理財計劃

時間：2023-06-10 13:07:29 計劃我要投稿

有關理財計劃模板集錦十篇

　　時間就如同白駒過隙般的流逝，相信大家對即將到來的工作生活滿心期待吧！是時候抽出時間寫寫計劃了。那么你真正懂得怎么寫好計劃嗎？以下是小編為大家整理的理財計劃10篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

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理財計劃篇1

　　投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學生活而和學習做重點介紹）。

　　1大學期（4年）年齡（20～23歲）

　　沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

　　①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當先

　�、陉P注對賬單

　　③慎用信用卡

　�、軐W習金融知識

　�、菡J識理財工具

　　⑥理財需要付出

　　一個核心思想即開源節(jié)流。

　　目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

　　關注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

　　積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業(yè)或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的.第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業(yè)，是保證理財資金的前提。

　　2、單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

　　沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。

　　計劃：60％投資于風險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。

　　3家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

　　家庭消費高峰期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

　　計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。

　　4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

　　最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用，可以根據經驗在投資方面適當創(chuàng)業(yè)，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

　　計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。

　　5子女大學期：孩子上大學期間（4年）年齡（43～52歲）

　　子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財經驗，發(fā)展投資事業(yè)。

　　計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療，保險健康10％作為活期儲蓄。

　　6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

　　由于子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養(yǎng)老金，保險較穩(wěn)健，安全。雖回報低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產保全。

　　計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。

　　7退休后

　　退休后有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險等。

　　計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

理財計劃篇2

　　一、保險責任：

　　在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產因自然災害或意外事故造成的直接物質損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負責賠償。

　　二、定義：

　　1、自然災害：指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

　　2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

　　三、投保標的項目：固定資產人民幣：萬元

　　建筑物人民幣：萬元

　　1、合計保險金額：人民幣：萬元

　　流動資產人民幣：萬元

　　倉儲物人民幣：萬元

　　2、合計保險金額：人民幣萬元

　　四、總保險金額：人民幣萬元

　　五、費率：千分之一（1‰）

　　六、年總保費：人民幣元

　　七、免賠額：

　　每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準。

　　（二）擴展附加條款

　　一、火災和爆炸責任條款：

　　茲經雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產損失時被保險人應負的賠償責任。

　　附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬元。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　二、急救費用條款：

　　茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營業(yè)場所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時應支付的'合理急救費用。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　三、承租人責任條款：

　　茲經雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營業(yè)場所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　四、火災/爆炸/水災損失責任條款：

　　本保險單據經擴展后，在本保險其內發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實質性占用的、經特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業(yè)負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。

　　第二部分理賠服務

　　要點：主動、迅速、準確、合理的原則

　　專項理賠程序，24小時報案電話95500

　　配合施救工作，提供索賠幫助

　　“主動、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時、足額的補償，將損失減少到最低程度。

　　理賠服務承諾

　　在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產。

　　設立報案專線電話***，24小時全年無休日為您服務；

　　與被保險人共同建立理賠操作程序；

　　提供專人理賠通訊方式；

　　遵循被保險人有關事故消息公布及各項保密守則和制度；

　　及時組織理算企業(yè)迅速趕赴現場查勘、檢驗定損；

　　與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進一步擴大；

　　與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時賠付；

　　理賠時效承諾

　　我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時內趕赴現場查勘，本市一小時內趕赴現場，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進一步擴大。

　　我企業(yè)承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個工作日內支付賠款；必要時也可申請公估企業(yè)。賠款支付時間，如貴司有進一步要求，我企業(yè)會充分考慮和滿足貴司要求。

　　為了做到及時賠付，我企業(yè)在處理賠案時對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務。

　　財產險理賠程序范本

　　一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時向保險企業(yè)報案（48小時內）我企業(yè)為客戶提供24小時專線報案電話**或向本保險服務跟蹤經辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據；

