銀行營業(yè)主管工作總結(jié)（經(jīng)典5篇）

　　總結(jié)是指對某一階段的工作、學(xué)習(xí)或思想中的經(jīng)驗或情況進(jìn)行分析研究，做出帶有規(guī)律性結(jié)論的書面材料，它有助于我們尋找工作和事物發(fā)展的規(guī)律，從而掌握并運用這些規(guī)律，為此我們要做好回顧，寫好總結(jié)。那么總結(jié)應(yīng)該包括什么內(nèi)容呢？下面是小編為大家收集的銀行營業(yè)主管工作總結(jié)，僅供參考，歡迎大家閱讀。

銀行營業(yè)主管工作總結(jié)1

　　20xx年在行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、愛護(hù)、支持下，以高度的責(zé)任感，恪守職責(zé)，務(wù)實開拓，將支行的發(fā)展推上了一個新的臺階�，F(xiàn)將一年來工作總結(jié)如下：

　　一、強(qiáng)化成本意識，規(guī)范財務(wù)管理，努力提高經(jīng)濟(jì)效益。

　　1、更好的完成年度財務(wù)工作，我嚴(yán)格按照財務(wù)制度等規(guī)定，認(rèn)真編制財務(wù)收支計劃，及時完整準(zhǔn)確的進(jìn)行各項財務(wù)資料的報送，并于每季、年末進(jìn)行詳細(xì)地財務(wù)分析；在資產(chǎn)購置上做到了先審批后購置，在固定費用上，全年準(zhǔn)確的計算計提并上繳了職工福利費、工會經(jīng)費、職工教育經(jīng)費、養(yǎng)老保險金、醫(yī)藥保險金、失業(yè)保險金、住房公積金、固定資產(chǎn)折舊、長期待攤資產(chǎn)的攤銷、應(yīng)付利息等，并按照營業(yè)費用子目規(guī)范列支。

　　2、費用支出實行了專戶、專項管理，在臨時存款科目中設(shè)置了營業(yè)費用專戶，專門核算營業(yè)費用支出，建立了相應(yīng)的手工臺賬，實行了一支筆審批制度，嚴(yán)格區(qū)分了業(yè)務(wù)經(jīng)營支出資金和費用支出資金。在費用使用上壓縮了不必要的開支，厲行節(jié)約，用最少的資金獲得最大利；20xxxxxx潤。年開支費用總額為萬元，較上年增加了萬元，增幅為％實現(xiàn)收入萬元，較上年增加萬元，xx%2增幅為。從以上的數(shù)據(jù)可知，收入的增長速度是費用增長速度的倍。在費用的管理上，根據(jù)下發(fā)的文件精神，嚴(yán)格費用指標(biāo)控制，認(rèn)真執(zhí)行審批制度，做好日常的賬務(wù)處理，并將費用使用情況及財務(wù)制度中規(guī)定比例列支的費用項目進(jìn)行說明，以便行領(lǐng)導(dǎo)掌握費用開支去向。全年按總部費用率的考核標(biāo)準(zhǔn)，支行實際費用率為xx%5，節(jié)約費用個百分點，費用總額沒有突破下達(dá)的年度費用控制指標(biāo)。

　　二、從基礎(chǔ)入手，著力于人員素質(zhì)培養(yǎng)，保障支行的穩(wěn)健經(jīng)營。

　　1.建立健全各項規(guī)章制度，奠定會計出納工作的基礎(chǔ)今年我根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化和管理的要求，對責(zé)任、制度修舊補(bǔ)新，明確責(zé)任、目標(biāo)，并按照缺什么補(bǔ)什么的原則，補(bǔ)充建立了上些新的制度，對支行強(qiáng)化內(nèi)控、防范風(fēng)險起到了積極的作用。特別是針對七、八月差錯率高居不下，及時組織、制訂、出臺了"”，有效地遏制了風(fēng)險的蔓延。

　　2.加強(qiáng)監(jiān)督檢查，做好會計出納工作的保證。年內(nèi)一方面加強(qiáng)考核，實行工效掛鉤的機(jī)制，按月考核差錯率，并督促整改問題，及時消除事故隱患，解決問題。另一方面，加大檢查力度，改變會計檢查方式，采取定期、不定期，常規(guī)與專項檢查相結(jié)合的方式，及時發(fā)現(xiàn)工作中的難點、重點，再對癥下藥,解決問題，有效地防范了經(jīng)營風(fēng)險。

　　3.以人為本，加強(qiáng)會計、出納專業(yè)人員的'素質(zhì)培訓(xùn)，進(jìn)一步實現(xiàn)了會計、出納工作的規(guī)范化管理。年內(nèi)主a.b.要做了以下七點工作：主動、積極地抓好服務(wù)工作，堅持不懈地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立服務(wù)意識；堅持業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度，統(tǒng)一學(xué)習(xí)新文件，從實際操作出發(fā)，將遇到的問題及難點列舉出來，通過研究討論，尋求解決途c.d.e.f.徑；堅持考核與經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)掛鉤。成立了以骨干為主的結(jié)算小組；積極地組織柜員上崗考試。培養(yǎng)一7線員工自覺養(yǎng)成對傳票審查的習(xí)慣。開展不定期的技能比武、知識競賽，加強(qiáng)對員工綜合能力的培養(yǎng)，提高結(jié)算工作質(zhì)量和效率。

　　三、恪盡職守，切實加強(qiáng)自身建設(shè)。

　　我在抓好管理的同時，切實注重加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)駕馭工作能力。一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)工作的原則性和預(yù)見性。二是堅持實事求是的作風(fēng)，堅持抵制和反對腐敗消極現(xiàn)象，在實際工作中,積極幫助解決問題，靠老老實實的做人態(tài)度，兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，實事求是的科學(xué)態(tài)度，推動各項工作的開展。三是加強(qiáng)團(tuán)結(jié)合作，不搞個人主義。

　　四、明年的工作構(gòu)想及要點：

　　1、挖掘人力資源，調(diào)動一切積極因素。立足在現(xiàn)有人員的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前人員的知識結(jié)構(gòu)、素質(zhì)況狀確定培訓(xùn)重點，豐富培訓(xùn)形式，加大培訓(xùn)力度，特別是對業(yè)務(wù)骨干的專項培訓(xùn)。

　　2、降低成本費用，促進(jìn)效益的穩(wěn)步增長。一是加強(qiáng)成本管理，減少成本性資金流失。二是加強(qiáng)結(jié)算管理，最大限度地增加可用資金。三是合理調(diào)配資金，提高資金利用率；認(rèn)真匡算資金流量，盡可能地壓縮無效資金和低效資金占用，力求收益最大化。四是降低費用開支，增強(qiáng)盈利水平。五是準(zhǔn)確做好各項財務(wù)測算，為行領(lǐng)導(dǎo)的決策提供依據(jù)。

