員工離職審計(jì)報(bào)告書模板
中國農(nóng)業(yè)銀行縣支行：
受中國農(nóng)業(yè)銀行廣市分行的委托，駐廣元審計(jì)辦事處于2009年11月1至11日，對(duì)你行副行長＊＊＊同志任職期間2003年11月至2009年9月的責(zé)任履行情況進(jìn)行了現(xiàn)場審計(jì)�，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
審計(jì)范圍
一、抽查機(jī)構(gòu)
本次審計(jì)嚴(yán)格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行行長責(zé)任稽核操作規(guī)程》進(jìn)行。審計(jì)小組抽查了支行資金財(cái)務(wù)部、信貸管理部、客戶經(jīng)理部、人事監(jiān)保部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營部等業(yè)務(wù)部門，并依據(jù)該行所轄經(jīng)營機(jī)構(gòu)的具體狀況抽查了支行營業(yè)部、＊＊＊分理處、＊＊＊、＊＊＊營業(yè)所四個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)。
二、業(yè)務(wù)范圍
審計(jì)時(shí)限為2003年11月至2009年9月，本次重點(diǎn)審計(jì)了2004年1月至2009年9月，該行在貫徹執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和完成上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)方面的情況，并按照審計(jì)內(nèi)容和要求，采取召開支行機(jī)關(guān)中層干部和部分職工代表會(huì)議、發(fā)出審計(jì)問卷調(diào)查、進(jìn)行部分員工座談、開展現(xiàn)場審計(jì)等方式，對(duì)有關(guān)賬、表、簿、傳票、信貸檔案資料和貸審會(huì)記錄、執(zhí)行授權(quán)等情況進(jìn)行了抽樣檢查和審計(jì)認(rèn)定。
基本情況
一、個(gè)人簡歷
�。�，男,1969年3月出生，大學(xué)文化，中共黨員,經(jīng)濟(jì)師,1988年6月參加工作，1988年6月至1992年12月在＊＊＊＊＊營業(yè)所、＊＊＊支行工作；1992年12月至1999年5月在＊＊＊＊＊＊工作；1999年5月至2000年10月在＊＊＊＊工作；2000年11月至2003年10月任＊＊＊；2003年11月至今任＊＊＊。
二、人員機(jī)構(gòu)情況
該行機(jī)關(guān)下設(shè)辦公室、資金財(cái)務(wù)部、信貸管理部、客戶經(jīng)理部、人事監(jiān)保部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營部等業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門。
截止2009年9月末，全行現(xiàn)有對(duì)外營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)10個(gè)；現(xiàn)有職工126人，其中：長期合同工97人、儲(chǔ)蓄合同工29人；中層以上干部27人。
三、主要經(jīng)營業(yè)績
一樹立存款是“第一要?jiǎng)?wù)”的理念，促進(jìn)籌資工作跨越式發(fā)展。2003年11月＊＊＊農(nóng)行各項(xiàng)存款余額為53433 萬元，其中儲(chǔ)蓄余額45849萬元，截至2009年9 月末，全行各項(xiàng)存款余額已達(dá)85069萬元，其中儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)77729 萬元。分別增加了31636萬元,增長59.2%；增加 31880萬元，增長69.53 %。實(shí)現(xiàn)了籌資工作跨越式大發(fā)展，縣支行多次被評(píng)省市分行組織資金工作的先進(jìn)單位。
二求真務(wù)實(shí)，狠抓風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營管理工作。兩年來，全行共清收不良貸款1314萬元，其中本金1020萬元，利息295萬元；盤活不良貸款213萬元，保全不良貸款882萬元，處置抵貸資產(chǎn)57萬元，執(zhí)行未結(jié)案件18件，金額523 萬元。全面完成了市分行下達(dá)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營指標(biāo)，有效的提高了全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2003年度＊＊＊支行被市分行評(píng)為清收不良貸款先進(jìn)集體。
(三)大力開展中間業(yè)務(wù)，有效拓展財(cái)務(wù)收入來源。提高認(rèn)識(shí)，充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)的增收作用。努力拓展全行的'業(yè)務(wù)增收來源。加大中間業(yè)務(wù)的宣傳力度，提高客戶對(duì)金穗系列卡的市場認(rèn)知度，以銀行卡收費(fèi)新規(guī)定為契機(jī)，逐步提高卡質(zhì)量，努力營造更良好的用卡環(huán)境。幾年來，全行累計(jì)發(fā)卡134914張，卡存款余額15035萬元，新增發(fā)卡63823張，新增卡存款6267萬元。實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入340萬元，增加285萬元。
