商業(yè)銀行營銷策略分析論文

　　摘要:基于深入改革開放的影響下,具備成熟營銷策略的外資銀行業(yè)已進入我國的市場。鑒于此,我國的商業(yè)銀行需要以客戶作為向?qū)?有效地應用市場營銷科學,積極地通過社會經(jīng)濟聯(lián)系網(wǎng)絡,積極主動地適應市場和拓展市場,制定跟自身實際情況相符合的營銷策略。為此,該文闡述了商業(yè)銀行在市場營銷上面臨的問題,以及商業(yè)銀行的市場營銷策略。

　　關鍵詞:商業(yè)銀行;市場營銷;問題;策略

　　針對我國商業(yè)銀行的營銷來講,不管是其發(fā)展現(xiàn)狀,還是其發(fā)展過程,都有別于西方社會。如此的差距在我國融入WT0后愈加顯著。為此,當前形勢下,我國的商業(yè)銀行需要徹底地轉變營銷思想,持續(xù)地提升市場營銷能力,進而使最大的商業(yè)銀行價值實現(xiàn),從而取得世界市場中的競爭優(yōu)勢地位。下面,筆者對我國商業(yè)銀行市場營銷存在的問題以及商業(yè)銀行的營銷策略進行了分析。

　　1商業(yè)銀行在市場營銷上面臨的問題

　　1.1市場營銷思想存在滯后性

　　針對我國商業(yè)銀行間的競爭而言,其并非產(chǎn)品間的競爭,而是營銷思想間的競爭。在管理商業(yè)銀行的整個過程中,營銷思想都一直滲透其中,其務必遵循以客戶的需要作為核心、以實現(xiàn)理想的經(jīng)濟效益作為目的、以市場作為向?qū)У乃枷?并且要確保真正地貫徹實施,并非口頭上的和形式上的。當今,我國的商業(yè)銀行在開展市場營銷活動當中,依舊面臨著一系列滯后的思想,像是把推銷與營銷等同看待,不開發(fā)客戶,而是被動地等待,要么是對營銷思想產(chǎn)生誤解,感覺營銷就是拉關系、打廣告等。滯后的市場營銷思想緊緊地圍繞推銷、生產(chǎn),并非客戶的實際需要,不懂得去拓展市場,不懂得激發(fā)客戶的實際需要,以及不可以強化客戶跟銀行間的密切聯(lián)系。

　　1.2不能夠深入地調(diào)研市場和細分市場,不熟悉客戶的實際需要

　　我國的商業(yè)銀行會將市場當成是一個整體,一般實施的市場營銷策略是無差異性的,倘若視所有的市場為目標市場,那么常常難以實現(xiàn)理想的營銷效果。商業(yè)銀行對于營銷策略的制定,都是首先調(diào)研目標市場,會根據(jù)顧客的行為與心理、人口現(xiàn)狀、地方特點等的不同之處,再細分市場,從而使異樣的消費群體形成,再最終選用一個跟自身適宜的群體充當目標市場。倘若銀行的市場調(diào)研不是非常完善,那么就難以獲得清晰的群體需求信息;倘若細分市場,那么銀行的市場定位會比較容易缺少方向和變得十分模糊,這樣一來,產(chǎn)品難以有效地進入市場。這是由于銀行未能夠以客戶作為視角和給客戶制定適宜其需要的產(chǎn)品。

　　1.3商業(yè)銀行的營銷組織機制不健全

　　商業(yè)銀行開展市場營銷活動的根本所在是組織機構,其也是商業(yè)銀行有效地體現(xiàn)市場營銷策略的一個前提條件。國外一些城市的銀行都根據(jù)顧客群體存在的差異性設置有關的部門,從而開展銀行的市場營銷。在開發(fā)銀行產(chǎn)品方面,都是結合客戶的信息與市場需要設計產(chǎn)品,以成本預期提供報價方案,且要求客戶經(jīng)理向客戶進行推銷。產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理的職能互相影響、互相依存,一起建構了市場營銷組織的主線。而針對我國的商業(yè)銀行來講,依舊實施縱向直線的管理模式,監(jiān)督與管理注重一致性,在向外提供服務的時候,各個部門之間缺少一致性與系統(tǒng)性的服務指標,難以提升服務效率,服務能力難以實現(xiàn)客戶的要求,這不利于體現(xiàn)市場營銷的功能。另外,在分銷渠道上,當前我國的商業(yè)銀行依舊憑借網(wǎng)點開展柜面服務,然而因為受到宣傳推廣不到位、功能缺少、環(huán)境比較差等一系列要素的影響,難以實現(xiàn)理想的效果。

