擔(dān)保公司客戶經(jīng)理述職報(bào)告
一、擔(dān)保公司的意義優(yōu)勢(shì)
因?yàn)殂y行小額貸款的營(yíng)銷成本較高，小企業(yè)向銀行直接申請(qǐng)貸款受理較難，這就造成小企業(yè)有融資需求時(shí)往往會(huì)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)等融資機(jī)構(gòu)求救，擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇客戶的成本比較低，從中選擇優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會(huì)降低銀行小額貸款的營(yíng)銷成本。
另外，在貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制方面，銀行不愿在小額貸款上投放，有一個(gè)重要的原因是銀行此類貸款的管理成本較高，而收益并不明顯，對(duì)于這類貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以通過(guò)優(yōu)化貸中管理流程，形成對(duì)于小額貸后管理的個(gè)性化服務(wù)，分擔(dān)銀行的管理成本，免去銀行后顧之憂。
其次，事后風(fēng)險(xiǎn)釋放，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)更是無(wú)可替代的，銀行直貸的項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，處置抵押物往往周期長(zhǎng)，訴訟成本高，變現(xiàn)性不佳。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金代償，大大解決了銀行處置難的問(wèn)題，有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)做到1個(gè)月(投資擔(dān)保甚至3天)貸款逾期即代償，銀行的不良貸款及時(shí)得到消除，之后再由擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)其相比銀行更加靈活的處理手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解。
另一，擔(dān)保公司時(shí)效性快。作為銀行，其固有的貸款模式流程，造成中小企業(yè)主大量時(shí)間浪費(fèi)；而擔(dān)保公司恰恰表現(xiàn)出靈活多變的為不同企業(yè)設(shè)計(jì)專用的融資方案模式，大大節(jié)省了企業(yè)主的時(shí)間與精力，能迎合企業(yè)主急用資金的需求。
再者，擔(dān)保公司在抵押基礎(chǔ)上的授信，額度大大超過(guò)抵押資產(chǎn)值。為中小企業(yè)提供更多的需求資金。
如今，許多投資擔(dān)保公司，在貸后管理和貸款風(fēng)險(xiǎn)化解方面的規(guī)范和高效運(yùn)營(yíng)，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸后催收、貸款資產(chǎn)處置外包給擔(dān)保公司，雙方都取得了比較好的合作效果。
擔(dān)保公司以前歸類為準(zhǔn)金融類機(jī)構(gòu)，如今屬于非金融機(jī)構(gòu)，而銀行是屬于純金融行業(yè)，兩者形式上類似，功能上都能夠?yàn)槠髽I(yè)融資，但還是有本質(zhì)的區(qū)別。
擔(dān)保公司不是以自有資金放貸，而是為企業(yè)信譽(yù)做擔(dān)保，由銀行放貸。也就是說(shuō)企業(yè)在銀行資信度不夠達(dá)到貸款標(biāo)準(zhǔn)，可以找擔(dān)保公司擔(dān)保，那么擔(dān)保公司做的就是銀行不愿意做的那部分業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)由擔(dān)保公司來(lái)承擔(dān)。
擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)就是門檻低，辦事效率高，放款速度快，接受各種形式的抵質(zhì)押物作為反擔(dān)保措施，比如房產(chǎn)、車輛、商標(biāo)、股權(quán)等等抵質(zhì)押物。
二、擔(dān)保公司客戶經(jīng)理述職報(bào)告
無(wú)情的時(shí)光老人像一陣寒風(fēng)，走得無(wú)聲又匆匆，回顧這段時(shí)間以來(lái)，相信你成長(zhǎng)了許多，是時(shí)候認(rèn)真地做好述職報(bào)告了。那么述職報(bào)告應(yīng)該怎么寫才合適呢？下面是小編為大家整理的擔(dān)保公司客戶經(jīng)理述職報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
擔(dān)保公司客戶經(jīng)理述職報(bào)告1
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：