四、主要管理措施
(一)找準(zhǔn)工
作切入點(diǎn)，全力宣傳和營銷農(nóng)行金融產(chǎn)品。一是狠抓形象工程，采取“定期宣傳與常年宣傳，門柜陣地宣傳與媒體宣傳”相結(jié)合的辦法，結(jié)合各類客戶聽得懂、看得懂的宣傳資料和標(biāo)語以及提升改造部份營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式，大力提升農(nóng)業(yè)銀行品牌。二是充分利用農(nóng)行形式多樣的金融產(chǎn)品，以滿足不同客戶的所需。今年，還開辦了銀證通、電話銀行、網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，極大地滿足了客戶需求。三是由被動(dòng)營銷變主動(dòng)營銷，全縣12個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，紛紛走出柜臺(tái)，抓住時(shí)節(jié)，深入鄉(xiāng)村、集鎮(zhèn)、車站碼頭等地方，去營銷我們的產(chǎn)品，極大方便了客戶。
(二)努力清收盤活不良貸款，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
一是落實(shí)責(zé)任，全員參與清收盤活不良貸款。推行三個(gè)清收責(zé)任制，即：領(lǐng)導(dǎo)“1+n”清收責(zé)任制，科室、所部分清收責(zé)任制，清收任務(wù)到人責(zé)任制，做到了中層干部人人有任務(wù)，個(gè)個(gè)有實(shí)效。二是依法維權(quán)，打擊制止逃、廢銀行債務(wù)。加大了法人客戶的清收力度，在獲悉＊＊＊縣種子公司、高觀鄉(xiāng)農(nóng)技站、植物油廠等企業(yè)逃廢我行債務(wù)時(shí)，通過依法向法院提出強(qiáng)制申請(qǐng)，查封財(cái)產(chǎn)585 余萬元，收回貸款203萬元，保全資產(chǎn)170余萬元，三是加大處置資產(chǎn)力度，千方百計(jì)盤活不良貸款，活化農(nóng)行信貸資產(chǎn)。通過加大宣傳力度，擴(kuò)大社會(huì)影響，公開進(jìn)行拍賣等形式有效的對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行了處置，達(dá)到盤活和提升目的。
(三)緊緊依托銀行品牌效應(yīng)，加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理和發(fā)展。一是提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)全行對(duì)發(fā)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)。二是緊緊依托信貸資源，切實(shí)搞好信貸客戶保險(xiǎn)代理工作。三是調(diào)整代理品種，提高壽險(xiǎn)代理質(zhì)量。幾年來全行實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入501萬元，手續(xù)費(fèi)收入 25 萬元。
(四)強(qiáng)化信貸管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為了有效的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是進(jìn)一步明確信貸新規(guī)則的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范了信貸決策程序。二是組織實(shí)施“三個(gè)一”工程。三是進(jìn)一步強(qiáng)化貸后管理，明確環(huán)節(jié)和要點(diǎn)。四是確保在上級(jí)行業(yè)務(wù)檢查中不出問題。采取“二個(gè)集中”，“四個(gè)統(tǒng)一”和“五個(gè)一樣的辦法”，整理完善了信貸檔案，并得到市分行好評(píng)。五是加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的督促檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，糾正問題。在幾年的自律監(jiān)管檢查中，發(fā)出整改通知書21份，并罰10人次。有力地促進(jìn)了信貸工作健康發(fā)展。先后收回各項(xiàng)貸款3100余萬元,潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款 1600余萬元，收回利息 300余萬元。(五)加強(qiáng)后勤管理，切實(shí)搞好后勤保障工作。在分管辦室工作的過程中，認(rèn)真履行職責(zé)，切實(shí)做好后勤保障工作。一是加強(qiáng)了文秘信息調(diào)研工作，公文的質(zhì)量有了大幅度提高，在金融科研方面取得良好的效果；二是財(cái)務(wù)費(fèi)用管理方面出臺(tái)一系列管理，節(jié)約各項(xiàng)費(fèi)用支出 30余萬元，達(dá)到了增收節(jié)支的目的；三是規(guī)范車輛使用管理，嚴(yán)格執(zhí)行“派車單”制度，使車輛使用有序；四是建立了大宗物品集中采購制度，減少了不必要浪費(fèi)；五是改變文印方式，降低了成本，提高了質(zhì)量。