　　在可能的情況下于清理現場前給我企業(yè)第一現場調查的機會，并予以充分的協(xié)助；

　　在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書，向保險企業(yè)提出書面索賠；

　　按保險單的規(guī)定被保險人有責任提供有關的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；

　　協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進行處理賠案所必須的資料搜集工作；

　　在進行受損財產修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應當就由我企業(yè)負責賠償的受損財產的損失程度、數量、施救費用等達成統(tǒng)一意見，避免爭議；

　　如受損財產由被保險人自選修理，請?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪�、耗費工時等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請?zhí)峁┫嚓P發(fā)票；

　　在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；

　　如財產損失由第三方的原因造成，被保險人應及時向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時應將有關事項告知我企業(yè)。經我企業(yè)賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書轉讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；

　　一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。

　　理賠程序

　　客戶保險企業(yè)

理財計劃篇3

　　過去人們收入少，卻很少有月光族，多數人都會精打細算、量入為出，從而都略有積蓄；而現在人們收入翻了不知多少倍，很多人卻月月花光，甚至刷信用卡當“負翁”。開支無度，花錢如流水，這樣再多的錢也會分文不剩。因此，月光族們應該每月強制攢錢，花錢的時候有計劃，有限度，這樣才能成為有錢人。

　　理財攻略一：財務管理有效分工，不為小事爭吵

　　在我們身邊，總有一些家庭因為花錢多或是少的問題爭論不休，兩天一小吵，三天一大吵，對于這樣的情況，可能是財務管理環(huán)節(jié)出了問題。每個家庭可以根據各自的情況選擇適合的.財務管理方式，或是集中管理，或是AA制。這樣，可以家庭便能避免為一些小事爭吵，保持家庭幸福和睦。

　　理財攻略二：生活開銷做好記錄，家庭財務要透明

　　家庭人口如果比較多，收入支出其實也是一筆不小的賬，一不小心就可能產生財務混亂的情況。此種情況下，一定要做好記賬工作，家庭收入支出做好記錄，不僅能使家庭財務更清楚，還能合理化制定預算，減少不必要的開支。

　　理財攻略三：應急資金要留夠，避免陷入困境

　　一般的家庭，首先要為家庭預留下一筆應急資金，這筆資金最好是家庭每個月日常開支的三到六倍，以防急需大量用錢的突發(fā)事件到來時，家庭沒有可用的流動資金。

　　理財攻略四：閑置資金巧安排，理財產品錢“生”錢

　　家庭正常生活支出后，部分朋友手中可能還有一部分資金結余，一定不能讓這筆資金閑置在銀行里，而應該合理利用，從而讓資金升值。創(chuàng)利投理財師建議，可以將閑置資金拿來投資，好的理財產品是錢“生”錢的最佳途徑。

　　理財攻略五：提高生活質量，該花的錢要舍得花

　　大多數人賺錢都有一個共同的目標，那就是為了生活的更好。如果賺到的錢全存起來，緊巴巴的過日子，那么賺錢也就失去了最初的意義。家庭幸福感的多少與消費需求也有一定的關系，為了讓錢發(fā)揮其應有的價值，讓家人的幸福感得到提升，在日常生活開支下，增加娛樂休閑的經費預算，對于一些該花的錢，一定要舍得花。

　　這五大理財攻略，希望你能學會。家庭幸福，除了與國家的發(fā)展程度、經濟政策有關，更取決于每個家庭成員的努力，家庭理財如果你做的很棒，家庭幸福感將會大幅提升。

理財計劃篇4

　　一、創(chuàng)新型理財產品的作用分析

　　理財公司年度工作計劃：創(chuàng)新型理財產品是利用各種新的投資品種和投資策略構建出來的理財產品，在產品創(chuàng)設過程中，通常是針對某一項新業(yè)務品種或特定類型客戶需求而設計的。由于創(chuàng)新型理財產品與傳統(tǒng)的基金產品相比更具有針對性，能夠實現客戶、營業(yè)部和公司三方共贏。