大家好!我于20xx年x月應(yīng)聘到公司，擔(dān)任部門總經(jīng)理，負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)融資擔(dān)保和工程擔(dān)保和有短期需求資金的企業(yè)直接放款的工作。在任職以來(lái)，我能夠認(rèn)真貫徹落實(shí)有公司關(guān)制度政策，立足本職工作、愛崗敬業(yè)。在今年的工作中，秉承“嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健、高效、持續(xù)”的經(jīng)營(yíng)理念，在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確帶領(lǐng)下，在分公司和省公司其他同事大力支持下取得了一定的成績(jī)，較好地完成了上級(jí)分配的各項(xiàng)擔(dān)保工作任務(wù)。現(xiàn)將一年來(lái)的擔(dān)保工作情況簡(jiǎn)要總結(jié)如下：
一、工作情況與工作成績(jī)
20xx年，全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)戰(zhàn)后首次的負(fù)增長(zhǎng)。另外，經(jīng)濟(jì)衰退、低通脹，及潛伏在經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)不斷釋放等等，揭示著世界經(jīng)濟(jì)的衰退與風(fēng)險(xiǎn)的一步步放大。為穩(wěn)定金融市場(chǎng)和刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，各國(guó)紛紛出臺(tái)措施。面對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)帶來(lái)的空前挑戰(zhàn)，20xx年，中國(guó)以前所未有的力度展開了新一輪宏觀調(diào)控。實(shí)施積極財(cái)政政策和適度寬松貨幣政策傳遞了清晰的信號(hào)：擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)的調(diào)控措施，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)走出困境，邁向新的發(fā)展階段。目前正值中國(guó)擔(dān)保行業(yè)大變革、大發(fā)展的時(shí)代，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下認(rèn)識(shí)局勢(shì)掌控方向，對(duì)擔(dān)保行業(yè)所受到的影響和未來(lái)的發(fā)展態(tài)勢(shì)予以翔實(shí)的剖析，無(wú)論是對(duì)于中國(guó)擔(dān)保行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，還是對(duì)擔(dān)保行業(yè)在具體工作中的突破都具有積極的指導(dǎo)作用。我圍繞著今年國(guó)家的財(cái)政政策和金融政策展開工作并取得了一定的成績(jī)，主要做到了以下幾點(diǎn)：
1、在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上大力拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)
擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)低收益的行業(yè)，要真正做好擔(dān)保業(yè)務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)并不是件容易事，我深知自己責(zé)任重大。在任職期間，我克服了國(guó)際金融危機(jī)帶來(lái)的空前挑戰(zhàn)，引導(dǎo)分公司勇于開拓市場(chǎng)、健康開展業(yè)務(wù)。在20xx年，我實(shí)地考察企業(yè)x多家，擔(dān)保工程x，業(yè)務(wù)范圍覆蓋x個(gè)地區(qū)，提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)上會(huì)企業(yè)x家，通過(guò)x家，通過(guò)金額x萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)未通過(guò)x家，未通過(guò)金額x萬(wàn)元，過(guò)會(huì)率x%，過(guò)會(huì)金額單筆平均x萬(wàn)元。20xx年實(shí)際放款企業(yè)x家，放款金額x萬(wàn)元，放款平均單筆金額x萬(wàn)元。
2、反擔(dān)保手段多樣化
在風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)上，本著“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”的服務(wù)理念，為符合“四有三不”和公司制度的企業(yè)采取多樣的反擔(dān)保措施。為了解決優(yōu)質(zhì)企業(yè)的反擔(dān)保問(wèn)題，除了土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)抵押外，通過(guò)倉(cāng)單質(zhì)押為xx有限公司流動(dòng)資金擔(dān)保貸款x萬(wàn)元，通過(guò)第三方聯(lián)保的方式為xx公司解決了流動(dòng)資金，通過(guò)增值稅退稅質(zhì)押為x家企業(yè)融資x億，通過(guò)股權(quán)質(zhì)押為xx公司擔(dān)保貸款x萬(wàn)元。