　　3、充分發(fā)揮職能部門的"職能”，加強(qiáng)管理，加快工作的效率。

　　回顧一年的工作，在平凡而繁細(xì)的工作中，付出了許多艱辛與努力，有了一些收獲與喜悅，重要的是豐富與鍛煉了自己，雖然我的工作取得了一定的成績，但仍有許多不足，仍需在今后的工作中不斷地加以完善，面對日益變幻的金融經(jīng)濟(jì)形勢，金融工作任重而道遠(yuǎn)，成績永遠(yuǎn)屬于過去，在今后的工作中，我將不斷完善提高工作水平，在新的一年邁上一個新的臺階。

銀行營業(yè)主管工作總結(jié)2

　　20xx年前，懷著對未來生活的美好向往，懷著對工作的無限憧憬，我成為了一名20xx銀行的普通員工，從那天起，在日復(fù)一日、年復(fù)一年迎來送往的平凡工作中，我不僅有對工作滿腔熱忱、更有顆追求完美的心，堅持不懈、韌勁十足地不斷努力提高自己的專業(yè)技能和服務(wù)水平，以務(wù)實求真、一絲不茍的態(tài)度處理每一筆業(yè)務(wù)，以自然豁達(dá)、和善寬容的心境接待每一位客戶，以團(tuán)結(jié)互助、平和謙遜的姿態(tài)與領(lǐng)導(dǎo)同事一起為20xx銀行的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量，從中我領(lǐng)略到了服務(wù)的魅力，體會到了什么叫“以客戶為中心”的真正，感受到了集體的溫暖和力量，并以此得到了領(lǐng)導(dǎo)同事和客戶的一致好評。

　　我很慶幸自己能有這么好的工作環(huán)境和工作條件，同時也高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求地給自己定下了工作目標(biāo)：嚴(yán)格要求自己，不斷努力提高自己的專業(yè)技能，不斷擴(kuò)充拓展自己的業(yè)務(wù)面，親切快捷地為每一位顧客提供服務(wù)，成為一名基本功扎實、業(yè)務(wù)知識全面、服務(wù)規(guī)范從容的多面手。

　　幾年來的實踐也使我真正理解了服務(wù)的真締，理解了服務(wù)的，深知只有平時勤練技能和苦鉆業(yè)務(wù)知識，才能熟練掌握服務(wù)的技能規(guī)程，提高自身分析和處理問題的能力，不斷提高服務(wù)和服務(wù)水平，從而實現(xiàn)“準(zhǔn)確、高效、快捷”的服務(wù)理念，增強(qiáng)客戶的滿意度和忠誠度，從而贏得客戶的信任，進(jìn)而在激烈的市場競爭中贏得更多更好的業(yè)務(wù)。

　　一、微笑是文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)的引言

　　微笑，是自信的一種表示，是無聲的語言，她傳遞著友好的信息，她是人們交往中最豐富、最有感染力、最有征服力的表情。柜臺是銀行的.窗口，柜臺員工的精神面貌代表著銀行的水平和形象，微笑是員工心靈的窗口，是職業(yè)風(fēng)范有效展示形式。只有發(fā)自內(nèi)心的微笑，才能和客戶進(jìn)行最真誠有效的溝通。

　　比起年輕漂亮的同事，我沒有先天有利的條件，但我相信“相由心生”，只有發(fā)自內(nèi)心的微笑才最具魅力，才能把一顆真誠的心傳遞給客戶，用我發(fā)自內(nèi)心的足以贏得每一位客戶信任的會心的真誠的微笑，來溫暖客戶的心靈，從而贏得客戶的信賴。我深知客戶是銀行的寶貴資源，有了客戶才有我們的存在，服務(wù)是銀行的經(jīng)營之本、是銀行的效益之源、是銀行的靈魂、是銀行的生命，所以無論工作壓力多大，還是工作多累，還是家有煩心事忙碌到深夜，都不能擺出一副不開心的臉色，因為這樣會使客戶感覺他是不受歡迎的人，將會引起客戶的猜疑和不滿，無形中會把許多客戶拒之門外，有一位客戶來我行辦理了幾次業(yè)務(wù)后，他告訴我們，他到全國很多銀行辦理過業(yè)務(wù)，相比之下20xx銀行的員工給他留下的印象最好，我真誠自然的微笑讓他備感親切，在20xx銀行有家的感覺，雖然他們單位現(xiàn)在搬到離其他銀行較近的地方，可他還是愿意舍近求遠(yuǎn)的來我行辦理業(yè)務(wù)，成為我行的忠實客戶。

　　其實在每天的工作中，隨時隨地都面對著客戶審視的目光，就好象是每天都要面對“考官”，我做到了多少，也就意味著“考官”能給我打多少印象分，也就意味著他將決定以怎樣的態(tài)度對待我，客戶對我的態(tài)度，實際就是我自身言行的一面鏡子，不能去挑剔鏡子的不好，而是要更多地反省鏡子里的自己，哪里不夠好，哪里需要改進(jìn)。然而要使所有客戶都對自己的示滿意那是很難的一件事，但我知道除了每天著裝整潔、文明用語、班前準(zhǔn)備工作做充分外，微笑就是無堅不摧的利器，保持良好的心態(tài)，養(yǎng)成微笑的習(xí)慣，而且不僅僅是我自己微笑，更要讓我們的客戶微笑，這樣就能讓即使是初次到20xx銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶也感到親切，在給別人帶來快樂的同時，我自己也能從中得到快樂。

　　二、技能是提升服務(wù)水平的基礎(chǔ)

　　古語云：“工欲善其事，必先利其器”。銀行網(wǎng)點的一線員工，沒有過硬的業(yè)務(wù)技能，嫻熟的操作技巧，就無法為客戶提供完善快捷的服務(wù)，就干不好本職工作。在進(jìn)入20xx銀行之前我并不是從業(yè)人員，沒有從事過類工作，銀行工作對我來說是一片嶄新的天空，所以我十分注重加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能水平的學(xué)習(xí)和提高，深知技能是提高服務(wù)水平的基礎(chǔ)，只有掌握熟練的業(yè)務(wù)技能，才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù);才能提高工作效率，贏得客戶的信賴。

　　八小時工作之內(nèi)很難有充足的時間練習(xí)技能，于是我利用中午休息時間、晚上、休息天抽空練，并堅持“缺什么，補(bǔ)什么”的原則，我以前打字速度不夠快、準(zhǔn)確率不夠高，就堅持每天利用練十分鐘，二十分鐘，練打報紙、打書本，堅信有一天“鐵棒能磨成針”。點鈔工作沒有捷徑，只有做準(zhǔn)每一個微細(xì)的規(guī)范動作，進(jìn)行無數(shù)次的機(jī)械重復(fù)訓(xùn)練，做到心、口、手合一，這樣才能提高速度和準(zhǔn)確率。我深知抓緊一切時間，嚴(yán)格要求自己，養(yǎng)成長期學(xué)習(xí)的習(xí)慣，堅持不怕苦、不怕累、不怕繁的精神，才能練好技能。也只有把基本功練好，才能提高辦理業(yè)務(wù)的速度。