審計(jì)結(jié)果
一、主要問題
1.未嚴(yán)格落實(shí)支行審查、審批要求 2筆，金額170萬元。分
別是：2003年12月28日, ＊＊＊營業(yè)所向＊＊＊中學(xué)校發(fā)放流動(dòng)資金一筆,期限3年,金額170萬元。未按支行審查、審批要求落實(shí)開立三個(gè)賬戶基本賬戶、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押專用賬戶和償債資金專戶；2009年4月4日＊＊＊營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額3萬元，期限3年。支行審查、審批客戶應(yīng)按月還款，但營業(yè)所與客戶制定的還款計(jì)劃為按年還款。
2.抵押登記不規(guī)范9筆，金額56.65萬元。一是＊＊＊營業(yè)所2004年12月14日，向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款15萬元，期限3年，用途為轉(zhuǎn)債承接。抵押擔(dān)保物為張啟良房屋兩套，但土地他項(xiàng)權(quán)證僅一個(gè)，未注明以兩套房屋土地做抵押登記。二是辦公寫作網(wǎng)營業(yè)所2004年6月10日，向袁國超發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款1筆，金額6萬元；2004年5月29日，向高小軍發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款1筆，金額6.65萬元；2004年6月15日，向李庭祿發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款1筆，金額5萬元；。2004年6月11日，向張繼雄發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款1筆，金額5萬元；2004年8月30日，向鄧六生發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款1筆，金額5萬元；2004年6月20日，向高新文發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款1筆，金額6萬元；2009年6月16日，向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額2萬元，土地性質(zhì)為劃撥；2009年6月16日，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額6萬元，土地性質(zhì)為劃撥。以上借款共計(jì)8筆，抵押物土地均未辦理抵押登記。
3.合同填寫不規(guī)范4筆，金額17萬元。分別是：2009年6月16日,＊＊＊營業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額2萬元，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額6萬元。借款合同未編號(hào)，合同無貸款負(fù)責(zé)人印章；2009年6月20日＊＊＊營業(yè)所向扈春華發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款1筆，金額7萬元，期限1年，合同內(nèi)容填寫不完整；2009年4月4日＊＊＊營業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款1筆，金額2萬元，期限3年，合同內(nèi)容填寫不完整。
4.借款人資料不全8筆，金額45.9萬元。分別是：2009年4月5日, ＊＊＊營業(yè)所向徐光友發(fā)放住房裝修貸款4.5萬元， 2009年4月4日, ＊＊＊營業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款2萬元,無配偶個(gè)人情況證明、戶籍證明，無擔(dān)保人個(gè)人情況證明；2009年6月16日, ＊＊＊營業(yè)所向李碧海發(fā)放住房裝修貸款5萬元,抵押物清單中抵押權(quán)人未蓋章；2009年4月4日，＊＊＊營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款3萬元，劃款扣款委托書未加蓋支行印章； 2009年6月16日，＊＊＊營業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款金額2萬元；2009年6月16日，＊＊＊營業(yè)所向高勇生發(fā)放住房裝修貸款6萬元。上6筆借款資料中住房裝修合同無裝修總造價(jià)；2004年12月14日，＊＊＊營業(yè)所向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款15萬元。抵押擔(dān)保人張啟良和房屋所有權(quán)人張啟良無有權(quán)證明機(jī)關(guān)證明為同一人;2009年4月14日，＊＊＊營業(yè)所向何菊芳發(fā)放個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款8.4萬元,期限1年。其劃款扣款賬戶為借款人配偶黃海泉，劃款扣款賬戶為黃海泉簽字，無借款人簽字。