　　對客戶而言，創(chuàng)新型理財產品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過參與相應的專戶理財產品，就能夠分享相應事件性投資收益。對營業(yè)部而言，成功推廣創(chuàng)新型理財產品有利于穩(wěn)定并吸引新增客戶，在市場下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護，經紀業(yè)務客戶資產極有可能被銀行、保險等其他金融機構的理財計劃和分紅保險搶走，創(chuàng)新型理財產品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩(wěn)定客戶的作用，而且還能幫助客戶資產保值增值，為行情轉暖時的股票交易提供更大的資產基數。對公司而言，創(chuàng)新型理財產品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行，與這些公司的合作進行創(chuàng)新型理財產品推廣將會為公司帶來一定的基金分倉收入。

　　二、創(chuàng)新型理財產品推廣的思路

　　考慮到創(chuàng)新型理財產品的重要作用，我部計劃在xxxx年充分發(fā)揮產品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應，持續(xù)推介，有效溝通”為整體思路，在產品開發(fā)、策略制定、理念宣導和同業(yè)交流等四個方面扮演好“先鋒隊、參謀官、教導員、傳令兵”的角色。

　　三、創(chuàng)新型理財產品推廣的工作安排

　　（一）在產品開發(fā)方面深入研究，做公司創(chuàng)新型理財產品學習的“先鋒隊”

　　由于創(chuàng)新型理財產品種類繁多，每一只產品都有特定的目標客戶群體，在不了解產品基本屬性時，很難對產品進行有效推廣，因此，產品開發(fā)是推廣創(chuàng)新型理財產品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創(chuàng)新型理財產品的基本特征”和“市場創(chuàng)新帶來的客戶需求”兩個角度雙管齊下，深入進行產品研究，具體工作安排如下：

　　1、對市場上現有的創(chuàng)新型理財產品進行全面梳理，重點研究其產品特征及適應的客戶群體。

　　目前，市場上現有的創(chuàng)新型理財產品主要包括基金公司設計的專戶理財產品和信托公司設計的信托產品。這些產品在設計時通過投資方向、客戶分級等方面的安排，形成了迥然不同的產品特征，有的承諾保本，有的進行杠桿放大，有的參與定向增發(fā)或

　　股權融資，有的進行套利交易……因此有必要對這些產品進行梳理分類，從而在未來出現市場機會時能迅速選擇相應的產品。

　　第一，根據投資方式對創(chuàng)新型理財產品進行分類，初步計劃將所有產品分為杠桿類、套利類、保本類等。

　　第二，根據投資方向對創(chuàng)新型理財產品進行分類，初步計劃分為定向增發(fā)類、股權投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權益類等。

　　第三，根據創(chuàng)新型理財產品要求的最低資金、投資期限等規(guī)定進行分類，初步計劃分為短期高資金類、長期高資金類、短期低資金類和長期低資金類等。

　　在完成以上分類后，再將所有分類維度進行整合，從而形成更多的細分子類，一旦公司某一營業(yè)部提出相應投資需求時，可自動進行對照，選擇適合的創(chuàng)新理財產品。

　　2、持續(xù)跟蹤證券市場上的業(yè)務創(chuàng)新帶來的投資機會，根據客戶需求尋找相應創(chuàng)新型理財產品創(chuàng)新型的理財產品最大的特點就是針對證券市場上的業(yè)務創(chuàng)新

　　進行開發(fā)設計，因此，在分析創(chuàng)新型理財產品的同時，也應對市場上的各類投資機會保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計劃每天由專人跟蹤《中國證券報》等權威媒體的資訊內容，緊密關注市場可能推出的新產品和新業(yè)務，在發(fā)現可操作的新業(yè)務品種后，由產品支持崗進行專項分析，討論新業(yè)務品種的可行性，適合的客戶類型，并分析未來業(yè)務開展可能需要的人才、業(yè)務資格和客戶等方面的儲備。

　　（二）在策略制定方面快速反應，做公司推廣創(chuàng)新型理財產品的“參謀官”

　　產品策略是決定產品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創(chuàng)新型理財產品的過程中，一定要保證產品策略能夠制訂得有針對性，否則再好的產品也無法取得客戶的認可。我部計劃在xxxx年重點以《創(chuàng)新產品簡報》為依托，向公司各個營業(yè)部提供適應不同客戶需求的產品策略。

