銀行基層合規(guī)管理工作的研究

　　伴隨金融價格、業(yè)務范圍、市場管制的逐步放松，我國銀行業(yè)的運作效率大大提高，但同時面臨的風險也急劇上升，加強風險管理，提高管理的有效性，既是監(jiān)管者關注的重點，也是商業(yè)銀行自身努力追求的目標。2005年4月，巴塞爾銀行管理委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》，要求商業(yè)銀行設立專門的合規(guī)部門對合規(guī)風險進行管理，對合規(guī)風險進行識別、評估、通報、監(jiān)控并報告。2006年10月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會出臺了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》（以下簡稱《合規(guī)指引》），其指導思想和管理原則基本上涵蓋了商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設的主要內容，標志著國內銀行業(yè)的合規(guī)管理提上了議事日程，各商業(yè)銀行都積極響應，開啟了合規(guī)管理的新篇章。作為一名銀行基層的合規(guī)管理人員，結合工作實踐對合規(guī)管理作了一些思考。

　　一、合規(guī)、合規(guī)風險的定義及合規(guī)管理的主要內容

　　（一）合規(guī)、合規(guī)風險定義。

　　巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》將合規(guī)定義為：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、范文TOP100監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。合規(guī)風險是指如果銀行沒有遵循適用于銀行經營活動的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、相關自律性組織制定的標準和行為準則，就有可能受到法律制裁、監(jiān)管處罰，從而導致其遭受重大財務損失、聲譽損失的不確定性。由此可見，合規(guī)管理是對合規(guī)風險的管理，是銀行一項核心風險管理活動，貫穿于銀行經營管理的全過程。這在《合規(guī)指引》中已經得到確認，并已逐步成為國內商業(yè)銀行的一種共識，在我行股改進程中合規(guī)管理也將成為農業(yè)銀行改革的重要一部分。

　　（二）合規(guī)管理的主要內容及基本要素。

　　根據《合規(guī)指引》要求，銀行合規(guī)管理至少應包括以下主要內容：合規(guī)政策---載明銀行合規(guī)管理理念的核心文件；合規(guī)管理部門的組織結構和資源---保障銀行合規(guī)管理工作有效開展的載體和相關條件；合規(guī)風險管理計劃---實現(xiàn)合規(guī)管理的工作目標；合規(guī)風險管理計劃落實的過程和步驟---包括合規(guī)風險識別、最全面的范文參考寫作網站量化、評估等過程在內的管理流程；健全完善的合規(guī)培訓與教育制度---提高合規(guī)人員管理素質能力的必要手段。其基本要素包括：一是有效識別合規(guī)風險；二是主動避免違規(guī)違法事件發(fā)生；三是及時采取措施糾正違規(guī)行為及其不良影響；四是建立和落實必要而適當的合規(guī)問責和獎罰措施；五是適時制訂（修訂）相關規(guī)章制度或崗位手冊，持續(xù)地、動態(tài)地保障業(yè)務安全運行，滿足內外部監(jiān)管要求；六是落實合規(guī)管理的有效性和提升合規(guī)創(chuàng)造價值的能力。

　　二、當前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀和不足

　　我行的合規(guī)管理從認知到實踐是一個循序漸進的過程。從2004年開始，我行就對進一步依法合規(guī)管理進行了積極探索，當時大家對合規(guī)管理都覺得比較陌生，無經驗可循，沒有抓手，著重于思想觀念的培養(yǎng)。通過三年的不懈努力，合規(guī)價值觀念和合規(guī)文化建設已得到越來越多管理者和員工的認同，為下一步做好合規(guī)管理工作奠定了堅實的思想基礎。銀監(jiān)會《合規(guī)指引》的發(fā)布，為我行合規(guī)管理工作指明了方向，奠定了制度基礎，實現(xiàn)了從“依法合規(guī)”到“合規(guī)管理”質的轉變。首先，我行把合規(guī)管理納入全面風險管理體系，在分行辦公室設立合規(guī)科，架構了合規(guī)管理同業(yè)務經營之間的橋梁，促進我行業(yè)務又好又快地發(fā)展；思想匯報專題其次，建立合規(guī)管理體制和合規(guī)管理長效機制，架構合規(guī)組織，規(guī)范合規(guī)管理內容和合規(guī)匯報路線，制訂合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度等三項制度，實現(xiàn)合規(guī)管理程序化和機制化；第三是強化合規(guī)文化建設，通過《員工行為守則》的教育檢查活動，使員工能遵循最基本的職業(yè)道德規(guī)范；最后，明確由辦公室合規(guī)科牽頭對內外部審計、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行落實整改的協(xié)調、督促和報告，做好外部監(jiān)督與內部合規(guī)的有效互動。這些職責的賦予，一方面說明了合規(guī)管理不斷得到我行管理層的重視和認可，另一方面也使合規(guī)管理理念滲透到我行業(yè)務運行、管理的各個環(huán)節(jié)，逐漸嵌入流程之中而不再游離于流程之外。