5.貸后管理不規(guī)范7戶，金額13738萬元。分別是：2003年12月28日, ＊＊＊營業(yè)所向＊＊＊白龍中學(xué)校發(fā)放流動(dòng)資金一筆,期限3年,金額170萬元，現(xiàn)余額167萬元。3季度貸后管理報(bào)告無管戶經(jīng)理簽字；2004年?duì)I業(yè)部向＊＊＊縣醫(yī)藥有限公司發(fā)放借新還舊貸款1筆，期限1年，金額23萬元無3季度貸后檢查報(bào)告；2002年向＊＊＊土地開發(fā)有限責(zé)任公司發(fā)放貸款1.2億,現(xiàn)余額10640萬元。2004年10月、11月、12月無貸后定期檢查表。＊＊＊縣交通局貸款375萬元無2009年3季度定期檢查表；2004年向＊＊＊縣人民醫(yī)院發(fā)放借新還舊貸款115萬元，期限1年。＊＊＊縣電力有限責(zé)任公司貸款2筆，余額1818萬元； 2001－2002年，分3筆共向＊＊＊縣星王巾被有限責(zé)任公司發(fā)放貸款3筆，共計(jì)金額600萬元。以上7戶貸后管理均未按期進(jìn)行信用等級(jí)測評(píng)
6.未按規(guī)定對(duì)不良貸款及時(shí)進(jìn)行催收。支行資產(chǎn)經(jīng)營部未按規(guī)定對(duì)＊＊＊星王巾被 有限責(zé)任公司、王大國、陶偉、何波海的不良貸款及時(shí)發(fā)出催收通知進(jìn)行催收。
三、成因及責(zé)任認(rèn)定
產(chǎn)生上述問題的原因是多方面的，既有主觀原因，又有客觀原因�，F(xiàn)根據(jù)問題存在的不同情況，經(jīng)審計(jì)工作組的審計(jì)、調(diào)查和分析后認(rèn)為：其客觀原因主要是：經(jīng)辦人員的在業(yè)務(wù)水平不高，對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不夠造成的。主觀原因是：各業(yè)務(wù)部門的自律監(jiān)管處罰不到位，工作的責(zé)任心不強(qiáng)形成的，＊＊＊同志應(yīng)負(fù)一定的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
四、總體評(píng)價(jià)
本次審計(jì)共發(fā)出審計(jì)調(diào)查問卷16份，收回16份。其中認(rèn)為＊＊＊同志履行副行長職責(zé)為優(yōu)秀的14人，稱職的2人。通過調(diào)查問卷和與部分員工座談，總體評(píng)價(jià)情況是：＊＊＊支行副行長＊＊＊同志在任職期間組織制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行＊＊＊支行費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》《、辦公寫作網(wǎng)支行不良貸款控制辦法》、《cms系統(tǒng)維護(hù)管理辦法》、《貸后管理責(zé)任制》、《資產(chǎn)部績效考核辦法》等內(nèi)部管理制度和辦法，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了一定的積極作用；員工關(guān)心的熱點(diǎn)是資產(chǎn)質(zhì)量差、員工收入低、不良貸款占比高的問題等；職工對(duì)行長最滿意的是：具有開拓精神，業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)，工作踏實(shí)，平易近人。
綜合職工評(píng)價(jià)和現(xiàn)場審計(jì)的情況，審計(jì)組總體評(píng)價(jià)是：＊＊＊同志任現(xiàn)職以來，在市分行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，團(tuán)結(jié)黨委一班人，認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論以及江澤民同志“三個(gè)代表”的重要論述和十六屆四中全會(huì)精神，掌握鄧小平理論的科學(xué)體系和“ 三個(gè)代表”重要思想內(nèi)涵，并將其作為行動(dòng)指南。積極配合支持“一把手”工作，扎實(shí)工作，辛勤耕耘，以壓控不良為己任，以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，以提高效益為最終目標(biāo)，竭力開展了一系列工作，促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展，為＊＊＊農(nóng)行形象的打造，為農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營效益的提升做出了一定的貢獻(xiàn)。但由于歷史原因，資產(chǎn)質(zhì)量尚待進(jìn)一步提高，待消化的包袱還很沉重。但＊＊＊同志為＊＊＊農(nóng)行的發(fā)展還是作了大量艱苦細(xì)致的工作，履行副行長職責(zé)是稱職的。
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