　　第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴充為所有的創(chuàng)新產品，對市場上存在的股指期貨套利、分級基金套利、債券正回購投資機會等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng)新產品和創(chuàng)新交易方式進行分析，為營業(yè)部提供更全面的創(chuàng)新產品策略支持。

　　第二，在頻次上進行固定，初步計劃每月制定2期《創(chuàng)新產品簡報》，并在每一期的開頭回顧上一期介紹的創(chuàng)新產品目前的市場情況及當前公司開展及推廣的情況。

　　第三，在內容上淡化基礎的概念性語言，將介紹重點確定為產品的主要優(yōu)勢和劣勢分析，適應的客戶類型及推廣中可以采用的推介話術等內容，凸顯《創(chuàng)新產品簡報》對營業(yè)部推廣工作的.現實指導意義。

　　（三）在理念宣導方面持續(xù)推介，做員工和客戶投資理念培養(yǎng)的“教導員”

　　由于創(chuàng)新型理財產品在市場上并未得到完全的認同，不僅客戶對此認知很少，公司員工對這些產品也鮮有了解。因此我部計劃在xxxx年著重進行員工和客戶理念的培訓，并通過培訓對所有創(chuàng)新型理財產品進行持續(xù)宣導，對重點的創(chuàng)新型理財產品進行深入推介。初步計劃培訓的內容分為員工培訓和客戶講座兩個方面。

　　1、員工培訓方面，計劃通過一系列的日常培訓、重點培訓和專項培訓，提高公司各營業(yè)部市場營銷中心員工對創(chuàng)新型理財產品的了解和認知程度。

　　第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng)新產品簡報》為基礎，對公司各營業(yè)部員工進行日常培訓，要求各營業(yè)部市場營銷中心員工認真學習，并每月上報一次學習心得。

　　第二，對國內各個營業(yè)部按地區(qū)劃分，在每個地區(qū)培養(yǎng)出1名員工對創(chuàng)新型理財產品進行專項學習，學習的方式以視頻為主，計劃每月至少一次，主講人為我部產品支持崗人員，在未來的產品推廣時期，參加專項學習培訓的員工負責本地區(qū)內所有營業(yè)部關于創(chuàng)新型理財產品的客戶溝通及推介工作。

　　第三，在公司重點推介某一創(chuàng)新型理財產品時，組織各營業(yè)部全體人員進行項目介紹的重點培訓，培訓的方式以視頻為主，主講人為相應產品的公募或私募基金經理，重點培訓的時間視產品的推廣情況而定，初步計劃全年舉行兩次。

　　2、客戶講座方面，計劃以重點宣傳培訓并結合各營業(yè)部需求進行。我部負責將相應產品的特點、適合的客戶群體、推薦的標準話術制作成材料下發(fā)至各營業(yè)部，由營業(yè)部視情況向客戶進行宣傳。在我部重點推介某一創(chuàng)新型理財產品時，計劃就每一個創(chuàng)新型理財產品舉辦一次大型的視頻培訓，屆時將邀請相應合作機構（即與公司合作的公募或私募基金）的相關人員進行產品的重點推介。另外，如營業(yè)部出現相應資產較大的目標客戶，我部將視情況指派我部產品支持崗員工或邀請合作機構的相關人員與客戶進行小型的沙龍研討，協(xié)助營業(yè)部進行客戶理念培養(yǎng)和產品推介及宣導工作。

　　（四）在同業(yè)交流方面有效溝通，做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵”

　　對創(chuàng)新型理財產品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的，只有關注行業(yè)的最新動態(tài)，與各個公募及私募基金積極溝通才能讓產品開發(fā)工作走在市場前列。另外，如公司成功推廣某一創(chuàng)新型理財產品后，從關心客戶資產的角度講，也應保持與各個公募及私募基金的緊密溝通。因此，無論從產品研究還是后續(xù)服務的角度，都應該重視同業(yè)交流。