　　三、知識是提高服務(wù)能力的堅強(qiáng)保證

　　人們往往習(xí)慣于把服務(wù)理解為態(tài)度，即態(tài)度好就等于服務(wù)好。其實不然，服務(wù)有其更深刻的，服務(wù)者必須具有良好的專業(yè)知識，遵紀(jì)守法的合規(guī)意識和善解心意、準(zhǔn)確、快捷、高效的服務(wù)技能，而知識是提高服務(wù)能力的堅強(qiáng)保證。

　　良好的專業(yè)知識來源于平時的學(xué)習(xí)和日常的實踐。我非常專注于將所學(xué)知識與實際工作的結(jié)合運用，在工作中學(xué)，在工作中提高，在工作中體會。抱著“博學(xué)、審問、慎思、明辯、篤行”的原則，做到在工作中多聽、多學(xué)、多做、多想。

　　聽師傅、領(lǐng)導(dǎo)的教導(dǎo);學(xué)師傅處理業(yè)務(wù)時的操作技術(shù);做業(yè)務(wù)時要特別謹(jǐn)慎，注意容易犯錯的環(huán)節(jié)和細(xì)節(jié)，遇到難點和問題時立即向師傅請教，及時為客戶解決，做到熟能生巧;做完業(yè)務(wù)后馬上再想一想為什么這么做，有沒有更好的方法，這樣就會做細(xì)做精，越做越好。在學(xué)習(xí)中提高理論水平，在實踐中積累實際經(jīng)驗。懷著求新、求變、求學(xué)的上進(jìn)心理，做到干一行、愛一行、鉆一行、精一行。

　　我行地處家具市場，家具老板習(xí)慣于以現(xiàn)金結(jié)算往來，不能體會到大額現(xiàn)金的不性，而且有悖于人行關(guān)于加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，于是，我利用所學(xué)知識及時向他們推介本地支付可選擇開取本票，異地支付可選擇異地電匯，方便又快捷，同時盡量開立單位結(jié)算賬戶辦理相關(guān)結(jié)算往來。

　　銀行的工作在時時變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我們跟緊形勢努力改變自己，更好地規(guī)劃自己的目標(biāo)，學(xué)習(xí)新的知識，掌握新的技巧，適應(yīng)不斷變化的工作目標(biāo)，提高服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶的需求�？蛻舻男枨髮ξ壹仁且环N壓力，也是一種動力。我利用業(yè)余時間參加了專業(yè)專升本的學(xué)習(xí)，并于20xx年順利拿到了會計專業(yè)本科學(xué)歷，用知識充實和武裝自己，為服務(wù)技能的提高提供了堅強(qiáng)保證。

銀行營業(yè)主管工作總結(jié)3

　　20xx年對XX市營業(yè)部來講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在全體員工的共同努力下，XX市營業(yè)部堅持年初制訂的工作思路，克服重重困難，團(tuán)結(jié)一致，勇于開拓，在堅持規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險的前提下，以發(fā)展為主線，以利潤為目標(biāo)，以高品質(zhì)、專業(yè)化服務(wù)為手段，積極擴(kuò)展市嘗創(chuàng)新產(chǎn)品、培育客戶，實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)的全面、快速增長。

　　一、業(yè)務(wù)指完成情況

　　1、各項存款增勢穩(wěn)健

　　20xx年，營業(yè)部人民幣對公存款、人民幣儲蓄存款年均余額增量、人民幣對公存款平均余額增量、人民幣儲蓄存款平均余額增量均完成了分行下發(fā)的任務(wù)，其中人民幣儲蓄存款年均余額增量達(dá)到XX萬元；對公儲蓄存款年均余額增量達(dá)到XX萬元；國際業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)到XX萬元。

　　2、業(yè)務(wù)拓展穩(wěn)步上升

　　20xx年，我行對公有效戶凈增XX戶，XX達(dá)標(biāo)客戶凈增XX戶，XX達(dá)標(biāo)客戶凈增XX戶，較好地拓展了中高端客戶的市場，新增了一大批有潛力的客戶，為交行的未來發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

　　3、中間業(yè)務(wù)勢頭強(qiáng)勁

　　個金條線中間業(yè)務(wù)凈收入達(dá)到XX萬元，完成了年初分行下達(dá)的任務(wù)。

　　4、電子銀行迅速普及 20xx年XX客戶網(wǎng)銀動戶覆蓋率達(dá)XX，對公有效客戶網(wǎng)銀動戶覆蓋率達(dá)XX，XX客戶網(wǎng)銀動戶覆蓋率達(dá)XX，手機(jī)銀行客戶新增數(shù)達(dá)XX戶，手機(jī)銀行注冊用戶動戶數(shù)XX戶，并由此獲得XX分行20xx年電銀業(yè)務(wù)二級支行優(yōu)勝獎第四名。

　　5、代理業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛

　　20xx年保險銷量XX萬，貴金屬銷量XX萬，貴金屬銷量XX萬，全部完成了年初的任務(wù)。

　　6、卡市場逐步成熟

　　今年共計營銷信用卡596張。在以信用卡為載體營銷客戶，拓展業(yè)務(wù)方面，我們已經(jīng)培育出一個相對成熟的市場。據(jù)統(tǒng)計我行利用卡結(jié)算、卡儲蓄、卡消費的客戶越來越多，并已成為我行中間業(yè)務(wù)的主要創(chuàng)收手段，取得以上經(jīng)營成果，已實屬不易。

