自己支持的選手，在評(píng)分階段交給場(chǎng)內(nèi)工作人員，由工作人員進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，得票第一名者獲得觀眾評(píng)分100分，第二名的觀眾評(píng)分80分，第三名的觀眾評(píng)分為70分，第四名的觀眾得分為60分。
十、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
根據(jù)理財(cái)策劃大賽的最終結(jié)果，設(shè)置的如下獎(jiǎng)項(xiàng)：
決賽冠軍獲得“創(chuàng)意百元周之理財(cái)之星”稱號(hào)，其他三位選手獲優(yōu)秀獎(jiǎng)
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