　　目前，公司已經初步建立了與嘉實、南方、易方達等基金公司的良好關系，并且與平安國際信托及日出財富管理公司等私募基金有過初步的接觸。在xxxx年，我部計劃由專人負責與這些公募及私募基金保持緊密聯系，第一時間捕捉其產品動態(tài)，為公司的市場營銷工作爭取到好的產品和交易量返還政策。同時，對已經開展的合作項目，積極跟蹤相應產品的市場表現，并保持與相應產品管理人定期溝通，將其對市場的看法傳達至各營業(yè)部。

　　另外，就產品開發(fā)的角度而言，擴大公司接洽的公募及私募基金數量將會讓公司在未來推廣產品時有更豐富的選擇，因此，我部計劃在xxxx年利用現有渠道，力爭與更多的基金及信托投資公司進行了解和接觸，并第一時間將其產品納入公司的研究視野，保證公司推介的創(chuàng)新型理財產品能做到優(yōu)中選優(yōu)。

　　四、xxxx年計劃推廣的創(chuàng)新型理財產品介紹

　　考慮到創(chuàng)新型理財產品是針對客戶的某一特定需求設計的，因此產品推廣時機的選擇應根據市場環(huán)境及行業(yè)最新動態(tài)來確定，我部計劃在xxxx年重點推廣下列三類創(chuàng)新型理財產品。

理財計劃篇5

　　規(guī) 劃摘要

　　理財已經成為一種非常普遍的社會現象，對于個人來講可以實現資產的增值或者保值，有利實現人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規(guī)劃，根據他的性格特點、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據其個人情況的變化進行適時的調整。

　　第一部分：理財需要達到的效果

　　1、理財目標：

　　1、最低要求要實現資產的保值，最好能實現增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實現自我能力的提高，理財經驗的增加

　　2、理財原則：

　　在理財過程中應遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

　　第二部分：理財規(guī)劃建議

　　一、理財規(guī)劃基本假設

　　考慮到四年后小小程同學將從大學畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來國內外經濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數據詳實的理財規(guī)劃，我在互聯網上查閱了一些資料，結合經濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。

　　(一)預期通貨膨脹率

　　20xx上半年我國國民經濟仍處于穩(wěn)健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經濟下行壓力大，但是經濟發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數據均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經濟形勢較為復雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右

　　(二)利率水平

　　近年以來，央行已經進行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調控成效初步顯現，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。

　　(三)最低現金持有量

　　一般而言，從財務安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。

　　(四)最高現金持有量

　　一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現金持有額。超出這個額度的部分應該考慮采用合理的.投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學最高現金持有量為1.1萬元。

　　(五)風險偏好測試

　　我針對小程同學做了一個風險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風險承受能力，根據他對投資產品等的認知和關心程度，我認為他對風險的認知

　　水平處于中等。

　　以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。

　　二、理財建議

　　根據以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規(guī)劃：

　　(一)消費支出規(guī)劃

　　鑒于小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。

　　(二)購置車輛計劃建議

　　小程同學已經把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預計四年以后小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。

　　(三) 資產配置和投資規(guī)劃

　　在資產配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。

　　目前國內主要的金融理財產品1：

　　接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理并進行投資產品調整：

　　1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用于學習語言費用留出8萬元的資金應對被股市套牢的情況。

　　2、小程同學的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產品，可以購買一年的債券基金。

　　3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債

　　4、小程作為經濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票

　　5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金

　　6、為了確保資產的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金

理財計劃篇6

　　1、由于營業(yè)部目前基數較小，未來一年我們擴大基數是營業(yè)部重要目標，理財顧問部會發(fā)揮咨詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業(yè)部基礎客戶群體，將長期固定安排配合營銷團隊的協(xié)作講座，堅持把營銷團隊的 “投資者交流會” 活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成為我們營業(yè)部營銷團隊的.品牌推介服務之一。

　　2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學習中臺服務系統(tǒng)的使用。根據公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工作，要確實利用好中臺的服務平臺，體現出中臺服務的及時性，實現核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。

　　3、建立客戶多層級回訪機制，根據目前回訪情況，再結合新服務模式逐步完善營業(yè)部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營業(yè)部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。

　　4、建立營業(yè)部詳細的客戶分級數據庫，根據客戶回訪情況，搭建營業(yè)部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資料收集工作。