　　二、主要工作回顧

　　1、圍繞增強(qiáng)價值創(chuàng)造能力，提高經(jīng)營水平

　　在20xx年的工作中，XX市營業(yè)部始終堅持以提高價值創(chuàng)造能力為目標(biāo)，以增加收入、創(chuàng)造效益為工作成效的評價依據(jù)，對每一項產(chǎn)品、每一個客戶進(jìn)行認(rèn)真地梳理，挖掘潛力客戶和潛力產(chǎn)品，合理調(diào)配人員，達(dá)到提高經(jīng)營水平的目的。20xx年，實體經(jīng)濟(jì)整體運行不景氣，央行在兩度降息同時首次放寬了利率的浮動區(qū)間，中小銀行紛紛將存款利率調(diào)整上限進(jìn)行升息攬存，金融脫媒日趨明顯，直接融資發(fā)展迅速，這些都給銀行業(yè)存款的組織帶來了新的挑戰(zhàn)和困難。針對不利局面，我行及時調(diào)整思路，在隨后的工作中以“雙過半”、“3000工程”、“圓滿收官”等階段性綜合勞動競賽為抓手，順應(yīng)“長計劃，短安排”的推進(jìn)要求，制定存款節(jié)點考核辦法，并根據(jù)距離目標(biāo)的差距等具體情況，適時調(diào)整節(jié)點周期，以“接力棒”的模式進(jìn)行過程管理。在今年的業(yè)務(wù)發(fā)展中，我行將對公客戶進(jìn)行了細(xì)分，有信貸業(yè)務(wù)的客戶和存款余額較大的客戶由客戶經(jīng)理進(jìn)行維護(hù)，小額客戶由前臺通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)進(jìn)行維護(hù)，要求每天專人統(tǒng)計余額變動，大額進(jìn)出情況，并調(diào)查分析原因，提出有針對性的為客戶提供量身定體的服務(wù)方法。初步形成多層次的營銷網(wǎng)，如前臺柜員通過余額大小或者大額進(jìn)出篩選出潛力客戶推薦給客戶經(jīng)理，在多方共同合作努力下，XX市營業(yè)部榮獲XX市分行20xx年度八佳個金優(yōu)秀支行本部序列第一名，在“開門紅”勞動競賽中獲“二級支行儲蓄存款貢獻(xiàn)獎”。

　　2、從嚴(yán)把握營運質(zhì)量，防范資金風(fēng)險

　　今年，員工業(yè)務(wù)水平參差不齊新老交錯等情況，我行從嚴(yán)把關(guān)，要求員工提高會計營運質(zhì)量，積極防范資金風(fēng)險。今年，我行加大了培養(yǎng)優(yōu)秀人才的力度，把內(nèi)容繁多的學(xué)習(xí)培訓(xùn)多層次分布在立體培訓(xùn)網(wǎng)中，讓全行員工得到良好的教育，成為適應(yīng)建行改造和社會競爭的所需人才，通過強(qiáng)化培訓(xùn)、一對一老帶新等方式，迅速提高業(yè)務(wù)水平，使員工的業(yè)務(wù)水平在短時間內(nèi)達(dá)到了迅速的提升，對會計主管的工作給予有力的支持。同時，在人員相對緊張的情況下，我網(wǎng)點通過人員調(diào)動，引進(jìn)了XX市分行的優(yōu)秀人才，并在網(wǎng)點日常業(yè)務(wù)辦理中樹立模范，規(guī)范大家的`業(yè)務(wù)操作流程，使我行的營運質(zhì)量有了較大的提高。在大家的共同努力下，XX市營業(yè)部榮獲20xx年度XX分行基層機(jī)構(gòu)營運綜合考評優(yōu)勝單位。

　　3、以服務(wù)提升為目標(biāo)，規(guī)范管理，打造形象樹品牌

　　營業(yè)部要求員工在日常工作中不僅要規(guī)范服務(wù)，而且要不斷提高自身業(yè)務(wù)技能水平，更好更快地為客戶提供服務(wù)辦理業(yè)務(wù)。利用每周例會，帶領(lǐng)大家集中學(xué)習(xí)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面的規(guī)章制度，使規(guī)章制度深入人心。通過學(xué)習(xí)剖析被投訴與被表彰正反兩方面案例，使員工能夠在學(xué)習(xí)經(jīng)驗上有標(biāo)桿，吸取教訓(xùn)上有對象。在實際工作中，把服務(wù)工作融入到為客戶周到細(xì)致的業(yè)務(wù)指導(dǎo)中，讓員工能夠更好的體會到客戶的需求，從而指導(dǎo)我們加強(qiáng)提高自己的服務(wù)工作。例如對公業(yè)務(wù)，無論從開戶、送單、開票、對帳、咨詢，都能做到隨喊隨到，有問必答，來則即辦，辦則能成。對私業(yè)務(wù)則不厭其煩地向客戶宣傳我們的理財政策，理解他們的顧慮。

　　20xx年，我行還把電子銀行渠道建設(shè)提升至機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度加以推進(jìn)，通過加快自助銀行等電子渠道建設(shè)步伐，實現(xiàn)電子渠道和人工網(wǎng)點協(xié)調(diào)發(fā)展的良好局面，為各項業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力支持。

　　在改善網(wǎng)點硬件設(shè)施的同時，我行強(qiáng)化服務(wù)立行意識，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量管理。先后兩次召開全行服務(wù)大會，就全年服務(wù)工作目標(biāo)、措施、考核獎懲進(jìn)行深入宣講。邀請外部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)專家開展服務(wù)規(guī)范禮儀及員工服務(wù)管理的培訓(xùn)。加大檢查頻率和力度，對網(wǎng)點所有人員服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)控檢查與互評，調(diào)整第三方咨詢公司開展服務(wù)暗訪工作，提升服務(wù)評價與考核的科學(xué)化水平。我行持續(xù)的服務(wù)質(zhì)量管理工作為贏得市場口碑奠定了良好的基礎(chǔ)。在XX市市銀行業(yè)協(xié)會組織的“文明規(guī)范服務(wù)示范單位”檢查評比中，XX市營業(yè)部入圍了省級“文明規(guī)范服務(wù)示范單位，并獲得榮獲省分行“20xx年度優(yōu)質(zhì)服務(wù)示范網(wǎng)點”稱號

　　4、把安全防范溶入日常管理，防微杜漸，繼續(xù)創(chuàng)造安全無事故

　　安全是各項業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，是第一要事。對外我行密切關(guān)注社會形式，嚴(yán)防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴(yán)格的規(guī)章制度，并督促每一個員工遵照執(zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。對內(nèi)簽訂職工聯(lián)保責(zé)任書，員工思想動態(tài)調(diào)查報告，違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象，有力保證了我行業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　三、存在的問題

　　1、營銷信息捕捉不夠敏銳，與發(fā)改委、經(jīng)信委以及工商局等政府相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理部門對接不夠，對當(dāng)?shù)刂攸c項目的營銷、跟蹤以及推進(jìn)存在不足。

　　2、客戶經(jīng)理隊伍有待于加大�，F(xiàn)有客戶經(jīng)理對于龐大的客戶群來說顯得人手不足，XX市營業(yè)部現(xiàn)有理財經(jīng)理三茗，其中沃德經(jīng)理一名，而每人分?jǐn)偟降目蛻魯?shù)量就有幾百位，難免在工作上顧此失彼，力不從心。

　　3、對公、對私業(yè)務(wù)發(fā)展措施落實不到位，需要樹立全員營銷理念，以推動業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

　　4、網(wǎng)銀、電話銀行簽約推廣力度有待加強(qiáng)，高峰期柜面客戶排隊的壓力依然很大，而許多業(yè)務(wù)可以通過自助渠道完成。

　　四、20xx年工作規(guī)劃

　　20xx年發(fā)展思路圍繞增強(qiáng)價值創(chuàng)造能力，深入挖掘人員和業(yè)務(wù)潛力，積極組織各項業(yè)務(wù)發(fā)展，堅持走中高端路線，創(chuàng)新經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展，防范風(fēng)險。