　　但也應該承認，由于文化與環(huán)境、歷史與現(xiàn)實的各種原因，農行的合規(guī)管理還處于試點階段，主要體現(xiàn)在：1、科學的合規(guī)管理理念有待于深化。目前部分機構還存在博弈行為，存在著怎樣突破規(guī)范去爭取利益，這難免會產生一些違規(guī)行為，說明我行的合規(guī)基礎還不牢固，合規(guī)優(yōu)先的觀念還沒有得到認可。同時，從自律監(jiān)管和各項檢查來看，我行操作環(huán)節(jié)存在的問題依然不少，有些問題是操作人員執(zhí)行不力，也有些問題是操作人員無法執(zhí)行。這說明合規(guī)管理從高層做起、合規(guī)人人有責的理念還有待深化提高。2、合規(guī)管理的獨立性不足。主要體現(xiàn)在合規(guī)組織體系從總行到一、二級分行還沒有完全理順，機構建設不夠到位，職責不夠明晰。3、合規(guī)管理資源保障不足。合規(guī)管理工作在人財物等資源保障和供給方面處于弱勢地位，特別是配置綜合型的合規(guī)經理難度很大，范文寫作制約了合規(guī)管理工作的有效開展。4、合規(guī)管理手段的先進性不足。主要靠人工手段進行表象監(jiān)測或人為控制，缺乏必要的業(yè)務管理系統(tǒng)和操作工具支撐，管理質量及效率有待提高。5、合規(guī)管理長效機制有待于踐行。合規(guī)考核尚未受到足夠重視，合規(guī)問責執(zhí)行不力。

　　三、進一步加強合規(guī)管理的建議

　　合規(guī)管理中存在的上述問題說明我們前面的路還很曲折，如何突破這些障礙，需要長期進行綜合治理，需要建立有效的系統(tǒng)工程推動我行合規(guī)管理工作的深化，最終收到軟（件）硬（件）兼施、內（管）外（促）兼修、形神兼?zhèn)洹⒚麑嵓媸罩畬嵭А?/p>

　　（一）高度重視合規(guī)文化建設。

　　合規(guī)文化建設是“一把手”工程，離不開高層領導思念上的重視，行動上的積極支持。合規(guī)要從高層領導做起，帶頭倡導和執(zhí)行誠信、正直的合規(guī)文化，堅持內控優(yōu)先，以此促進全行上下形成合規(guī)樹立形象、合規(guī)樹立品牌、合規(guī)樹立價值的合規(guī)理念；堅持《員工行為守則》教育檢查活動長抓不懈，全體員工努力踐行，促進“愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”四大原則落到實處，使之成為高層管理人員、基層操作一線員工的一項共識和自覺遵守的準繩。

　　（二）增強合規(guī)管理的獨立性和長效性。

　　1、健全合規(guī)管理的組織架構，在總行、分行設立獨立或相對獨立的合規(guī)管理部門，在支行及以下機構設立合規(guī)崗位，保障合規(guī)組織系統(tǒng)性，增強合規(guī)組織的獨立性。

　　2、明確合規(guī)管理部門與其它風險管理部門的職責邊界，合規(guī)管理部門主要負責合規(guī)風險的識別、評估、監(jiān)測和報告，負責合規(guī)風險的管理。

　　3、加強合規(guī)管理的長效機制建設，建立有效的合規(guī)管理考核評價制度，把評價結果作為內部績效考核的重要指標。建立內部責任追究制度和誠信舉報制度，查實各種違規(guī)行為，落實責任追究，督辦問題整改，進一步規(guī)范經營管理行為。

　　（三）注重合規(guī)管理的協(xié)調性。

　　合規(guī)管理部門要做好與監(jiān)管、審計部門的牽頭協(xié)調、聯(lián)系及落實整改等工作，無一不需要加強與行內其他管理部門和業(yè)務部門的協(xié)同、配合、互助�！耙换í毞挪皇谴�，百花齊放春滿園”是對“合規(guī)人人有責”的最好寫照。因此合規(guī)管理部門與其他部門的關系應是建立合規(guī)團隊，相互聯(lián)系、相互促進、相互協(xié)同、相互支持、相互信任，各盡其責、共建合規(guī)、共保安全、共促發(fā)展的合規(guī)管理合作機制。

　　（四）增強合規(guī)管理的技術性。

　　規(guī)范流程，實現(xiàn)流程再造，把制度性的合規(guī)要素嵌入到流程管理中，利用科技技術保障，實現(xiàn)合規(guī)風險管理對具體業(yè)務的全流程控制。凡是違反業(yè)務管理流程的行為均會被“凍結”或留下記錄，促使人人養(yǎng)成按流程辦事的好習慣。

　　（五）充分利用員工違規(guī)計分管理平臺，促進合規(guī)意識的提高。

　　1、抓好違規(guī)行為按實扣分。對于各種不同類型的檢查活動，合規(guī)經理要積極行動收齊問題底稿，按實進行計分，保證違規(guī)行為扣分的到位率。2、加大員工違規(guī)扣分的透明度，增強員工的自我約束。相關部門應將年度全行員工的違規(guī)扣分情況在管理平臺上公布，提高違規(guī)扣分的透明度，強化員工的心理壓力，增強員工自我約束的主動性。

　　3、加強員工違規(guī)扣分的考核力度，落實獎懲處罰。通過計分考核來增強員工違規(guī)的成本，促進員工合規(guī)意識的提高，降低違規(guī)操作的發(fā)生頻率。4、提高違規(guī)扣分行為的分析，促進違規(guī)問題的整改落實。合規(guī)經理要對本部門發(fā)生的違規(guī)行為，按問題的性質和發(fā)生的頻次進行分析整理，提出有針對性的整改意見或建議，并主動做好問題的整改落實。

　　（六）增強合規(guī)管理創(chuàng)造價值的能力。

　　一方面隨著全面風險管理體系建設“功能前移”的轉變，合規(guī)管理要強化合規(guī)預警或合規(guī)提示，多做“防患于未然”的未雨綢繆工作，著力于少出或不出違規(guī)風險事件。另一方面“合規(guī)創(chuàng)造價值”途徑在于嵌入業(yè)務促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，合規(guī)管理的最終目的是提高全行的風險控制能力，而不是簡單地進行否定。如果一項業(yè)務只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認整個業(yè)務的可行性，應該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風險的基礎上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)管理部門才能得到全行的尊重，合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

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