　　5、建立客戶分級服務標準，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分客戶服務標準分類，根據公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業(yè)部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。

　　6、繼續(xù)加強對營業(yè)部前后臺員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據營業(yè)部目前情況，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動的質量。

理財計劃篇7

　　一、營銷組織架構

　　為確保本次集合資產管理計劃順利發(fā)行，本公司內部特成立“集合資產管理計劃工作小組”，其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務組（參見圖7-1）具體負責本次計劃的營銷組織工作。

　　圖7-1 計劃的營銷組織架構

　　集合資產管理計劃工作小組

　　銷售管理組

　　客戶服務組

　　營銷策劃組

　　二、代銷活動組織安排

　　（一）組織安排

　　本集合資產管理計劃發(fā)行期間，對于代銷活動的組織安排，**證券有限責任公司（以下簡稱“本公司”）擬定了以下基本思路：通過與代銷機構建立良好的業(yè)務合作關系，充分調動代銷機構的積極性，在為代銷機構提供人員培訓、市場推廣、業(yè)務指導、客戶服務等全方位支持的基礎上，充分發(fā)揮代銷機構現有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷業(yè)務管理體系與代銷機構業(yè)務營銷管理體系有機結合，形成一個資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產管理計劃代銷業(yè)務營銷體系。

　　在本次計劃的代銷組織安排中，營銷策劃組負責整個代銷活動的組織策劃，與代銷機構共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯合開展投資者輔導工作。

　　銷售管理組負責代銷機構的市場調研，組織實施業(yè)務培訓、業(yè)務指導與業(yè)務考評工作，及時準確地傳達相關信息。在發(fā)行過程中與代銷機構管理部門一起巡視各代銷網點，督促銷售活動的開展，就發(fā)現的問題及時提出整改意見。

　　客戶服務組負責為代銷機構的客戶提供全方位、優(yōu)質的客戶服務，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場反應情況，及時準確地上報相關情況。

　　（二）協(xié)議簽訂

　　為規(guī)范代銷機構的銷售行為，保護投資者的合法權益，本公司根據中國證監(jiān)會有關規(guī)定、《**證券“****”集合資產管理計劃管理合同》及其他有關規(guī)定，本著平等自愿、誠實信用的原則，與代銷機構簽訂了《**證券“****”集合資產管理計劃銷售代理協(xié)議》（以下簡稱“代銷協(xié)議”），明確了本公司與代銷機構的權利義務關系。針對代銷業(yè)務的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務活動開展過程中，本公司將與代銷機構密切合作，嚴格執(zhí)行相關規(guī)定，并做好風險防范的事前、事中、事后控制工作。

　　（三）銷售活動安排

　　1、按照中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產管理業(yè)務試行辦法》規(guī)定，對代銷機構進行資格審查，以促使代銷機構的各項業(yè)務準備工作符合要求，確保集合資產管理計劃的銷售活動順利開展。

　　2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機構對其一級分支機構開展市場調研、業(yè)務培訓，培訓內容包括本公司**證券“****”集合資產管理計劃簡介、集合資產管理計劃投資指南、本集合資產管理計劃業(yè)務規(guī)則與業(yè)務流程以及客戶服務介紹等。同時要求代銷機構對其下一級分支機構開展業(yè)務培訓。

　　3、獲得批文后至發(fā)行前，營銷策劃組與代銷機構確定整體宣傳推廣方案，并組織實施，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷機構指定營業(yè)網點。銷售管理組為代銷機構一級分支機構提供強化培訓，配合各重點地區(qū)舉辦路演推介會，為發(fā)行工作進行市場策動。

　　4、發(fā)行期間，營銷策劃組與代銷機構共同組織宣傳推廣活動；銷售管理組負責各地區(qū)代銷機構的巡查工作，現場解決銷售過程中的有關問題，向本公司總部及時準確地傳達相關信息；客戶服務組為銷售活動提供全面客戶服務支持。