　　1、指標(biāo)規(guī)劃對公日均新增3600萬元，儲蓄日均新增4000萬元，中間業(yè)務(wù)收入有更大突破；儲蓄存款、國際業(yè)務(wù)、電子銀行、客戶拓展指標(biāo)爭取完成XX市分行下達(dá)的任務(wù)。

　　2、繼續(xù)推進(jìn)績效管理，促進(jìn)全行經(jīng)營績效的全面提高。

　　3、擴(kuò)充經(jīng)營人員隊伍，增設(shè)崗位，走價值創(chuàng)造型的道路。

　　4、增強(qiáng)服務(wù)意識，提高服務(wù)水平，在新的一年中將零投訴的記錄繼續(xù)保持，充分發(fā)揮江蘇省銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位的帶頭作用。

　　5、加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，使每個員工適應(yīng)業(yè)務(wù)大綜合的需要。

　　6、加大電銀的營銷力度，全面提升我行服務(wù)手段，提高柜面的電子分流率。

銀行營業(yè)主管工作總結(jié)4

　　20xx年，在黨總支、分管行長的關(guān)心指導(dǎo)下，配合營業(yè)室各位主任，認(rèn)真執(zhí)行銀行網(wǎng)點“以會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化管理為中心，以提高會計核算質(zhì)量，防范金融風(fēng)險為重點，扎扎實實地開展工作”的這一工作主線，經(jīng)過網(wǎng)點全體人員的精誠合作和自身的不懈的努力，各方面的工作都有了不同程度的提高，我自身也得到了更好的鍛煉�，F(xiàn)將我本人一年來的工作情況總結(jié)匯報如下：

　　一、抓好自身建設(shè)，全面提高素質(zhì)

　　會計主管工作，責(zé)任重大，一年來，我努力按照政治強(qiáng)、業(yè)務(wù)精、善管理的復(fù)合型高素質(zhì)的要求對待自己，加強(qiáng)政治理論與業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，堅持時時事事與銀行保持高度一致，全面提高自己的政治、業(yè)務(wù)和管理素質(zhì)，對上切實理解上級的精神，對下深入了解基層實際，增強(qiáng)自身執(zhí)行力。公平公正、潔身自好，清正廉潔，做到愛崗敬業(yè)、履行職責(zé)，吃苦在前，享樂在后，自覺接受組織和員工群眾的監(jiān)督，嚴(yán)格遵守黨的政治紀(jì)律和組織紀(jì)律，全力實踐“團(tuán)結(jié)、務(wù)實、嚴(yán)謹(jǐn)、拼搏、奉獻(xiàn)”的時代精神，以端正的工作態(tài)度和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，積極努力地做好各項管理工作。

　　二、做好服務(wù)工作，奉獻(xiàn)自己力量

　　優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)是金融行業(yè)永恒的話題，在會計主管工作崗位上，做好服務(wù)工作是關(guān)鍵。我上任后，把自己看作是支行的普通一兵，開動腦筋，想方設(shè)法，搞好服務(wù)，獲得大家的滿意，一心一意搞好工作，全面提升會計工作質(zhì)量。一是擺正位置，靠服務(wù)贏得客戶，靠客戶吸收存款，靠存款保住飯碗。消除了思想上的松懈和不足，徹底更新了觀念，以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，自覺規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實我行各項服務(wù)措施。二是把業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度作為衡量服務(wù)水平尺度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識大力拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

　　對于我本人來講，盡力做到了“三個服務(wù)”。一是給客戶服好務(wù)，本著“客戶就是上帝”的意識，每次我都能圓滿的'讓客戶滿意而歸，有一些較難處理的事情，我都是帶著禮物主動上門，最終看到的都是客戶滿意的笑臉。就這樣，有的客戶甚至已經(jīng)和我交上了朋友，也成為了建行的忠實客戶。二是給網(wǎng)點柜員服好務(wù)，不論柜員業(yè)務(wù)、設(shè)備出現(xiàn)了問題，我都能主動解決，柜員身體不適、家庭不順心，我都能主動關(guān)心和幫助。三是給網(wǎng)點服好務(wù)，工作中不論網(wǎng)點因設(shè)備問題或業(yè)務(wù)問題找到我，我都能積極為他們聯(lián)系或者親自上門想方設(shè)法的幫助他們解決。

　　三、抓好隊伍建設(shè)，全力做好工作

　　搞好會計主管工作，隊伍建設(shè)是根本。首先，我切實擔(dān)負(fù)好管理職工的責(zé)任，牢固確立“以人為本”的管理理念，認(rèn)真聽取職工的意見與建議，與職工同呼吸，共命運，加快各項工作發(fā)展。同時，我以自己的率先垂范、辛勤努力、廉潔清正和勤儉樸素，充分調(diào)動每個職工的工作積極性，提高職工的綜合素質(zhì)，一年來，我始終堅守崗位，每日早堅持晨會，及時組織傳達(dá)業(yè)務(wù)知識，學(xué)習(xí)培訓(xùn)、制定崗位職責(zé)，使大家團(tuán)結(jié)一致，齊心協(xié)力，把各項會計工作搞好。

　　四、強(qiáng)化內(nèi)控管理，提升合規(guī)經(jīng)營水平

　　作為銀行網(wǎng)點的會計主管，主要履行會計監(jiān)督及防范風(fēng)險的職能。我嚴(yán)格執(zhí)行以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險和效益約束機(jī)制、以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績效考核評價機(jī)制，努力追求業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制的內(nèi)在統(tǒng)一。堅持“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針，進(jìn)一步完善防范案件的長效機(jī)制，努力從源頭上防范案件的發(fā)生。加強(qiáng)合規(guī)教育，努力實現(xiàn)人人懂得合規(guī)、主動遵循合規(guī)、盡職維護(hù)合規(guī)的工作目標(biāo)。使每個人加強(qiáng)警惕，做好內(nèi)控管理，防范金融風(fēng)險，實現(xiàn)無違規(guī)無差錯。

　　20xx年我國的社會經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生了深刻的變化，蘊藏著巨大的機(jī)遇，也包含著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，一年來，我和網(wǎng)點6名柜員戰(zhàn)斗在一線，齊心協(xié)力，通過一年的努力，會計工作上了新的臺階，差錯少了，新進(jìn)的柜員進(jìn)步了，操作流程更規(guī)范了，杜絕了違規(guī)現(xiàn)象。