3、落實(shí)公司“打捆兜底”業(yè)務(wù)開展
20xx年在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上落實(shí)“打捆兜底”業(yè)務(wù)模式。xx分公司上報(bào)的打捆企業(yè)x家，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)上會(huì)項(xiàng)目x家，通過(guò)x家，實(shí)際放款x家，放款金額x萬(wàn)元。
4、加強(qiáng)保后監(jiān)管
除公司統(tǒng)一安排的全面保后檢查工作之外，在考察項(xiàng)目之余，我對(duì)已發(fā)放貸款的企業(yè)進(jìn)行日常的保后檢查工作，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、還款意愿和反擔(dān)保物的情況進(jìn)行了解。
除以上主要工作外，我積極配合部門負(fù)責(zé)人對(duì)本部門的工作進(jìn)行管理，對(duì)放款項(xiàng)目的檔案移交嚴(yán)格按照公司的規(guī)定進(jìn)行移交。
二、存在的不足
回顧20xx年的工作，檢查自身存在的問(wèn)題，我認(rèn)為主要有以下幾點(diǎn)：
1、對(duì)加強(qiáng)學(xué)習(xí)和風(fēng)險(xiǎn)防范未引起足夠重視，對(duì)擔(dān)保企業(yè)的調(diào)查浮在面上，對(duì)企業(yè)的行業(yè)分析、實(shí)際控制人的道德風(fēng)險(xiǎn)和隱形負(fù)債未能深入調(diào)查和了解，造成黎川縣金玨鞋業(yè)有限公司的擔(dān)保出現(xiàn)代償;
2、工作開拓、創(chuàng)新意識(shí)還不夠，使負(fù)責(zé)地區(qū)工作沒有得到突破性的進(jìn)展，存在分公司業(yè)務(wù)沒有破零的情況;
3、對(duì)引導(dǎo)分公司提高業(yè)務(wù)水平做的不夠，在工作過(guò)程中僅僅局限于項(xiàng)目調(diào)查，沒有進(jìn)一步指導(dǎo)、帶領(lǐng)分公司提高業(yè)務(wù)水平;
4、對(duì)外協(xié)調(diào)能力需進(jìn)一步加強(qiáng)。
三、20xx年的'打算和計(jì)劃
1、圍繞明年的財(cái)政政策和金融政策展開工作
2、針對(duì)明年的金融政策，加強(qiáng)與合作銀行的溝通。
3、配合部門負(fù)責(zé)人完成公司制定的任務(wù);
4、加大對(duì)有潛力的分公司業(yè)務(wù)宣傳，除分公司營(yíng)銷外加大自己營(yíng)銷力度;
5、加大對(duì)分公司業(yè)務(wù)水平的培訓(xùn)，帶出一批合格的分公司;
6、加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)水平學(xué)習(xí)，提高工作能力。
7、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加業(yè)務(wù)品種，我部計(jì)劃在20xx年根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展需求增加業(yè)務(wù)品種，如再生資源退稅、貿(mào)易融資、保函、倉(cāng)單質(zhì)押等，以便加強(qiáng)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)公司又快又好的發(fā)展。
感謝公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我過(guò)去一年工作的指導(dǎo)，感謝分公司和省公司的各位同事對(duì)我工作的幫助和支持。在今后的工作中，我將盡心盡責(zé)做好本職工作，努力提高自己的業(yè)務(wù)水平，把項(xiàng)目調(diào)查工作做扎實(shí)，配合部門負(fù)責(zé)人完成20xx年工作目標(biāo)，努力把自己培養(yǎng)成一個(gè)能干事、干好事、不壞事、有開拓能力、有正確人生觀、充滿朝氣的復(fù)合型人才。
擔(dān)保公司客戶經(jīng)理述職報(bào)告2
20xx年已經(jīng)過(guò)去了，我在支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在同事們的幫助中，通過(guò)自己的努力工作，取得了一定的工作業(yè)績(jī)，銀行業(yè)務(wù)知識(shí)也有了較大的進(jìn)步，個(gè)人營(yíng)銷能力也得到極大提高。