　　5、發(fā)行結束后，按照中國證監(jiān)會的有關規(guī)定要求，由銷售管理組與代銷機構共同對整個集合資產管理計劃銷售活動進行總結，對各地區(qū)發(fā)行工作進行考核評價，總結內容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績及客戶服務等。

　　三、直銷活動組織安排

　　（一）組織安排

　　本集合資產管理計劃發(fā)行期間，直銷部分主要針對機構客戶及資金量充裕的個人客戶。本公司根據客戶需求特征及地域分布情況，對直銷組織活動安排如下：

　　1、機構設置

　　目前，本公司在全國設有24家營業(yè)部以及北京、上海2個地區(qū)管理總部，為直銷客戶提供高效、優(yōu)質服務。公司集合資產管理計劃工作小組負責直銷業(yè)務的統(tǒng)一管理與協(xié)調工作。

　　2、人員安排

　　為做好本集合資產管理計劃的直銷工作，本公司將充分調動各方面資源，周密計劃，統(tǒng)籌安排。

　　在集合資產管理計劃發(fā)行期間，從各部門抽調人員組成路演推介領導小組與各地區(qū)工作組，具體如下：

　�。�1）路演推介領導小組負責對整個路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實施。負責人：張躍；

　�。�2）北方地區(qū)工作組負責華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

　�。�3）華東地區(qū)工作組負責上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

　�。�4）南方地區(qū)工作組負責深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

　　（5）西部地區(qū)工作組負責重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

　　根據直銷客戶的特點，各工作組應由銷售管理組及本集合資產管理計劃相關投資、研究人員組成，從計劃的產品、投資、研究等方面向機構客戶進行推介。

　　（二）銷售活動安排

　　1、獲得證監(jiān)會批文前的直銷客戶走訪工作

　　自著手本集合資產管理計劃的.發(fā)行準備工作開始，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心，與重點客戶保持密切聯系。為確保本集合資產管理計劃的順利發(fā)行，本公司按照四大地區(qū)的分工對潛在客戶進行了走訪，介紹了公司的運作情況以及產品的投資理念等內容，同時與客戶加強了溝通，了解了客戶需求，為確定本集合資產管理計劃的銷售活動安排提供了決策依據。

　　2、獲得證監(jiān)會批文后的路演推介工作

　�。�1）本公司內部進行各地區(qū)路演推介活動的動員工作，協(xié)調一致，合理安排；

　�。�2）各地區(qū)路演推介工作組全面展開實際工作，加強對各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作；

　　（3）在各地區(qū)的路演推介活動，注意與代銷機構的協(xié)同配合，防止銷售活動出現混亂。

　　3、本集合資產管理計劃發(fā)行期間的直銷活動

　�。�1）在就近接受各地直銷客戶認購的基礎上，深入挖潛客戶資源；

　�。�2）對首次認購金額超過500萬元的客戶，本公司提供上門開戶及認購辦理服務；

　　（3）發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶，落實認購意向；

　　（4）向本公司總部及時、準確地傳達相關銷售信息；

　�。�5）路演推介領導小組根據各地區(qū)的銷售情況，動態(tài)調配公司資源。

理財計劃篇8

　　新學期已經接近尾聲，許多大一新同學也已經逐步適應了大學生活，為了豐富同學們的生活，讓同學們在以后的學習生活中對自己的生活、錢財有更好的'規(guī)劃，我部門舉辦了此次理財知識講座，讓同學們對理財方面的知識有所了解。

　　活動時間：20xx年10月20日

　　活動地點：醫(yī)學院8104教室

　　參與人員：醫(yī)學院全體學生

　　活動內容：

　　1、做好前期宣傳。讓各班班長通知到各班，做好海報宣傳，并給各二級學原發(fā)出邀請函。

　　2、請來嘉賓，維持會場紀律，歡迎嘉賓講座。

　　3、嘉賓講座。

　　4、嘉賓與同學們進行互動交流，為同學們解難答疑。

　　5、會議結束后，歡送嘉賓，清理會場。

　　通過此次講座希望同學們能從中學習到一些關于理財方面的知識，習得一些實用的理財經驗，提高自己的理財能力，對自己以后的生活、錢財的規(guī)劃有所幫助。

理財計劃篇9

　　大城市和發(fā)達地區(qū)，個人理財規(guī)劃服務中心更是如雨后春筍般進入人們的視線當中。

　　作為普通的理財投資者，我們不可能像專業(yè)理財師那樣做出完美的理財規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財的基本要素和方法，也能夠做出符合自己的實際情況的規(guī)劃方案。