　　新年意味著新起點、新氣象，隨之要有新的精神面貌和新的干勁，我決心再接再勵，與時俱進(jìn)，繼續(xù)搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)，努力堅持規(guī)范，著力推進(jìn)創(chuàng)新，積極探索解決新形勢下財務(wù)工作面臨的新情況新問題，理好財、服好務(wù)、辦好事。積極主動出謀劃策，精打細(xì)算，確保營運資金流轉(zhuǎn)順暢、確保投資效益、確保財務(wù)優(yōu)化管理。實現(xiàn)財務(wù)管理“零”死角，挖掘財務(wù)活動的潛在價值，充分發(fā)揮支撐服務(wù)職能，合理有效配置有限資源，切實防范財務(wù)風(fēng)險，限度降低成本，促進(jìn)銀行全面健康發(fā)展。在提高企業(yè)競爭力方面盡更大的義務(wù)與責(zé)任，不斷鞭策自己，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，以適應(yīng)時代與企業(yè)的發(fā)展，和大家共同進(jìn)步，與銀行共同成長。

銀行營業(yè)主管工作總結(jié)5

　　由于我國商業(yè)銀行受傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟(jì)體制影響深遠(yuǎn)，內(nèi)部控制措施相對陳舊，從業(yè)人員的內(nèi)部控制意識、風(fēng)險管理意識不足，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行案件頻發(fā)，例如：交通銀行2億巨額詐騙案、中國銀行高山案、齊魯銀行票據(jù)詐騙案、溫州假運鈔車案等，使得中國銀行業(yè)面臨的會計風(fēng)險問題越來越突出，全面建立我國商業(yè)銀行會計運營內(nèi)部控制體系己經(jīng)迫在眉睫。

　　一、當(dāng)前我國商業(yè)銀行會計運營中存在的主要風(fēng)險

　　1、核算風(fēng)險

　　商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)在辦理的流程中，存在著部分人為可控的因素。有些人員為了操作的快速便捷，沒有嚴(yán)格地按照操作流程規(guī)范的工作，在授權(quán)過程中缺乏審查核實的意識，使風(fēng)險控制的效果沒有達(dá)到。部分銀行為了追逐經(jīng)濟(jì)利益和政績，違反了《會計法》的相關(guān)規(guī)定，隨意使用會計科目，修改會計報表，導(dǎo)致商業(yè)銀行會計工作應(yīng)有職能不得真實發(fā)揮，會計信息不實，風(fēng)險加大，從而嚴(yán)重影響銀行的安全和運營。同時，賬務(wù)不清晰、賬表不符、總分不符等亂象，為一些不法分子利用銀行票據(jù)作案提供了條件。

　　2、監(jiān)督風(fēng)險

　　會計監(jiān)督風(fēng)險是指因為金融會計監(jiān)督職能還相對軟弱，對那些經(jīng)營的不合理或者不合法的行為沒能進(jìn)行有效的監(jiān)督，從而產(chǎn)生了損失的可能性。這一風(fēng)險對我國商業(yè)銀行的發(fā)展影響很大。如：

　�。�1）商業(yè)銀行改革后，經(jīng)濟(jì)效益觀念不斷增強(qiáng)，然而不少銀行或其分支機(jī)構(gòu)卻只求存款數(shù)量，不注重存款結(jié)構(gòu)的合理性，從而變相抬高了存款利率；

　�。�2）僅憑文件的檢查，發(fā)現(xiàn)的只有一些淺表的問題，但對于一些資金、結(jié)算和清算業(yè)務(wù)的錯誤卻不能很好地校正。很難監(jiān)督和對商業(yè)銀行會計核算系統(tǒng)進(jìn)行總體控制，導(dǎo)致原本就滯后的監(jiān)管風(fēng)險的降低、及時的控制和有效防范風(fēng)險變得非常艱難。

　　3、信息風(fēng)險

　　會計具有對經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的反映、監(jiān)督、促進(jìn)三大基本職能作用。其反映作用主要是通過提供各項信息資料和數(shù)據(jù)來實現(xiàn)。會計信息風(fēng)險是指由于“三假”和“落后單一”導(dǎo)致的風(fēng)險。“三假”即假證、假表、假賬直接誤導(dǎo)社會公眾和投資者，擾亂了金融秩序；“落后單一”就是指會計信息獲得手段落后，采集速度慢，偏重于事后信息。上級部門各自按需求索取，會計信息不交流，內(nèi)外部封閉運行，從而使會計信息的可加工性和相關(guān)性變差。一級法人不能夠及時的擁有全行性的權(quán)威會計信息。

　　二、商業(yè)銀行會計運營內(nèi)控工作面臨的主要問題

　　1、治理模式欠缺

　　總分行制是我國商業(yè)銀行目前普遍采用的管理模式，其“三級管理、一級經(jīng)營”的特點，造成商業(yè)銀行的部門過多、管理人員臃腫。過多的管理層級和管理人員，使信息傳遞時間明顯增長，易導(dǎo)致信息失真現(xiàn)象。同時，過多的管理層級和管理人員，造成溝通和協(xié)調(diào)困難，在發(fā)生風(fēng)險時不能及時處理和解決。此外，“小而全”的機(jī)構(gòu)設(shè)置違背了成本效益的原則，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)重疊和資源配置的浪費。

　　2、制度不完善

　　近年來，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展很快，涵蓋的范圍越來越廣，銀行原本的管理規(guī)章制度、業(yè)務(wù)的操作流程以及崗位責(zé)任制等比較分散零亂，缺乏一定的科學(xué)性和連貫性，已經(jīng)不能夠適應(yīng)其發(fā)展和經(jīng)營管理的需要；而一些新開展的業(yè)務(wù)，在經(jīng)營核算和內(nèi)控管理上，還沒有制定明確的操作和管理制度，致使有些商業(yè)銀行在新業(yè)務(wù)的運作、內(nèi)部控制管理和監(jiān)督中出現(xiàn)盲點，導(dǎo)致錯誤和漏洞的產(chǎn)生，不利于銀行會計內(nèi)控的發(fā)展；有些為新業(yè)務(wù)發(fā)展制定的會計內(nèi)控制度，由于太過簡略、內(nèi)容不夠詳細(xì)，在具體實踐中缺乏操作性，不能為銀行會計運營業(yè)務(wù)的開展提供實際有效的指導(dǎo)作用。

　　3、風(fēng)險意識淡薄

　　在實施經(jīng)營過程中，由于受到金融市場和銀行體系內(nèi)的競爭等諸多因素的影響，商業(yè)銀行普遍重視經(jīng)營規(guī)模，營銷與銀行員工的收入以及銀行自身的利益息息相關(guān)，而對于內(nèi)部管理，則相對乏力，以至于內(nèi)部會計制度只是追求形式化，在管理中未全面有效運用。

　　4、分工不明確

　　商業(yè)銀行實現(xiàn)會計核算管理一體化后，業(yè)務(wù)的核算由銀行的會計結(jié)算部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理，由于會計工作沒有與其他部門工作進(jìn)行明確的職責(zé)范圍界定，造成一些業(yè)務(wù)共同管理，又有些業(yè)務(wù)卻相互推諉，不僅管理上容易出現(xiàn)漏洞，還會給會計工作人員帶來工作負(fù)擔(dān)，甚至?xí)�影響會計工作的�?zhǔn)確性和正常開展。