首先，工作業(yè)績(jī)方面，我在支行領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，努力營(yíng)銷對(duì)公客戶，成功主辦了海珠支行轉(zhuǎn)型以來(lái)第一筆授信業(yè)務(wù)，截至20xx年末，實(shí)現(xiàn)總授信額度5.5億元，帶動(dòng)對(duì)公存款8000多萬(wàn)元，利息收入160多萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入29.55萬(wàn)元。個(gè)人管戶企業(yè)XX成功申報(bào)為總行級(jí)重點(diǎn)客戶，并且正協(xié)助支行領(lǐng)導(dǎo)積極營(yíng)銷一批XX下游企業(yè)。在小企業(yè)營(yíng)銷方面，也成功營(yíng)銷了一家XX企業(yè)，利用交叉營(yíng)銷，年末新增對(duì)私存款160萬(wàn)元。在對(duì)公客戶經(jīng)理小指標(biāo)考核方面，我的成績(jī)排在全分行前5位。
其次，通過(guò)向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)、向產(chǎn)品經(jīng)理學(xué)習(xí)、向書本學(xué)習(xí)，我較全面的掌握了我行信貸業(yè)務(wù)知識(shí)。一年前我剛轉(zhuǎn)崗公司客戶經(jīng)理的時(shí)候，對(duì)公司業(yè)務(wù)和授信產(chǎn)品一知半解，通過(guò)一年的學(xué)習(xí)，我基本掌握了光大銀行大部分授信產(chǎn)品的要素，能夠通過(guò)跟客戶交流，根據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保狀況和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，為客戶設(shè)計(jì)合理的授信方案和具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
此外，在熟悉業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，我積極學(xué)習(xí)光大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施，作為唯一一名客戶經(jīng)理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利通過(guò)。在分行舉辦的合規(guī)征文中，我撰寫《構(gòu)建深入人心的商業(yè)銀行合規(guī)文化勢(shì)在必行》一文被評(píng)為總行二等獎(jiǎng)。
最后，在業(yè)務(wù)營(yíng)銷過(guò)程中，認(rèn)真學(xué)習(xí)、點(diǎn)滴積累，努力提高個(gè)人營(yíng)銷能力。作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來(lái)什么，另一方面，要明白客戶要什么，尤其是后一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。個(gè)人營(yíng)銷能力的提升很大程度在于了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過(guò)程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長(zhǎng)，力爭(zhēng)講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問(wèn)題。
過(guò)去的一年對(duì)于我來(lái)說(shuō)是充實(shí)的一年，是進(jìn)步的一年，同時(shí)，這些個(gè)人成績(jī)的取得與支行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、指導(dǎo)、鞭策是分不開的。當(dāng)然，在過(guò)去一年里，我也犯過(guò)錯(cuò)誤，有些不足，尤其是在維護(hù)存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來(lái)需要努力的。
20xx年在工作上的計(jì)劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護(hù)現(xiàn)有授信客戶，用好資源，做好客戶營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)授信額度的創(chuàng)利最大化。其次是，緊緊抓住海珠區(qū)域特色，開拓專業(yè)市場(chǎng)，做好中小企業(yè)授信營(yíng)銷，力爭(zhēng)取得成績(jī)。第三是發(fā)掘存量結(jié)算賬戶的潛力，營(yíng)銷對(duì)公存款，方式是利用我行理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和加強(qiáng)上門服務(wù)力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業(yè)結(jié)算戶。第五是加強(qiáng)交叉營(yíng)銷，與對(duì)私客戶經(jīng)理一起，全方位服務(wù)客戶。
20xx年已經(jīng)來(lái)臨，我決心更踏實(shí)工作，努力學(xué)習(xí)，爭(zhēng)取在各個(gè)方面取得進(jìn)步，成為一名優(yōu)秀客戶經(jīng)理。
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