　　在資金的使用上

　　假定每月生活費為600元，理財專家作了一個較為合理的安排

　　⑴伙食費：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正�；锸迟M在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

　�、平浑H費：這方面的花費應該很少，平均每月控制在30元。

　�、墙煌ㄙM：按一周出去2次計算，一個月約10元。

　�、确b費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點。真正需添置大件的一般家長由承擔。

　�、赏ㄓ嵸M：30至50元。

　�、首o理和日用品花費：50元。

　　如果照此安排，每月正常有50元到90元的結余，最多可結余190元。一學期5個月(實際在校時間一般只有4個半月)，可以有250至950元的結余，這部分錢就可自由支配。

　　一旦進入大學，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大學生常常未到月末，一個月的生活費就用盡了。又不好意思向家里伸手，只得向同學借錢，下月初生活費到了再還錢，然后月末再借錢。這樣經常入不敷出的情況在大學里并不鮮見。看來，在大學里學點理財之道，管好自己兜里的.錢還真是一門學問。提供攻略全集如下：

　　大學里有些錢是非花不可的，有些錢要算計著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來說，一個月300元有點緊，400元算是溫飽，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過得比較滋潤。

　　男孩子吃是關鍵的，每個月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點，這方面的開銷一般250元就夠了

　　日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當然，女孩子還少不了買點零食。所謂生活必需品當然是必買不可的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預算上進行裁減的。

　　手機在大學生中越來越普及了，差不多人手一機。雖然學生卡比較便宜，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右。當然，剛開始一兩個月，可能因為不適應陌生環(huán)境。

　　還有上網費，如果沒電腦，千萬不要沉迷網絡游戲、網絡聊天，那可是個無底洞。

　　這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學來串門，總要意思意思請頓飯吧。朋友、同學生日，少不了買點禮物。還有老鄉(xiāng)會、社團費、宿舍同學吃飯、班級同學吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。

　　剛到一個新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學，或者到城里買書，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的還要轉車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右，當然這是搭公車的費用，打的可不止了。

　　一般女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學期要花200-400元。而男生則是一次性花費比較大，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過于追求名牌。有的女同學還是比較明智，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個性，又可以省錢。

　　在學校里的開支不少，不過進賬的項目也是不少，當然這些都要在不影響學習的情況下進行。只要打好算盤，兜里的錢可能還會越來越多哦。一些善于經營的學生就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢，有的甚至還往家里寄錢。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數吧。

　　每所大學都設有不菲的獎學金，最普遍的是國家獎學金，一般分一、二、三等。金額各個學校有所不同，但獲獎比例也比較高，尤其是三等獎學金，一般優(yōu)秀一些的學生都可以爭取到。另外，還有一些公司設立的專項獎學金，是按學期頒發(fā)的。所以，努力學習，爭取獲得獎學金也是一個不錯的生財之道，畢竟，大學時代學習是最主要的。

　　利用業(yè)余的時間做兼職，如導游、促銷、導購、餐廳服務、市場調查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。

　　閑錢的增值用途：合理存款

　　一種是，父母一次性給全了一學期的生活費。按我們既定標準，一學期生活費為3000元。專家的建議是：學生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月計劃600元得有保證，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便。然后每月如有結余可以存入賬戶。

　　另一種是，父母每月會按時給孩子生活費。學生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學期下來也有100至150元的結余。而且這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力。

　　還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學生采用。

理財計劃篇10

　　在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現在對銷售方法和技巧都已經比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：

　　首先，做好公司新年的第一個項目。

　　在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發(fā)新客戶的'工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

　　其次，加強業(yè)務學習。

　　學習是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結經驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產品的學習，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比，找出我們產品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。

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