　　5、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)不完善

　　目前，商業(yè)銀行雖然設(shè)立了風(fēng)險管理部門，但缺少以風(fēng)險管理部門為中心的集中、獨立、完善的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，風(fēng)險控制的手段單調(diào)。首先，風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)設(shè)計不科學(xué)。我國商業(yè)銀行普遍按照行政區(qū)來設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)下設(shè)風(fēng)險管理部門，銀行風(fēng)險管理的層次過多，對市場信號的反應(yīng)遲鈍，事先風(fēng)險預(yù)警能力弱。其次，內(nèi)部控制缺乏應(yīng)有的獨立性，崗位職責(zé)不明晰。相關(guān)的業(yè)務(wù)部門和分支行內(nèi)部并未設(shè)置受總行風(fēng)險管理部門垂直領(lǐng)導(dǎo)、與相關(guān)業(yè)務(wù)部門和分支行相互獨立的風(fēng)險管理崗位，風(fēng)險管理缺乏總體上的統(tǒng)籌與設(shè)計，風(fēng)險管理流程也未實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)險管理人?T獨立行使職能時要受到很多限制，影響了銀行風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的正常運行。

　　三、完善商業(yè)銀行會計運營內(nèi)控的對策

　　1、加強(qiáng)會計人員隊伍建設(shè)

　　銀行會計運營內(nèi)控中，會計人員的素質(zhì)是重要影響因素，提高會計工作人員的素質(zhì)，是保證銀行會計運營內(nèi)控的正常并有效運行的關(guān)鍵。

　�。�1）提高從業(yè)人員素質(zhì)和強(qiáng)化行為準(zhǔn)則，防范道德風(fēng)險

　　強(qiáng)化內(nèi)部職業(yè)道德培訓(xùn)與學(xué)習(xí)工作，通過各種形式的宣傳教育活動來幫助員工樹立科學(xué)的崗位責(zé)任意識，提升其職業(yè)操守，使會計人員在工作中自覺的遵守銀行制定的各項規(guī)章制度，不受利益的誘惑，能夠抵擋各種不良之風(fēng)的侵蝕。

　�。�2）定期進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)

　　商業(yè)銀行在會計人才培養(yǎng)方面，應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，開展有針對性的會計知識和能力的培訓(xùn)，通過業(yè)務(wù)知識比賽等活動，激發(fā)會計人員的學(xué)習(xí)熱情，通過業(yè)務(wù)理論研討，加深自身的業(yè)務(wù)能力。與此同時，還應(yīng)該及時向員工提供最新的業(yè)務(wù)動態(tài)以及金融風(fēng)險態(tài)勢，讓員工認(rèn)識到風(fēng)險防范工作的必要性，使得其自覺的遵循內(nèi)控制度，不斷提升防范風(fēng)險的能力，強(qiáng)化業(yè)務(wù)能力。

　�。�3）采用科學(xué)全面的激勵評價制度

　　加強(qiáng)科學(xué)合理的考核評價機(jī)制的建設(shè)，在對員工的實際工作狀況有一個準(zhǔn)確而全面的.把握下，借助合理的獎懲措施來提升員工的工作積極性，利用考核評價工作來提高控制制度的執(zhí)行力。

　　2、建立健全適應(yīng)商業(yè)銀行經(jīng)營要求的會計運營體系

　　（1）致力于三級核算管理體制的建設(shè)

　　從當(dāng)前形勢來看，國內(nèi)商業(yè)銀行主要沿用“集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級授權(quán)管理”的核算管理體制，這種模式會計核算層次以較為冗雜，潛在增加了核算風(fēng)險。在這個背景下，應(yīng)盡快構(gòu)建銀行統(tǒng)一會計信息系統(tǒng)，進(jìn)而逐步推廣“大集中、管理型”的三級核算新體制，即充分發(fā)揮總行、區(qū)域核算中心以及基層分行這三級核算主體的作用，明確各級主體的權(quán)限與職能；總行主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一的核算與管理，區(qū)域核算中心主要承擔(dān)了基層分行會計數(shù)據(jù)的管理與處理工作，使會計信息的一致性得以增強(qiáng)，全面提升商業(yè)銀行會計信息的安全性與可靠性。

　�。�2）加快推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造，提高會計治理效率

　　通過業(yè)務(wù)流程再造工作對會計風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)而合理的把控，實現(xiàn)以下目標(biāo)：

　　①會計出表路徑的集中優(yōu)化，逐步從“自下而上”的路徑過渡到“自上而下”的路徑；

　�、趯Ω唢L(fēng)險的業(yè)務(wù)操作集中處理，克服現(xiàn)行的風(fēng)險控制方法大多為事后監(jiān)督以及檢查輔導(dǎo)的模式，時效性欠缺且覆蓋面不夠的弊端；

　�、鄯e極參考國際上先進(jìn)的管理經(jīng)驗，逐步推廣前中后臺流水處理的業(yè)務(wù)處理模式，業(yè)務(wù)處理以及控制風(fēng)險的任務(wù)分別落實到前臺與中臺，后臺主要承擔(dān)手工復(fù)核前臺交易數(shù)據(jù)以及賬務(wù)處理的任務(wù)，克服了分行職能重合率高的傳統(tǒng)弊病，使得專業(yè)力量被有效地集中起來，避免發(fā)生操作風(fēng)險，有效地控制了成本。

　　3、建立有效的會計核算操作內(nèi)控機(jī)制

　　銀行會計運營內(nèi)控的實現(xiàn)，要從控制會計核算過程開始，根據(jù)獲取的會計信息對銀行經(jīng)營過程中的預(yù)測、決策以及管理活動等進(jìn)行有效控制，以此來達(dá)到降低銀行會計風(fēng)險的目的。這種會計內(nèi)控機(jī)制包括三個方面，事前控制、事中控制和事后控制。

　�。�1）銀行在新業(yè)務(wù)開展的時候，要避免業(yè)務(wù)先行、內(nèi)控落后的現(xiàn)象，必須建立一套有效、嚴(yán)密并合理的會計控制體系，這主要包括制定相應(yīng)的會計核算制度和具體操作規(guī)程。

　�。�2）建立嚴(yán)密的賬務(wù)組織體系，會計科目和各類賬戶的使用，要嚴(yán)格按照會計核算一體化的要求進(jìn)行正確使用。嚴(yán)格執(zhí)行會計交接制度，保持工作上的連續(xù)性，同時明確會計工作交接雙方所承擔(dān)的責(zé)任，防止一些不必要的損失。