　　2商業(yè)銀行的市場營銷策略

　　2.1緊緊地圍繞客戶,實現(xiàn)客戶的實際需要

　　由于受到我國經(jīng)濟體制的制約,我國大部分的商業(yè)銀行都是國有專業(yè)銀行的過渡,因此較難消除固有的經(jīng)營思想。在日益發(fā)展的市場經(jīng)濟影響下,固有的經(jīng)營思想不利于我國發(fā)展商業(yè)銀行,務必徹底地進行轉變,應當增強以市場作為向?qū)Ш鸵钥蛻糇鳛楹诵牡氖袌鰻I銷思想觀念。商業(yè)銀行提供的服務和產(chǎn)品務必跟客戶的實際需要相適應,從而跟客戶的不同要求相符合。例如在細分市場的基礎上,銀行將大眾化的服務指標提供給普通客戶的過程中,也應當將個性化的金融產(chǎn)品提供給高端和重點客戶。為此,銀行進行市場營銷活動提供的服務和產(chǎn)品務必立足于客戶的實際要求,在客戶和市場上轉移注意力,以分析、探索客戶的實際要求,對潛在的顧客群體進行挖掘,以及開發(fā)出可以符合客戶需要的產(chǎn)品。

　　2.2清楚職責,健全營銷組織

　　對于我國的商業(yè)銀行而言,應當結合自身的發(fā)展特點,緊緊地圍繞顧客,調(diào)整運行模式與組織機構,根據(jù)細分的市場設置有關的部門,應當注重客戶實際需要的探究、競爭對手發(fā)展現(xiàn)狀的探究,以及競爭對手在管理營銷模式和研發(fā)產(chǎn)品上的長處、亮點,應用矩陣組織方式,在營銷策劃一個實際項目的過程中,成立項目小組,負責拓展和開發(fā)此項目,且清楚職責和提升效率。在這一點上,相比較于小股份制的'商業(yè)銀行,我國的商業(yè)銀行能夠借鑒的方面非常多,也需要比較大的改革。

　　2.3有效地執(zhí)行客戶經(jīng)理制,以使各種不同的服務實現(xiàn)

　　客戶經(jīng)理制指的是銀行通過內(nèi)部的培訓,培養(yǎng)出大量專業(yè)素質(zhì)強的營銷工作者,他們的主要職責是對金融服務和金融產(chǎn)品進行全面推廣,進而密切地聯(lián)系客戶與銀行之間。如此的體制可以使商業(yè)銀行的體制跟社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的要求更加符合。當前時期的客戶經(jīng)理制已經(jīng)逐漸地發(fā)展為以市場作為向?qū)�、以客戶作為核心、對�?nèi)以客戶經(jīng)理充當客戶前臺和服務中心,創(chuàng)建一種“一線服務于客戶、二線服務于一線、全面互動和影響”的市場競爭體系。當然,現(xiàn)代商業(yè)銀行一貫實施的一種營銷模式就是客戶經(jīng)理典型的個性化服務模式的制定。借助如此的一對一模式服務,能夠?qū)崿F(xiàn)尤為顯著的服務效果�？傊�,客戶經(jīng)理制的實施可以實現(xiàn)穩(wěn)固市場關系的創(chuàng)建,最大程度地挖掘客戶的市場潛能,從而使緊緊地圍繞顧客的市場營銷方式得以實現(xiàn)。

　　2.4客戶經(jīng)理考核體系的創(chuàng)新

　　客戶經(jīng)理制在商業(yè)銀行實施之后,應當制定和營銷工作者特點相適應的激勵考核機制與管理機制,進而激勵客戶經(jīng)理拓展市場�？蛻艚�(jīng)理拓展業(yè)務的一種目標和向?qū)�是考核激勵體系。在傳統(tǒng)意義上的銀行業(yè)務發(fā)展過程當中,客戶經(jīng)理屬于典型的“坐商”,并且在傳統(tǒng)意義上的主導為規(guī)模考核的考核激勵體系之下,客戶經(jīng)理會通過相同的時間對大企業(yè)進行追逐，而不注重對小微市場和中小市場的細分。而當前形勢下下,要想使客戶經(jīng)理善于充當“行商”,就務必具備有效的考核策略加以激勵。為此,商業(yè)銀行能夠逐步地忽視規(guī)�？己�,而逐步地重視創(chuàng)立考核,重視優(yōu)化資本約束條件影響下的經(jīng)濟資本,從而使資產(chǎn)收益能力提升。能夠通過下面的公式體現(xiàn)創(chuàng)立考核:銀行業(yè)務的創(chuàng)利=業(yè)務規(guī)�！�(單筆利率－基準利率)×轉移定價－風險資產(chǎn)耗用;客戶經(jīng)理收入=創(chuàng)利×X%－五險一金－個稅。事實表明,執(zhí)行真正的風險防范和多勞多得的考核激勵策略,可以調(diào)動客戶經(jīng)理的市場營銷積極主動性。

　　3結語

　　總而言之,商業(yè)銀行的發(fā)展存在挑戰(zhàn)和機遇,想要抗衡外資銀行,就務必增強市場營銷觀念,時時刻刻以顧客作為向?qū)�與核心,這樣才可以提升市場競爭力。

　　作者:齊會征 單位:河北經(jīng)貿(mào)大學

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