　　（3）事后監(jiān)督應(yīng)重點對業(yè)務(wù)核算依據(jù)、業(yè)務(wù)核算結(jié)果進(jìn)行重點復(fù)查和全面抽查，能保證監(jiān)督的有效性，達(dá)到約束銀行會計業(yè)務(wù)核算行為的目的。同時，事后監(jiān)督要遵守時間、空間和人員分離的選擇，并且要對核算的業(yè)務(wù)進(jìn)行連續(xù)、有針對性的跟蹤監(jiān)督，以及時發(fā)展核算業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題，進(jìn)行解決。另外，還需要建立定期通報制度，理清會計業(yè)務(wù)處理中的薄弱環(huán)節(jié)，控制會計業(yè)務(wù)差錯的發(fā)生，及時堵塞漏洞，發(fā)揮好事后監(jiān)督“把好關(guān)”的作用。

　　3、完善制度建設(shè)

　　會計業(yè)務(wù)的制度體系是銀行內(nèi)部控制機(jī)制的組成部分，完善的會計制度，有利于堵塞漏洞，充分發(fā)揮內(nèi)控制約機(jī)制。在加強(qiáng)會計業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)時，要注意它的全面性、規(guī)范性、適用性和協(xié)調(diào)性，也就是說，這一制度體系在會計業(yè)務(wù)中的覆蓋面要寬廣，操作上要規(guī)范，不能脫離客觀實際，能有效地與其他部門工作相配合。

　　4、完善風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

　　（1）注重風(fēng)險預(yù)警目標(biāo)設(shè)定

　　目標(biāo)設(shè)定是銀行風(fēng)險管理委員會根據(jù)環(huán)境、風(fēng)險偏好，制定的統(tǒng)一政策要求，是開展風(fēng)險管理活動的前提。風(fēng)險預(yù)警目標(biāo)要有明確的戰(zhàn)略目標(biāo)，戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)成為風(fēng)險預(yù)警目標(biāo)設(shè)定的指導(dǎo)思想，包括長期與短期兩方面，長期目標(biāo)與銀行的愿景和使命相配合，與長期目標(biāo)相配合的短期目標(biāo)應(yīng)對于風(fēng)險的識別具針對性，運營風(fēng)險預(yù)警目標(biāo)主要以衡量銀行盈利的相關(guān)指標(biāo)為依據(jù)。

　　（2）提升事項識別能力

　　事項識別即是指商業(yè)銀行對機(jī)遇和風(fēng)險的識別，影響著管理層對于潛在事項的應(yīng)對態(tài)度和決策方向。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合內(nèi)外部因素，綜合運用多種技術(shù)方法或聘請專門人才來識別事項，以提高事項識別能力；同時委派各部門對各業(yè)務(wù)條線的信用風(fēng)險、流動風(fēng)險、操作風(fēng)險的識別進(jìn)行細(xì)分，并利用數(shù)據(jù)庫將信息采集統(tǒng)計，形成敏銳的監(jiān)測系統(tǒng)，便于管理人員的快速判斷，提高事項識別的有效性。

　　3、提高風(fēng)險評估的準(zhǔn)確度

　�。�1）引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險評估模型，并開發(fā)適合自身發(fā)展的動態(tài)模型和評級體系是提高風(fēng)險評估準(zhǔn)確的有效途徑。例如市場風(fēng)險的內(nèi)部模型法、操作風(fēng)險的高級計量法、信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法（IRB）等技術(shù)工具。

　　（2）建立?c風(fēng)險評估系統(tǒng)相適應(yīng)的數(shù)據(jù)資料庫，支撐風(fēng)險評估中數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、真實和全面性，這是持續(xù)、整體分析風(fēng)險的關(guān)鍵。

　�。�3）運用定性與定量方法的結(jié)合的方法，根據(jù)環(huán)境變化及相關(guān)聯(lián)的評估事項定期對評估系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來源、參數(shù)設(shè)置、前提假設(shè)進(jìn)行調(diào)整修正。

　　四、商業(yè)銀行會計運營內(nèi)控案例分析，以BT分行反洗錢運營內(nèi)部控制為例

　　20xx年1月至20xx年9月，BT分行對公跨境電匯匯出127筆、折合6685萬美元，對私跨境電匯匯出320筆、折合715萬美元，均未要求客戶提供收款人地址信息，并以銀行地址作為匯款人地址，與人民銀行相關(guān)規(guī)定不符。上述在辦理業(yè)務(wù)時核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)未錄入有關(guān)信息，該留存信息不完整、不準(zhǔn)確的情況，還會進(jìn)一步造成與這些跨境匯款交易有關(guān)的境外機(jī)構(gòu)，也無法獲取客戶地址信息，不符合境外反洗錢監(jiān)管要求。

　　20xx年起總行專門成立了內(nèi)控合規(guī)部，對一級分行的運營風(fēng)險管理評價納入內(nèi)控評價體系。 由總行各部門分別打分，失分點很具體。如20xx年BT分行在“業(yè)務(wù)流程優(yōu)化”一項失分較多，主要原因就在于對公跨境電匯操作中留存信息不完整，致使失分明顯，加分項如“分行主動發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷問題并整改，自查發(fā)現(xiàn)、成功堵截、防范案件和資金損失”及“操作風(fēng)險管理體制、機(jī)制、流程等創(chuàng)新”均有得分�？傂性谙掳l(fā)的運營風(fēng)險管理評價結(jié)果反饋書中，將每一評價指標(biāo)的失分情況予以提示，以加強(qiáng)合規(guī)性。

　　案例中關(guān)于留存信息不完整所引發(fā)的運營風(fēng)險，按反洗錢規(guī)范強(qiáng)化運營內(nèi)控管理如下：

　�。�1）關(guān)注媒體報道涉嫌造假洗錢情況的風(fēng)險提示，提高從業(yè)人員警覺性。認(rèn)真開展銀行卡客戶身份識別工作，強(qiáng)化批量開卡、開戶、異地開戶等高風(fēng)險業(yè)務(wù)的開戶審核和持續(xù)識別。

　　（2）認(rèn)真學(xué)習(xí)電信詐騙的犯罪特征和洗錢交易特征，有效開展可疑交易監(jiān)測分析工作。發(fā)現(xiàn)疑似電信詐騙犯罪的行為和交易，及時上報可疑交易報告，并重新評估客戶的風(fēng)險等級。

　　（3）強(qiáng)化對高風(fēng)險客戶與產(chǎn)品的客戶身份識別與盡職調(diào)查。對私人銀行、電子銀行、跨境金融服務(wù)、貿(mào)易融資、投資理財?shù)认村X高風(fēng)險領(lǐng)域或業(yè)務(wù)涉及的客戶，強(qiáng)化盡職調(diào)查，了解相關(guān)客戶信用狀況、資產(chǎn)情況、資金來源及用途合法性等，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

　　上述措施得到BT分行的嚴(yán)格貫徹與落實，采取措施后BT分行對公跨境電匯留存信息完整率達(dá)到100%，同時在20xx年得分中，主要業(yè)務(wù)流程優(yōu)化得分上升值4.2分，運營風(fēng)險得到有效控制。

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